Русского ипотечного банк

  • автор:

Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)

  • 16.04.2020: Сообщение о результатах торгов
  • 16.04.2020: Сообщение о внесении изменений в торги
  • 07.04.2020: Сообщение о результатах торгов
  • 30.03.2020: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 марта 2020 г.
  • 24.03.2020: Сообщение о снятии лотов
  • 20.03.2020: О смете текущих расходов
  • 19.03.2020: О вынесении судебного акта по делу о признании сделки недействительной
  • 05.03.2020: Сообщение о намерении конкурсного управляющего КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом
  • 28.02.2020: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 февраля 2020 г.
  • 26.02.2020: Сообщение о заключенных договорах
  • 17.02.2020: Сообщение о результатах торгов
  • 14.02.2020: Сообщение о продаже имущества балансовой стоимостью менее 100 тыс. руб
  • 10.02.2020: Сообщение о результатах торгов
  • 05.02.2020: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)
  • 31.01.2020: Сведения об имуществе
  • 31.01.2020: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 января 2020 г.
  • 29.01.2020: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 24.01.2020: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 17.01.2020: О результатах заседания Комитета кредиторов от 15.01.2020
  • 30.12.2019: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 декабря 2019 г.
  • 30.12.2019: Отбор специализированных организаций среди аккредитованных при Агентстве
  • 27.12.2019: О смете текущих расходов
  • 23.12.2019: Сведения об имуществе
  • 17.12.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 11.12.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 10.12.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 06.12.2019: Сообщение о намерении конкурсного управляющего КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом
  • 06.12.2019: Сообщение о намерении конкурсного управляющего КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом
  • 29.11.2019: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 ноября 2019 г.
  • 26.11.2019: О подаче в арбитражный суд заявлений о признании сделок недействительными
  • 26.11.2019: Сведения об имуществе
  • 25.11.2019: О подаче в арбитражный суд заявлений о признании сделок недействительными
  • 19.11.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 12.11.2019
  • 13.11.2019: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди КБ «Русский ипотечный банк» (ООО)
  • 31.10.2019: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 октября 2019 г.
  • 30.10.2019: Сообщение о проведении торгов
  • 23.10.2019: Сообщение о проведении торгов
  • 23.10.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 22.10.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 21.10.2019: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 15.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 11.10.2019: Отбор специализированных организаций среди аккредитованных при Агентстве
  • 11.10.2019: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 10.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 30.09.2019
  • 30.09.2019: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 сентября 2019 г.
  • 27.09.2019: Сведения об имуществе
  • 23.09.2019: О смете текущих расходов
  • 10.09.2019: Отчет оценщика об оценке имущества должника
  • 04.09.2019: Сообщение о проведении торгов
  • 30.08.2019: О ходе конкурсного производства по состоянию на 1 августа 2019 г.
  • 16.08.2019: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 05.08.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди, структуре и размере предъявленных требований кредиторов «Русский ипотечный Банк» (ООО)
  • 31.07.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 20 марта по 30 июня 2019 г.
  • 26.07.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 11.07.2019: Сведения об имуществе, возможном к реализации
  • 02.07.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 02.07.2019: Сообщение о результатах проведения собрания кредиторов
  • 28.06.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 20 марта по 31 мая 2019 г.
  • 28.06.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 28.06.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 25.06.2019: Сведения о результатах инвентаризации имущества
  • 10.06.2019: Сообщение о проведении первого собрания кредиторов
  • 31.05.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 20 марта по 30 апреля 2019 г.
  • 19.04.2019: О ходе конкурсного производства
  • 12.04.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 03.04.2019: О порядке рассмотрения требований кредиторов и датах закрытия реестров требований кредиторов
  • 30.03.2019: Объявление о банкротстве
  • 26.03.2019: О порядке предъявления требований кредиторов к банку
  • 20.03.2019: О заседании Арбитражного суда г. Москвы по признанию КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) несостоятельным (банкротом)

ООО «Коммерческий банк «Русский ипотечный банк»

Банк был учрежден в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. До 2005 года кредитная организация носила наименование «Сибирский Крестьянский Банк», а после его приобретения в 2005 году Собинбанком и структурами группы МИАН стал специализироваться на выдаче ипотечных кредитов и получил новое наименование — «Русский Ипотечный Банк» (РИБ). В ноябре 2006 года Собинбанк аккумулировал 100% акций РИБа. К октябрю 2008 года объем выданных «дочкой» кредитов на покупку жилья составлял 250 млн долларов США, кредиты еще на 50 млн долларов были выкуплены у региональных партнеров, после чего Русский Ипотечный Банк вошел в топ-10 крупнейших ипотечных банков России.

В 2008 году Собинбанк одним из первых не выдержал кризиса и за символическую сумму перешел «под крыло» Газэнергопромбанка (см. «Книгу памяти»). Естественно, мировой финансовый кризис и процедуры финансового оздоровления в Собинбанке не могли благотворно сказаться на деятельности РИБа: в конце 2008 года значительная часть сотрудников кредитной организации была сокращена, а пост председателя правления покинула Татьяна Вознесенская. С осени 2008 года банк полностью прекратил выдачу новых кредитов, а действующие передал Собинбанку и Газэнергопромбанку (в 2010 году был присоединен к банку «Россия»).

В мае 2009 года Собинбанк в ходе процедуры санации продал 100% своей «ипотечной дочки». Как написали тогда «КоммерсантЪ» и агентство «Интерфакс-АФИ» со ссылкой на анонимный источник в банковских кругах, покупателями выступили Сергей Кириленко и Константин Беков ─ бывшие владельцы Собинбанка. Однако, как и предсказывал источник, владение долями банка фактически было оформлено на доверенных лиц: 95% долей принадлежали генеральному директору «Собин Девелопмент» Тарасу Вольгемуту, оставшиеся 5% — Николаю Александровичу. Сергей Кириленко ранее занимал пост председателя правления РИБа, а Константин Беков в настоящий момент возглавляет правление и входит в состав совета директоров кредитной организации.

Участниками и бенефициарами кредитной организации являются председатель совета директоров, член правления Владимир Саламандра и Максим Касаткин, каждому из которых принадлежит по 19,97% долей общества, член совета директоров и правления Николай Александрович (18,67%), члены совета директоров Арвет Кеввай (9,89%) и Александр Кулагин (9,50%), член правления Степан Ковальчук (9,32%), Людмила Гусарова (7,87%), Игорь Дуда (4,82%).

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Москве, тремя дополнительными и шестью кредитно-кассовыми офисами. По состоянию на начало октября 2015 года банк закрыл три операционные кассы вне кассового узла в Калининграде. Отделения банка располагаются и действуют в таких крупных городах России, как Калининград, Краснодар, Пермь. Средняя численность персонала банка на 30 июня 2017 года составляла 274 сотрудника. Кредитная организация располагает лишь тремя собственными банкоматами, но пластиковые карты на льготных условиях обслуживаются в сети банкоматов банка-партнера группы ВТБ.

Частным лицам банк предлагает линейку вкладов, ипотечное кредитование, накопительные карты, денежные переводы без открытия счета (UNIStream), пластиковые карты (Master Card, Visa International), аренду банковских ячеек, обмен валюты, интернет-банкинг.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, валютные операции, кредиты, банковские гарантии, зарплатные проекты, таможенные карты, инкассация, аренда банковских ячеек, депозитарное обслуживание, удаленное банковское обслуживание и пр.

По итогам января — августа 2017 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали сокращение на 1,5 млрд рублей и на начало сентября составили 12,9 млрд рублей. В пассивной части баланса сокращение сопровождалось оттоком средств на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов (-848,5 млн рублей), снижением величины собственных средств (-560,5 млн рублей), а также почти полным погашением обязательств по выпущенным банком собственным векселям (-160 млн рублей, или 88,1%). При этом банк незначительно нарастил объем вкладов физических лиц (+56,6 млн рублей). В активной части баланса отрицательная динамика проявилась в объеме высоколиквидных активов (-815,7 млн рублей), портфеля предоставленной на рынке МБК ликвидности (-298,5 млн рублей), вложений в портфель ценных бумаг и основных средств (-173,2 млн рублей и −158,4 млн рублей соответственно), а также прочих активов (-76,3 млн рублей). Наряду с этим незначительно увеличился кредитный портфель (менее 1%).

Структура пассивов главным образом представлена вкладами физлиц (69,7%). С начала 2017 года их объем увеличился незаметно (менее 1%), составив на начало сентября 9,0 млрд рублей. В составе средств физлиц 68,5% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют 16,6% обязательств банка. Около 48,4% клиентских средств юрлиц приходится на остатки по расчетным счетам. За рассмотренный период объем средств юрлиц показал снижение на 28,3%. Собственные средства (капитал) формируют 15,4% нетто-пассивов, с начала года показали сокращение на 22,0%. В состав капитала включены субординированные займы на общую сумму 450 млн рублей со сроком погашения в июне 2062 года. Норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, поддерживается на низком уровне (10,15% на 1 сентября 2017 года), с начала 2017 года демонстрирует тенденцию к снижению (на 1 января 2017 года Н1.0 составлял 13,54%). Выпущенные банком собственные долговые ценные бумаги (процентные и беспроцентные векселя) составляют менее 1% пассивов. Клиентская база банка большая, ежемесячные обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 11—17 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как крайне высокая. На 30 июня 2017 года совокупный остаток средств десяти крупнейших клиентов банка составил 31,2% от общей суммы средств клиентов (66,4% на начало текущего года).

Лидирующую позицию в структуре активов занимает кредитный портфель (66,7%), еще 9,9% представлено высоколиквидными активами, около 7,6% формируют выданные банком МБК, 7,0% — вложения в портфель ценных бумаг (корпоративные облигации российских эмитентов, банковские векселя, а также акции российских и зарубежный компаний и российских банков), 6,3% — основные средства и нематериальные активы, 2,5% — прочие активы.

Кредитный портфель с начала текущего года показал незначительный рост (менее 1%) за счет увеличения объемов розничного кредитования (+405,8 млн рублей). При этом сократился объем корпоративных кредитов (-336,7 млн рублей). На 72,3% портфель представлен ссудами юрлиц, 27,7% — «розница». Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю невысокая (3,0%), однако с начала текущего года растет в динамике (2,8% на 1 января 2017 года). При этом резервами на возможные потери покрыто 12,0% всех ссуд. Залогом имущества обеспечено 97,7% кредитного портфеля. Согласно отчетности по МСФО за шесть месяцев 2017 года, основная доля корпоративного портфеля банка приходится на следующие отрасли экономики: финансовая деятельность — 20,0%, предприятия торговля — 17,2%, операции с недвижимостью и предоставление услуг — 12,3%, строительство — 10,5%. Концентрация кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 33,1% от совокупного кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение. По состоянию на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 21,6% при максимуме в 25%, что свидетельствует о высоком уровне концентрации кредитного риска банка. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле на 1 июля 2017 года занимают ссуды, отнесенные ко II и III категориям качества (в совокупности порядка 64,5% кредитного портфеля).

Высоколиквидные активы с начала 2017 года показали сокращение более чем на треть, составив на начало сентября 1,3 млрд рублей. Основной причиной снижения послужило сокращение остатков на корсчете в ЦБ РФ и в кассе и банкоматах. На 54,2% вложения в высоколиквидные активы представлены остатками на ностро-счетах, главным образом размещенными в банках-нерезидентах, оставшаяся часть распределена между наличностью в кассе (27,4%) и остатком на корсчете в ЦБ РФ (18,4%).

На рынке межбанковского кредитования банк выступает нетто-кредитором, размещая избыточную ликвидность в заметных объемах, за рассмотренный период один раз привлекал ликвидность от российских банков на срок до 30 дней. Объемы по размещению находятся в пределах 4—19 млрд рублей ежемесячно. Также стоит отметить высокую активность банка на рынке FX с оборотами по валютным операциям 2—19 млрд рублей ежемесячно. При этом с начала 2017 года отмечается снижение оборачиваемости на рынке валютных операций на 68,1%.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 96,6 млн рублей по РСБУ (за 2015 год — 74,1 млн рублей). За восемь месяцев 2017 года убыток банка составил 37,6 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Саламандра (председатель), Константин Беков, Николай Александрович, Александр Кулагин, Арвет Кеввай.

Правление: Константин Беков (председатель), Николай Александрович, Наталья Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковальчук, Виктор Филиппов, Татьяна Диамбекова, Александр Зайцев, Александр Баскаков (заместитель главного бухгалтера).

Бывшие владельцы Собинбанка намерены вернуть себе часть банковских активов. По сведениям «Ъ», переговоры об обратном выкупе акций Русского ипотечного банка у структур «Газпрома» близки к завершающей стадии. Банк нужен предпринимателям для обслуживания их нового бизнеса.

О том, что бывшие владельцы Собинбанка Сергей Кириленко и Константин Беков ведут переговоры о покупке Русского ипотечного банка (РИБ), «Ъ» рассказали независимые друг от друга источники. «Несколько недель назад они советовались, как правильнее оформить сделку»,— рассказал один из бывших топ-менеджеров банка. Источник «Ъ», знакомый с ходом переговоров и близкий к руководству Газэнергопромбанка, который с осени прошлого года стал собственником Собинбанка и РИБа, подтвердил, что Сергей Кириленко и Константин Беков «почти договорились» с новыми владельцами банка, но окончательная сумма сделки еще является предметом переговоров. Другой источник, близкий к руководству Собинбанка, рассказал, что владение акциями РИБа будет оформлено «на кого-то из доверенных лиц Бекова и Кириленко, но не на них самих».

Русский ипотечный банк — 100-процентная «дочка» Собинбанка. К октябрю прошлого года перед сменой собственника объем выданных РИБом кредитов на покупку жилья составлял $250 млн плюс $50 млн кредитов было выкуплено у региональных партнеров. Осенью 2008 года из-за финансовых проблем Собинбанк и принадлежащие ему «дочки» купил входящий в группу «Газпром» Газэнергопромбанк (см. «Ъ» от 16 и 17 октября 2008 года).

В приемной офиса господ Кириленко и Бекова запрос «Ъ» об их возвращении в банковский бизнес остался без ответа. А официальный представитель Газэнергопромбанка Мария