Украли карту, что делать?

  • автор:

7.2. ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ ХИЩЕНИЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ В УСЛОВИЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ И ЕГО ПРЕОДОЛЕНИЯ

Лысенко Вячеслав Вячеславович, адъюнкт. Место учебы: Академия управления МВД России. Подразделение: кафедра управления органами расследования преступлений. E-mail: perforators@mail.ru

Аннотация: В данной статье представлены особенности расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, полученные в рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий. На основе представленной информации обозначены наиболее характерные виды и способы преступлений рассматриваемой категории. Также в статье рассмотрены причины и условия, создающие препятствие расследованию и формированию доказательственной базы по указанным преступлениям. Значительное внимание в статье уделено субъектам и способам противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, а также мер и методов преодоления данного противодействия.

Ключевые слова: уголовные дела, банковские технологии, банковские карты, виды и способы преступлений, субъекты и способы противодействия расследованию преступлений, меры и методы преодоления противодействия расследованию.

PECULIARITIES OF INVESTIGATION OF PLUNDERS FUNDS WITH BANK CARDS IN THE FACE OF OPPOSITION AND OVERCOME IT

Противодействие расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, понимается как совокупность противоправных и иных действий (бездействий) участников уголовного процесса либо иных лиц в отношении криминалистически значимой информации и (или) ее носителей по преступлениям, совершаемых с использованием взаимосвязанных действий (процедур) кредитной организации и (или) Банка России (его учреждений), обеспеченных необходимыми ресурсами, направленных на систематическую реализацию банковских операций (либо обусловленных ими), в целях воспрепятствования решению задач досудебного производства .

В рамках исследования проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, была запрошена оперативная информация с 75 органов предварительного следствия (далее — ОПС) в системе МВД России за период 2012-2014 гг., проанкетировано 420 следователей обозначенных органов, изучено 120 уголовных дел о преступлениях данного вида, расследование которых производилось в условиях противодействия и его преодоления.

Полученные данные в рамках указанного исследования были обобщены и проанализированы, что позволило сделать вывод о том, что преступления, совершаемые с использованием банковских технологий, чаще всего квалифицируется по ст. 159-159.6, 160, 172, 176, 195-197, 201, 204, 272 Уголовного кодекса Российской Федерации. Рассматриваемые преступления в большинстве случаев совершаются с использование следующих банковских технологий: в сфере банковского кредитования, с использованием технологий кассовых операций, технологий расчетных операций, при этом для осуществления указанных технологий, как инструмент банковской деятельности, чаще всего используются расчетные и кредитные банковские карты.

Анализ следственной практики показывает, что такие преступления, как хищения денежных средств с использованием банковских карт, могут быть квалифицированы по следующим статьям УК РФ: ст. 158 «Кража», ст. 159 «Мошенничество», ст. 159.3. «Мошенничество с использованием платежных карт», ст. 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

Для наглядности рассмотрим одну из часто используемых злоумышленниками моделей алгоритма действий по хищению денежных средств с использованием банковских карт — получение злоумышленниками всей информации о банковской карте (включая ПИН-код) и банковском счете владельца, с последующим использованием полученных сведений в корыстных целях (в обывательской речи такие преступления называют «скимминг»). В таком случае злоумышленниками осуществляется изготовление и применение специальных средств: накладок на картоприемник и клавиатуру банкомата, позволяющих передавать всю имеющуюся информацию о номере карты (С VV-номер) владельца с аккумуляциеи сведении в специальных энергонезависимых чипах, впаянных кустарным способом в накладку на картоприемник или клавиатуру банкомата; видеокамеры, закамуфлированной под один из элементов банкомата, позволяющей передавать вводимый владельцем карты ПИН-код. В дальнейшем полученные сведения обрабатываются

злоумышленниками на ЭВМ с помощью специальных программ, позволяющих расшифровать, идентифицировать и соотнести конкретную банковскую карту с банковским счетом и введенным ПИН-кодом.

Согласно результатов исследования и анализа расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских технологий, в условиях противодействия и его расследования, можно выделить следующие типичные способы хищений денежных средств с использованием банковских карт:

— использование поддельной банковской карты для оплаты стоимости товара/услуг или обналичивания денежных средств через банкомат;

— с использованием служебного положения сотрудником Банка, который в силу исполнения своих служебных обязанностей располагает всей информацией о банковской карте, банковском счете владельца, с последующим использованием полученных сведений в корыстных целях;

— с использованием скиммингового устройства и служебного положения сотрудника организации, в доступ которого поступила банковская карта, в целях изготовления поддельной банковской карты;

— с использованием скиммингового оборудования, установленного негласно на корпусе банкомата, с целью изготовления поддельной банковской карты или реализации заинтересованным лицам полученной конфиденциальной информации карты посредством сети Интернет:

— хищение банковской карты у владельца с целью ее использования для оплаты стоимости товара/услуг или обналичивания денежных средств через банкомат.

Переходя к рассмотрению вопроса о производстве доследственной проверки по сообщениям о хищениях денежных средств с использованием банковских карт, следует отметить, что чаще всего раскрываются такие преступления, где произошли хищения банковских карт с последующим снятием денежных средств знакомыми потерпевших. Как показывает следственная практика, факты совершения хищения денежных средств, как правило, выявляются самими потерпевшими, спустя некоторое время после совершения преступления, что снижает оперативность реагирования и возможности полиции раскрыть преступления в отличие от ситуаций, когда возбуждению уголовного дела предшествует комплекс мероприятий, проведенных в рамках осуществления оперативно-розыскной деятельности, до пресечения противоправных действий.

В ряде случаев по результатам доследственной проверки, проводимой по сообщениям о совершении данных преступлений, органом дознания выносились постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Причинами принятия таких решений являлось не установление в течение установленного законом срока проверки места и способа совершения преступлений, не предоставление кредитными организациями всех необходимых для установления признаков преступления документов до проведения «внутренней» служебной проверки. В связи с неполнотой проведенной доследственной проверки необоснованные постановления органа дознания об отказе в возбуждении уголовных дел были отменены прокурором, а материалы возвращены в орган дознания для производства дополнительной проверки и устранения имеющихся недостатков. В рамках возбужденного уголовного дела неполнота доследственной проверки в большинстве случаев ведёт к приостановлению предварительного

следствия в связи с не установлением лица подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Успешное расследование уголовных дел во многом определяется именно полнотой и качеством материалов, представленных в виде результатов оперативно-розыскной деятельности и доследственной проверки, которые уже в момент поступления должны позволить следователю определиться с кругом лиц, причастных к совершению преступления, и спланировать дальнейшее расследование.

В процессе расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления выдвигаются следующие следственные версии:

— имел место фишинг;

— имел место скимминг;

— преступление совершено банковским работником;

— преступление совершено родственником либо знакомым потерпевшего;

— имело место инсценировка совершения преступления.

Так, согласно результатов исследования и анализа уголовных дел данной категории в условиях противодействия и его преодоления, в рамках опровержения либо подтверждения выдвинутых следственных версий, а также с целью установления обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу в соответствии с требованиями ст. 73 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, производятся следующие следственные и процессуальные действия: допрос потерпевшего; осмотр места происшествия; осмотр предметов, изъятых с места происшествия и имеющих значение для уголовного дела; допрос родственников и знакомых потерпевшего; допрос сотрудников Банка, в котором открыт счет банковской карты; истребование в Банке данных служебного расследования по факту недобросовестного использования банковской карты; производство выемки в Банках и иных помещениях данных с системы видеонаблюдения; производство выемки данных с системы видеонаблюдения, встроенной в банкомат, через который сняты с карты денежные средства; осмотр записей камер видеонаблюдения; производство выемки в Банке, на основании судебного решения, выписки о движении денежных средств по счету банковской карты; проверка на причастность к совершению преступления юридических лиц, которым посредствам банковской карты оплачивались услуги/работы; проведение портретной экспертизы; при необходимости назначить и провести ряд судебных экспертиз, с целью установления подлиности банковской карты; производство выемки оригиналов кассовых чеков, подтверждающих факт оплаты товара с использованием банковской карты; получить по имеющимся номерам мобильных телефонов, информацию обо всех соединениях между абонентами или абонентскими устройствами за максимально возможный период, с указанием адресов базовых станций, 1МЕ1 используемых аппаратов, телефонных номеров абонентов и сведений об анкетных данных. Данный перечень процессуальных действий не является исчерпывающим, в зависимости от конкретной следственной ситуации по уголовному делу может возникнуть необходимость производства всего комплекса следственных и процессуальных действий, имеющихся в «арсенале» следователя, предусмотренных УПК РФ .

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Вместе с тем, основываясь на результатах исследования и анализа, следует отметить основные способы

противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт со стороны подозреваемых, а также их родственников, близких, защитников/адвокатов, свидетелей в рамках материалов доследственной проверки, а также на стадии расследования уголовных дел о преступлениях рассматриваемого вида (вплоть до окончания предварительного следствия) являются: сокрытие, уничтожение, подделка документов и предметов, содержащих банковские сведения и иную информацию, имеющую значение по уголовному делу, отказ от дачи показаний, выдвижение ложного алиби, дача заведомо ложных показаний, недобросовестная деятельность адвокатов, необоснованные заявления и ходатайства подозреваемых и их защитников, необоснованно длительное ознакомлением обвиняемыми и защитниками с материалами уголовных дел в порядке ст.217 УПК РФ.

В целях преодоления противодействия расследованию уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт следователями принимаются следующие меры:

— ознакомление субъектов противодействия с имеющимися по уголовным делам доказательствами, уличающими данных лиц во лжи;

— анализ имеющихся по уголовным делам доказательств, проведение в целях устранения противоречий и преодоления оказываемого противодействия повторных допросов, очных ставок, проверок показаний на месте, следственных экспериментов и т.д.;

— избрание в отношении лиц, подозреваемых в совершении преступлений, мер процессуального принуждения;

— использование скрытых методов фиксации переговоров, видеозаписи;

— внезапность проведения следственных действий, ОРМ;

— высокая концентрация следственных действий с минимальным промежутком времени между ними;

— предупреждение допрашиваемых лиц об уголовной ответственности по ст. 306, 307 УК РФ;

— побуждение подозреваемого к раскаянию, признанию вины и сотрудничеству со следствием, в обязательном порядке всем подозреваемым разъясняются их права, предусмотренные УПК РФ;

— проведение разъяснительной работы среди лиц, привлекаемых к уголовной ответственности о последствиях добровольного возмещения ущерба, разъяснение положения ст. 317.1 УПК РФ о возможности заключения досудебного соглашения в случае оказания содействия следствию в раскрытии и расследовании преступления, изобличения других соучастников преступления, розыске имущества, добытого в результате преступления;

— производство снятия и анализ информации с технических каналов связи, в том числе данных с систем видеонаблюдения и сведений о телефонных соединениях лиц, сведениях об IP-адресах оконченного оборудования, расположенных по интересующим адресам и в конкретные даты;

— производство выемок и обысков предметов и документов в кредитно-финансовых и иных учреждениях (осуществляются на первоначальной стадии расследования по уголовным делам);

— установление через суд срока ознакомления обвиняемым и его защитником с материалами уголовного дела, в случае если они умышленно, необоснованно

затягивают срок ознакомления с материалами уголовного дела.

В статье кратко рассмотрены основные вопросы расследования уголовных дел о хищениях денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления, а именно: виды и способы преступлений рассматриваемой категории, особенности доследственной проверки сообщения о преступлении, следственные версии, субъекты и способы противодействия расследованию, а также меры преодоления данного противодействия, что предоставляет значительную помощь ОПС в системе МВД России в расследовании преступлений рассматриваемого вида в условиях противодействия и его преодоления.

Список литературы:

1. Понятие «противодействие расследованию преступлений» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению данного явления известных ученых криминалистов (Карагодин В.Н, Белкин Р.С., Журавлев С.Ю., Кустов А.М., Волынский А.Ф., Лавров В.П. и др.) в их работах по исследованию проблем выявления и преодоления противодействия расследованию преступлений; понятие «банковские технологии» автором сформировано в результате рассмотрения и анализа различных подходов и понятий к определению таких технологий известных ученых криминалистов (Шмонин А.В., Бреусенко С.А., Петровский А.И., Иванов А.А., Перцовский Н.М. и др.), в их работах по исследованию проблемных вопросов, связанных с банковскими технологиями.

2. Прудиус Е.В. О понятии и системе экономической безопасности // Бизнес в законе. 2008. №1. С. 77.

3. Мильчехина Е.В. Незаконная банковская деятельность // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 100.

4. Гогаев С.Т. Противодействие расследованию экономических преступлений со стороны участников уголовного судопроизводства // Бизнес в законе. 2010. №2. С. 113.

Рецензия

на статью адъюнкта кафедры управления органами расследования преступлений Академии управления МВД России В.В. Лысенко «Особенности расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления»

Ознакомление с представленной статьей позволяет в целом ее одобрить. Затронутая проблема является актуальной. Борьба с преступностью экономической направленности, в частности выявление и расследование преступлений о хищениях денежных средств с использованием банковских карт является одним из важных направлением органов предварительного следствия МВД России. Безусловно, в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории возникают разного рода сложности, в частности проблемы получения объективной информации по существу уголовного дела. Проблемные вопросы, связанные с расследованием рассматриваемых в статье преступлений, связанные с видами и способами преступлений рассматриваемой категории, особенностями доследственной проверки сообщения о преступлении, следственными версиями, субъектами и способами противодействия расследованию, а также мерами преодоления данного противодействия, которые на

сегодняшний день являются актуальными для следственной практики, в виду сложившихся новых форм и способов противодействия расследованию указанных преступлений. Именно для исследования указанных проблем и посвящена, рецензируемая статья.

Обозначенные автором проблемы, в частности противодействие расследованию указанных преступлений, а также методы и меры его преодоления, применяемые следователями в ходе расследования преступлений рассматриваемой категории, полагаю, будут полезными для следователей, сотрудников оперативно-розыскных подразделений в расследовании подобных преступлений.

ВЫВОД: Статья адъюнкта В.В. Лысенко «Особенности расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт в условиях противодействия и его преодоления» является актуальной, представляет научный и практический интерес, рекомендуется для публикации в открытой печати (ранее не публиковалась), и ее целесообразно опубликовать в журнале, рекомендованном ВАК.

Научный руководитель:

профессор кафедры управления органами расследования преступлений д.ю.н., профессор А.В. Шмонин

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

​ ​ ​

Время идёт, и схемы мошенников становятся изощрённее.

Кажется, даже те, кто не пользуется услугами банка, выучили, что никому нельзя называть пароли из СМС и говорить три цифры с оборота карты, однако краж со счетов меньше не становится. В 2018 году злоумышленники украли Счет и меч: у клиентов крупнейших банков пытались похитить 24 млрд на 44% больше денег, чем в 2017 году. Данных по 2019 году пока нет, но едва ли они обрадуют.

Воры постоянно придумывают новые способы хищений и совершенствуют старые. Лайфхакер собрал несколько распространённых схем последних лет.

Очень убедительный звонок из банка

Сама история стара, как мир онлайн‑банкинга. Вам звонят якобы из финансового учреждения и под любым предлогом стараются выведать пароль из СМС, код с обратной стороны карты или заставить вас совершить действия, которые так или иначе приведут к списанию средств с вашего счёта. Вот только с каждым годом воры оттачивают мастерство.

Если раньше расчёт делался в основном на наивных и финансово неграмотных людей, то сейчас жертвой может стать и критически настроенный обладатель карты.

Например, ещё недавно одной из рекомендаций было проверить, с какого номера звонят. Реальные контакты банка указаны прямо на карте. Сейчас злоумышленники научились делать так, чтобы на экране вашего смартфона высвечивались нужные цифры. Для правдоподобности воры создают вокруг атмосферу кол-центра с его характерным шумом, чтобы усыпить вашу бдительность. Иногда разыгрывается представление: сотрудникам банка вы код говорить не должны, поэтому сообщите его боту, который будет беседовать с вами металлическим голосом.

Наконец, вишенка на торте — осведомлённость злоумышленников. Ранее они могли действовать грубо, ничего не зная о человеке и вытаскивая информацию в процессе беседы. Сейчас в распоряжении преступников огромные базы утекших в Сеть данных. На том конце провода о вас могут знать больше, чем родная мать.

Так что перестаньте думать о телефонных мошенниках как о недалёких людях, которые просто наудачу обзванивают всех — вдруг кто‑то поведётся. Стать их жертвой может практически каждый, особенно если его застали врасплох.

Как противостоять

Схемы новые, а рецепты всё те же. Никому не говорите конфиденциальных данных, даже если вы уверены, что звонят из банка. Потому что «никогда» означает «никогда», без всяких условностей. Для верности в любой непонятной ситуации при звонке из финансового учреждения кладите трубку и перезванивайте самостоятельно.

Узнайте больше 🧐

  • Как защитить банковскую карту от мошенников
  • Как защитить пожилых родителей от телефонных мошенников

Специальное приложение

Этот способ рассчитан на легковерных людей, которые зазубрили, что никому не надо называть коды и пароли, но не очень понимают, как всё работает. Им звонят якобы из банка, но не просят ничего называть. Напротив, советуют установить приложение, которое защитит их от несанкционированного перевода средств.

Речь идёт о сервисах, которые предоставляют удалённый доступ к устройству, например о Teamviewer и ему подобных. Правда, здесь надо сказать ID, а не код из СМС, на что жертвы и ведутся. С помощью подобных приложений получают доступ к смартфонам и компьютерам. Потеря денег не единственное, что может за этим последовать. Например, обнаружить интим‑фото в Сети тоже очень неприятно.

Устанавливать приложения, только если вы чётко знаете, что это и зачем нужно. Убедить своих менее технически грамотных родственников не скачивать вообще ничего без вашего наблюдения.

Звонок другу

Быстрые платежи по номеру телефона — очень удобная вещь. Достаточно ввести несколько цифр, и деньги ушли адресату. Некоторые банки позволяют делать переводы с помощью СМС, и это создаёт риски.

Мы привыкли считать, что деньги воруют таинственные коварные незнакомцы. Но преступник может быть ближе, чем кажется. Представьте, вы встречаете на улице бывшего одноклассника. Он рад встрече, рассказывает, что у него сел телефон, и просит позвонить. Вы, конечно, соглашаетесь (жалко, что ли) и разблокируете аппарат. Знакомый отходит, через пять минут возвращает вам телефон. А потом вы обнаруживаете, что денег на банковском счёте стало меньше. Всё потому, что человек перевёл деньги себе через СМС, тут же получил код подтверждения операции, а потом стёр все сообщения.

Это не обязательно может быть знакомый. В Саратове полицейские задерживали нарушителей и забирали у них телефоны якобы для проверки. А потом обчищали Перед судом предстанут двое бывших полицейских, обвиняемых в мошенничестве их счета, отправляя СМС на короткий номер.

Смартфон набит конфиденциальной информацией, так что воспринимайте его как расчёску: вообще это инструмент персонального использования, но в крайнем случае его можно разделить с кем‑то, кто прошёл «проверку на вшивость». Чтобы выручить неблизкого знакомого, можно самостоятельно отправить СМС на тот номер, который он продиктует, или попросить позвонить при вас.

Узнайте больше 📱

  • Похищенный смартфон могут использовать для кражи ваших денег. Вот как их защитить

Поддельные квитанции

На платёжках ЖКХ, уведомлениях о налогах и других документах нередко размещают QR‑коды. Это удобно: можно отсканировать бумагу с помощью смартфона и тут же оплатить счёт. Подвох в том, что документ могли распечатать и положить в почтовый ящик злоумышленники, так что деньги утекут им. Особенно грустно, что этим потери не ограничатся. Пока вы исправно платите по фиктивным счетам и теряете деньги, ваши долги перед управляющей компанией или государством растут. И их придётся так или иначе заплатить.

Важно: опасность таят в себе не только коды на документе. Вы можете собственноручно вбить неправильные реквизиты, если не перепроверите данные.

Проверяйте данные на каждом этапе оплаты, чтобы убедиться, что это правильные бумаги и ваши деньги уходят именно туда, куда должны.

Узнайте больше 📄

  • Мошенники рассылают фальшивые уведомления от налоговой. Вот как не попасться на их удочку

Прессинг у банкомата

Вы стоите в очереди в банкомат. Человек перед вами «забывает» забрать карту, и аппарат выдаёт её вам. Вы берёте её в руки, и здесь владелец возвращается. Он обвиняет вас в том, что вы сняли с карты деньги. Обязательно найдётся и свидетель‑сообщник, который подтвердит его правоту. Чтобы избежать конфликта, вы должны вернуть названную сумму.

В этой схеме нет места хитроумному мошенничеству. Это откровенное вымогательство, приправленное угрозами и обвинениями. Примерно по той же схеме действуют при автоподставах. Расчёт на то, что вы испугаетесь и отдадите деньги.

Помните, что площадка рядом с банкоматом оборудована видеокамерами, которые точно дадут понять, что происходит. Вызывайте полицию, просите сделать это прохожих, старайтесь привлечь внимание службы безопасности банка.

В случае если банковская карта потерялась или ее украли, необходимо сразу же позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карточку.

Оператору, для того чтобы он мог убедиться в том, что звонок совершает именно клиент, надо сообщить некоторые данные о себе и о своей карте. Как правило, требуется назвать кодовое слово, которое указывается клиентом при оформлении заявления на выдачу карты, контактные данные и т. д. После этого кредитная организация карту блокирует.

Телефон службы поддержки указан на самом пластике и на сайте банка. Чтобы он всегда был под рукой, его следует обязательно внести в записную книжку или добавить в контакты мобильного телефона.

Если к карточке подключен СМС-банкинг, то ее можно заблокировать с помощью этого сервиса, отправив сообщение со специальным текстом.

Далее в дополнение к телефонному уведомлению потребуется написать в своем отделении банка заявление о факте потери/кражи банковской карты. Это действие снимет с клиента ответственность за незаконные действия третьих лиц.

Уже после этого необходимо написать еще одно заявление — на перевыпуск карты. Ждать новый пластик придется от 5 до 10 рабочих дней.

Необходимо знать, что если карту «зажевал» банкомат, то она не считается утерянной. Владельцу карты необходимо написать заявление о произошедшем в свой банк-эмитент. В заявлении нужно указать адрес нахождения банкомата и свои паспортные данные. Также в случае задержки карты в банкомате рекомендуется сразу же позвонить в сервисный центр банка-эмитента, чтобы заблокировать карту.

Деньги с утраченной карточки можно получить в своем отделении банка, предъявив паспорт.

Мессенджеры, в которых пользователи обмениваются фотографиями данных банковских карт, опасны. Таким образом мошенники получают доступ к персональной информации. Чтобы снизить количество хищений, в Сбербанке предлагают ужесточить наказание за воровство денег с карт.

Мошенники воруют деньги со счетов клиентов, используя фотографии банковских карт, которые их владельцы пересылают друг другу в мессенджерах. Об этом рассказал зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, передает агентство РИА «Новости».

Заявление банкир сделал в кулуарах Всемирного экономического форума в швейцарском Давосе.

«Даже если вы сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо — это в принципе уже утечка. С таким же успехом вы можете выбросить кошелек со своей заработной платой в урну»,

— сказал Кузнецов.

По его словам, хотя в теневом интернете сложно найти ПИН-коды и CVC-коды, номера пластиковых карт там можно легко обнаружить.

Для борьбы с киберрисками он считает необходимым внедрить для российских компаний единые обязательные правила реагирования на хакерские атаки и развивать обмен информацией о таких инцидентах между частными компаниями и органами власти.

Также, по мнению Кузнецова, проблему мошенничества с использованием социальной инженерии можно решить, ужесточив наказание за такие преступления.

«В Сбербанке мы в режиме реального времени видим, откуда идут эти звонки нашим клиентам, есть даже случаи, когда мы фиксируем такие звонки из конкретных мест лишения свободы. Сегодня этой проблемой обеспокоены и руководство ФСИН, и руководство правоохранительных органов, и ФСБ. Очень надеюсь, что вместе мы сможем этот тренд постепенно переломить», — заявил Кузнецов.

В частности, в США киберпреступников наказывают сроками до 20 лет.

«Например, ужесточение в России мер наказания до шести лет за скимминг фактически решило эту проблему. И если за социальную инженерию давать до 20 лет лишения свободы, я думаю, что мы забудем об этом виде преступления буквально через несколько месяцев. Сейчас же такие дела практически не доходят до суда»,

— отметил он.

В конце декабря в Сбербанке сообщили, что за год зафиксировали почти 2,5 млн случаев телефонного мошенничества, когда злоумышленники звонили клиентам под видом сотрудников службы безопасности банка.

Это почти в 15 раз больше, чем двумя годами ранее.

«По мере развития технологий развиваются и способы мошенничества. Чем больше человек пользуется гаджетами и безналичными расчетами, тем выше вероятность того, что рано или поздно его данные станут кому-либо доступны. Способов мошенничества огромное множество, а поскольку объемы безналичных расчетов в РФ выросли в 30 раз только за последние пять лет — и способы краж денег со счетов также увеличились. Перехватить информацию в мессенджере и использовать ее в преступных целях не сложно», — говорит Дмитрий Александров, главный стратег «Универ Капитал».

Поэтому, по его мнению, лучше не использовать электронные носители для передачи информации о картах.

Также не стоит обсуждать уровень доходов, хвастать в соцсетях дорогими приобретениями и так далее — тем самым потенциальная жертва привлекает к себе внимание преступников, для которых получить нужную информацию (в том числе по счетам и картам) не составляет труда.

«Проще говоря, чем меньше человек выставляет напоказ свое материальное благополучие, тем меньше привлекает внимание мошенников»,

— говорит Дмитрий Александров.

При пересылке данных через мессенджеры действительно есть риски утечки данных в сеть или потери телефона со всеми данными карт, подтверждает Вячеслав Абрамов, директор офиса продаж «БКС Брокер».

«В последнее время появились новые виды мошенничества, когда физическому лицу приходят некая сумма денег, как правило, до 100 000 рублей. После этого сразу поступает звонок со словами — «Простите, пожалуйста, отправлял деньги, ошибся номером телефона, верните их, а в качестве извинений оставьте тысяч 10-20 как компенсацию», — после этого мошенник диктует номер телефона, и ему отправляют денежные средства, тем самым вы можете стать соучастником преступления, потому что пострадало третье лицо, у которого деньги изначально были списаны. Чтобы не попасть в эту ситуацию, нужно никому ничего не отправлять и позвонить в поддержку банка с просьбой отклонить перевод либо вернуть деньги отправителю», — советует Абрамов.

Впрочем, в вопросе, поможет ли ужесточение ответственности за кражу данных с помощью социальной инженерией, мнения экспертов разошлись.

«Мы можем размещать транспаранты с огромными буквами на улицах с запретом сообщать кому бы то ни было данные своей банковской карты, все равно мошенник «поймает» свою жертву, немного подкорректировав инструмент воздействия на нее. В связи с этим самым эффективным средством защиты граждан в идеале будет неизбежность наказания для мошенника. Но этого средства в нашей стране просто нет. Поэтому остается предупреждать россиян», — поясняет руководитель практики уголовного и административного права НЮС «Амулекс» Алена Зеленовская.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *