Страховая компания виновника банкрот

  • автор:

Содержание

Axel56 ›
Блог ›
Что делать, если Ваша страховая разорилась.

Все больше и больше страховых компаний закрывается. Одни из-за кризиса, другие из-за того, что не умеют или не хотят нормально работать. Крайними же, как у нас водится, становятся автовладельцы, которые попадают в ДТП не по своей вине. Добиться возмещения ущерба по ОСАГО трудно, но можно.

Для тех, кто попал в ДТП не по своей вине, а страховая компания виновника разорилась, есть три пути, чтобы получить деньги за нанесенные людям или технике увечья.

1. Обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков) с заявлением. Эта организация взяла на себя долги разорившихся страховых фирм. Такой путь долгий, но на сегодня самый надежный. Собранные документы (их перечень есть на сайте РСА в интернете — www.autoins.ru). Очереди в офис огромные. Каждый день сюда обращаются около 200 автовладельцев — в 10 раз больше, чем до кризиса.
2. Идти в страховую компанию, которую РСА уполномочил производить выплаты по долгам исчезнувших с рынка страховых фирм. Их всего пять: «Росгосстрах», «РЕСО», «Макс», «Ингосстрах» и «РОСНО». Филиалы названных фирм на радость автовладельцам имеются практически во всех городах России. Некоторые из них, правда, просят сначала обратиться непосредственно в РСА, а потом уже к ним. Но убедить работников уполномоченных компаний принять документы и произвести выплаты все-таки можно. Особенно, если вы точно узнали в РСА, что именно в эту компанию переданы документы виновника ДТП и клиента прогоревшей фирмы.
3. Подать в суд на виновника ДТП. Этот вариант удобнее в том случае, если виновник аварии — водитель, машина которого является собственностью какой-то организации — юридического лица.

Полисы, купленные в этих СК, будут действовать еще примерно год. Выплаты за ущерб, причиненный их клиентами, возмещает РСА. Но черный список хорошо бы помнить и автовладельцам, которые покупают полисы ОСАГО сейчас. Дело в том, что недобросовестные страховые агенты продолжают торговать ими, несмотря на то что у фирмы лицензия отозвана: махинаторы пользуются неразберихой, царящей в разорившихся компаниях, припрятывают бланки. Понятно, что эти полисы липовые, никаких выплат по ним никто производить не будет.

Замечу также, что сегодня на рынке осталось 166 страховых компаний, которые продают полисы ОСАГО. Года два назад их было около 1000.

Что делать при банкротстве страховой компании и как получить возмещение в 2020 году

Ежегодно в России ликвидируются тысячи организаций. Одна из причин прекращения деятельности – финансовая несостоятельность компании. Данная ситуация влечет неприятности как для самих юридических лиц, так и их клиентов. Особенно если речь идет про банкротство страховой компании. Что делать в этом случае? У кого страхователям просить возмещения убытков?

Понятие и правовое регулирование банкротства СК

Под определением «банкротство» понимается невозможность юридическим лицом исполнять финансовые обязательства: перед сотрудниками, клиентами, арендодателями и т.д. Более точное толкование термина, суть и описание процесса признания несостоятельности организации расписаны в специальном законодательном акте – Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.02 «О несостоятельности (банкротстве)». Именно ликвидации страховых компаний тут выделена отдельная глава под номером 9.

Важно отметить, что несостоятельность компании должна выражаться определенными критериями. Так, согласно пункту 183.16 начать процедуру признания банкротства допустимо только при соответствии одному из указанных причин:

  • Наличие долга перед кредиторами в размере от 100 тысяч рублей и не покрытие его в срок, более чем за 14 дней со дня наступления даты их исполнения.
  • Не выполнение в двухнедельный срок требования суда о взыскании со страховщика денег, вне зависимости от размера заявленной кредитором суммы.
  • Стоимость имущества компании не позволяет погасить все имеющиеся долги и обязательные платежи.
  • Платежеспособность страховой компании не была налажена во время работы временной администрации.

Важно! Соответствие ситуации одному из приведенных вариантов должно подтверждаться судом. Значит объявление банкротства допустимо только после соответствующих разбирательств.

Суть и последствия банкротства СК

Процедура признания страховой организации финансово несостоятельной требует много сил и времени. Начинается данный процесс с назначения временной администрации. Если на данном шаге подтверждается невозможность исполнения компанией своих обязательств перед кредиторами, переходят к последующим этапам: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Важно! Главная отличительная особенность процедуры банкротства страховой компании от признания финансовой несостоятельности фирм других сфер – наличие первого дополнительного этапа с назначением временной администрации.

Здесь именно представители специального комитета на основе проведенных контрольных мероприятий принимают решение об инициировании банкротства. В случае с юридическими лицами, ведущими деятельность в прочих отраслях, подобное решение принимается на собрании учредителей.

Что делать клиентам страховщика

Действия страхователей при банкротстве страховой фирмы и отзыва ее лицензии зависят от нескольких факторов: вида полиса, его назначения, наступления страхового случая. В первую очередь ликвидируемая организация старается сделать выплаты лицам, оформившим полисы относительно своего жизни и здоровья. Далее уделяют внимание остальным видам страховок: ОСАГО, КАСКО, ипотечное, недвижимости и т.п.

Важно! Объявление финансовой несостоятельности лишает страховую компанию возможности заключать новые договоры. Но во избежание неприятных ситуаций рекомендуется все же предварительно ознакомиться с рейтингом и надежностью страховщиков. Подробная инструкция, как это сделать, приведена .

Также страхователям будет правильно запросить информацию о передаче клиентской базы с заключенными договорами новой страховой компании. Пусть на практике подобное редко встречается, однако подобная продажа портфеля ликвидируемой организацией позволяет решить сразу несколько проблем. Во-первых, хоть в какой-то мере возместить убытки; во-вторых – не оставить клиентов без помощи и поддержки.

Если подобная передача прав и обязанностей по договорам по оказанию услуг была произведена, то ранее полученные страховки будут действительны до истечения их срока. В противном случае – компенсация за недоиспользованный документ не предусмотрена.

Что делать при наступлении страхового случая? Куда обращаться, если договоры страхования не были переданы новой компании? Исход событий зависит от вида полиса, его предназначения. Подробная информация по каждому отдельному случаю представлена ниже.

Полис ОСАГО

Так как ОСАГО – документ обязательного вида, то с возмещением убытков при наступлении страхового случая по нему проблем не возникает. Достигается это за счет передачи обязательств по расчету с клиентами обанкротившейся фирмы Российскому Союзу Автостраховщиков.

Для получения компенсационной выплаты в данной организации потребуется проделать несколько шагов:

  • оповестить сотрудников РСА о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  • обратиться к оценщикам с целью получения заключения о размере нанесенного ущерба;
  • собрать весь перечень необходимой документации и передать их в Союз.

Чаще всего у автолюбителей не возникает проблем с получением должных выплат. Если все же разногласия имеют место быть, самый верный путь – обращение в судебные инстанции.

Полис КАСКО

КАСКО – добровольный вид страхования, поэтому государство не позаботилось о легком возмещении убытков по данному виду полиса. Но возможность возврата своих «кровных» есть. Для этого рекомендуется проделать следующие манипуляции:

  • Сообщить в страховую фирму о произошедшем происшествии. Если даже компания уже объявлена банкротом, ее офисы перестали функционировать – обязательно нужно отправить пакет бумаг с уведомлением о ДТП.
  • По истечении установленного срока рассмотрения заявок, обратиться к страховщику с досудебной претензией.
  • Ответное письмо так и не поступило? Рекомендуется написать исковое заявление в суд. При этом следует указать в документе о банкротстве компании и обратиться с просьбой наложить арест на имеющиеся активы.

Делать все это рекомендуется незамедлительно. Ведь пока не израсходованы все активы банкрота, у пострадавшего будет возможность получить должную компенсацию.

Страхование ипотеки

Часто при получении кредита на покупку недвижимости требуют наличие полиса страхования. Здесь подразумевается, что от всяких рисков и непредвиденных ситуаций защищаются: собственно само жилое помещение, жизнь и здоровье заемщика, титул (право собственности на приобретаемый объект).

Значит, решение проблемы с возмещением убытков будет зависеть от возникшей проблемы: пострадал заемщик, его жилое помещение либо он потерял право на владение квартирой/домом. Каждый из возможных вариантов рассмотрен ниже.

Жизни и здоровья

Как указывалось, при ликвидации организации в связи с банкротством в первую очередь стараются распределить имеющиеся активы между клиентами, оформившими полис страхования жизни и здоровья. Это значит – получить возмещение убытков в этом случае не должно составить труда. Но следует поторопиться: выплаты будут производиться в порядке очередности обратившихся граждан.

Если застраховано имущество

Неприятная ситуация произошла с недвижимостью? Тогда рекомендуется следовать советам, описанным в подпункте с КАСКО. А именно: письменно оповестить СК о случившемся, при отсутствии ответа в определенный срок – направить досудебную претензию. Финальный шаг в решении подобного вопроса: обращение с иском в суд. Да, это не дает 100% гарантии получения компенсационной выплаты, но все же так появляется хоть небольшой шанс возместить убытки.

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

  • ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
  • Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
  • Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Важно! Возместить убытки по страховому документу часто получается только у держателей ОСАГО. Объяснение этому – обязательный характер документа. Но в любом случае рекомендуется обратиться в суд: возможно, там помогут найти способы восстановить справедливость.

Сроки подачи заявления

При обращении в ликвидируемую страховую компанию с целью возместить ущерб по страховому случаю рекомендуется действовать незамедлительно. Ведь активы банкрота будут распределяться в порядке очередности: значит, у подавших заблаговременно заявления на выплату клиентов будет больше шансов получить денежные средства.

Список необходимых документов

Перед обращением в компанию (неважно – страховщику-банкроту, РСА, страховой компании нарушителя ПДД) следует подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если интересы заявителя представляет третье лицо – соответствующая доверенность;
  • документы, удостоверяющие возникновение страхового случая (справки из поликлиники, ГИБДД и пр.);
  • непосредственно сам страховой документ;
  • реквизиты расчетного счета, на который предполагается получить выплату при удовлетворении заявления.

Это не окончательный список документации, запрашиваемый страховщиками. По своему усмотрению и в зависимости от возникшей ситуации могут потребовать дополнить/изменить перечень представленных бумаг.

Насколько реально получить возмещение при банкротстве

На практике страхователям редко получается получить компенсационные выплаты по необязательным видам полисов – жизни и здоровья, ипотечного, КАСКО и т.п. Однако, не обращая внимания на отрицательную статистику, рекомендуется направить заявление с просьбой возместить убытки по несчастному случаю; при этом не забыв приложить весь перечень требуемой документации.

После регистрации подобной заявки от клиента, пострадавшее лицо включают в реестр должников страховой компании. Тогда при наличии достаточного количества активов у банкрота, компенсация страхователю обеспечена. Но часто до застрахованных лиц деньги не доходят: фирма, согласно законодательству РФ, первоначально производит оплату труда, затем закрывает задолженности по налогам. Только после совершения всех обязательных платежей переходят к возмещениям убытков по страховым документам.

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Скорее, обратиться в суд с исковым заявлением! Как оберечь себя от неблагонадежных страховщиков? Выбирать компании с хорошими рейтингами и большим опытом работы!

Выводы

Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:

  • Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
  • Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
  • Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.

Остались вопросы, хотите получить консультацию юриста по данному вопросу – обращайтесь к нашим специалистам по форме на сайте! А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост материала.

Иногда возникают ситуации, когда у СК отзывают лицензию, при этом компания не ликвидируется и не является банкротом. В этом случае обязательства по возмещению ущерба полностью ложится на «провинившуюся» фирму. Подробнее об этой ситуации можно прочитать .

Не платит РСА

Это звучит как каламбур, но страховые компании тоже не застрахованы от банкротства и потери лицензии. Для защиты прав клиентов страховых компаний был создан так называемый РСА – Российский союз автостраховщиков – некоммерческое объединение страховщиков, устанавливающее правила в отрасли автострахования и осуществляющее контроль над их выполнением.
Федеральным законом об обязательном страховании автогражданской ответственности утверждено, что РСА обязан осуществлять компенсационные выплаты пострадавшим в ДТП, если их страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась.

Звучит замечательно, но, увы! – на практике не всё так гладко. «Не платит РСА» – такую жалобу нередко можно услышать от бывших клиентов разорившихся страховых компаний.

В чём причина?

Суть проблемы в том, что РСА, как и прочим страховым компаниям, невыгодно постоянно выплачивать компенсации, тем более что количество компаний-банкротов очень велико. Следовательно, РСА идёт на всё, чтобы отказать пострадавшему в ДТП в выплате полагающегося возмещения, и действует порой в обход законных требований, применяя те же «манёвры», что свойственны обычным страховым компаниям.

С какими проблемами Вы можете столкнуться, решив взыскать компенсацию с РСА?

  • РСА отказывает в возмещении, сославшись на неправильно оформленную документацию;
  • РСА требует представить документы, наличие которых не предусмотрено законом об ОСАГО;
  • обстоятельства ДТП до конца не выяснены, либо выходят за рамки типичных ситуаций.

В первую очередь представители РСА попытаются нажиться на Вашем незнании юридической стороны вопроса, поэтому будьте предельно бдительны и скрупулёзно изучите соответствующее законодательство!
Если Вы сомневаетесь, что сможете грамотно составить заявление и собрать весь необходимый пакет документов, лучше сразу обратитесь к страховому юристу. Консультация в написании заявления обойдётся гораздо дешевле затраченного Вами времени и нервов.

Итак, предположим, Вы всё сделали в полном соответствии с законом, и всё же не можете получить полагающуюся Вам компенсационную выплату.

Что делать, если не платит РСА?

Когда причина кроется в банальной недобросовестности РСА, выход один – взыскание страхового возмещения через суд.

Важная информация: в статье 19 Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности уточняется, что в РСА надлежит представить те же документы, что необходимы для возмещения ущерба обычной страховой компанией. Следовательно, требования представить какие-либо иные документы – оригинал полиса виновника ДТП и, тем более, постановление суда об отзыве лицензии у страховой компании – незаконны! В этом случае Вы можете смело отстаивать свои интересы в судебном порядке.

При обращении в суд на РСА важно учитывать, что это крупная организация с мощным юридическим отделом, и судиться, полагаясь только на свои силы, будет непросто. Кроме того, из-за огромного потока обращений дело может затянуться на весьма долгий срок.

Если Вы хотите уверенности в благополучном завершении дела, оптимальным решением станет доверить защиту Ваших интересов юридической компании. Опытный страховой юрист избавит Вас от рутины, подготовив необходимые документы, легко преодолеет сложности законодательства и разберётся в хитростях РСА, гарантированно добившись полагающейся Вам по закону компенсационной выплаты.

Кто возместит ущерб, если страховщик виновного в ДТП — банкрот?

В случае ДТП пострадавшие обращаются за возмещением ущерба в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность виновника ДТП. А как быть, если на момент ДТП у страховой компании отозвана лицензия или компания признана банкротом? Тогда потерпевшему в ДТП придется обратиться в профессиональное объединение автостраховщиков (Российский союз автостраховщиков), чтобы получить страховое возмещение за причиненный в ДТП ущерб жизни, здоровью или имуществу. Правда, в компенсационных выплатах за причиненный вред имуществу будет отказано, если ДТП произошло после даты признания страховой компании банкротом.

Позиция РСА

Российский союз автостраховщиков (далее — РСА) практически «под копирку» рассылает потерпевшим в ДТП, желающим получить из фонда страхования РСА возмещение стоимости причиненного ущерба имуществу, извещения об отказе в выплате.

Как показывает практика, РСА выплачивает компенсации в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших, а также имуществу, если ДТП (страховой случай) произошло до вынесения судом решения о признании должника банкротом. Если страховой случай произошел после объявления страховой компании банкротом, компенсацию можно получить только в счет возмещения вреда жизни и здоровью.

Ссылаясь на п. 1 ст. 185 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», представители РСА обосновывают такой подход тем, что договор страхования с даты признания страховщика банкротом перестает действовать. Поскольку нет договора, возмещению подлежит только ущерб, причиненный жизни и здоровью. На это указано в подп. «г» п. 1 ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО). Отсутствие договора страхования признается случаем, когда обязательно выплачивается компенсация, но только в счет причиненного вреда жизни и здоровью.

В пункте 2 названной статьи, где перечислены случаи выплаты компенсации при причинении вреда имуществу, не поименован такой случай, как отсутствие договора страхования.

РСА считает, что в случае причинения вреда имуществу следует обращаться в суд с иском непосредственно к причинителю ущерба (виновнику дорожно-транспортного происшествия).

Буква закона

Пункт 1 ст. 185 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются.

Есть выход

Все ли так категорично и однозначно, как утверждают представители РСА? Обратимся к нормам Закона об ОСАГО. Под компенсационными выплатами согласно абз. 12 ст. 1 понимаются платежи, которые осуществляются в соответствии с Законом об ОСАГО в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена. Они выплачиваются по требованию потерпевших профессиональным объединением страховщиков (п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО), которым является РСА. Обязанность по выплате предусмотрена также в ст. 27 упомянутого закона.

Буква закона

Пункт 2 ст. 27 Закона об ОСАГО

Требования потерпевших о компенсационных выплатах, предусмотренных подп. «а» и «б» п. 1 и п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО, удовлетворяются профессиональным объединением за счет средств, направленных членами профессионального объединения из резервов гарантий (п. 3 ст. 22 Закона об ОСАГО), а также средств, полученных от реализации профессиональным объединением права требования, предусмотренного п. 2 ст. 20 Закона об ОСАГО.

Перечень случаев, при наступлении которых потерпевший вправе претендовать на возмещение ущерба, причиненного имуществу, обратившись в РСА, содержится в ст. 18 Закона об ОСАГО. Это, в частности, применение к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом (подп. «а» п. 2), и отзыв у него лицензии на осуществление страховой деятельности (подп. «б» п. 2). Перечень исчерпывающий, без «и» или «либо». Ссылок о необходимости применения норм Закона о банкротстве законодатель также не дал.

И это согласуется с вышеприведенным понятием компенсационных выплат, на которые потерпевший вправе претендовать, «если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена», а также с основными принципами обязательного страхования, изложенными в ст. 3 Закона об ОСАГО.

Напомним, что основным принципом является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, предусмотренных Законом об ОСАГО. Пределы установлены в ст. 7 Закона об ОСАГО.

Буква закона

Статья 7 Закона об ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного:

а) жизни или здоровью каждого потерпевшего — не более 160 000 руб.;

б) имуществу нескольких потерпевших — не более 160 000 руб.;

в) имуществу одного потерпевшего — не более 120 000 руб.

Следует также отметить назначение и источник формирования резерва гарантий для финансового обеспечения компенсационных выплат. Он формируется согласно ст. 22 Закона об ОСАГО страховыми компаниями, которые перечисляют в него немалые средства, а назначением является возмещение сумм при наступлении событий, указанных в ст. 18 Закона об ОСАГО.

В результате в противоречие вступили формальный подход к применению норм Закона об ОСАГО, Закона о банкротстве, социальная направленность Закона об ОСАГО и предназначение компенсационных выплат.

Судебная практика на уровне Верховного суда РФ еще не сложилась, но нижестоящие суды, к счастью страхователей-потерпевших, встают на их сторону, обязывая РСА выплачивать компенсации за причиненный имуществу ущерб.

О том, что профессиональное объединение страховщиков следует вовлекать в судебный процесс по спорам о взыскании компенсационных выплат в качестве ответчика или соответчика, высказался Верховный суд РФ в середине прошлого года.

Обратимся к разъяснениям Верховного суда РФ, данным в Обзоре законодательства и судебной практики за первый квартал 2009 г. (утвержден постановлением Президиума ВС РФ от 03.06.2009). Ответчиком (соответчиком) по делам по искам о взыскании компенсационных выплат на основании Закона об ОСАГО должен выступать РСА. ВС РФ обосновал свою позицию, сославшись на ст. 18, 19 и 20 Закона об ОСАГО, а также на подп. 3 п. 2.2 устава РСА (утвержден учредительным собранием от 08.08.2002). Согласно уставу осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, а также реализация прав требования, предусмотренных ст. 20 указанного закона, является основным предметом деятельности РСА.

Временные рамки процесса банкротства не интересовали ВС РФ. Не имеет значения, когда произошел страховой случай — до признания страховой компании банкротом или после. Важен сам факт отзыва лицензии или признания страховщика банкротом.

Таким образом, по нашему мнению, имеются все основания требовать от профессионального объединения страховщиков, в частности от РСА, выплаты компенсаций за причиненный ущерб имуществу в сумме, не превышающей пределы страховых сумм, установленных в ст. 7 Закона об ОСАГО.

Наши рекомендации

Потерпевшему не следует отчаиваться и, получив отказ РСА в выплате компенсационных выплат, нужно обращаться в суд с иском о взыскании ущерба.

В качестве ответчика будет выступать виновник ДТП и РСА. В иске надо просить суд взыскать сумму ущерба с надлежащего ответчика (с РСА), ведь виновник аварии сделал все от него зависящее — купил полис ОСАГО, как это предусмотрено законодательством.

Справочно

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО — банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО — банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Чтобы избежать попадания в столь неприятную ситуацию, нужно сделать правильный выбор страховой компании. Специалисты kasko-prosto.ru постоянно производят мониторинг страхового рынка. В числе наших партнеров исключительно надежные компаниями с рейтингом А+ и А++. Мы никогда не предлагаем нашим клиентам страховые продукты компаний, финансовая устойчивость которых вызывает сомнения.

Телефон: 8-499-322-00-33 (г. Москва), 8-499-322-00-03 (г. Чехов) Эл. почта:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *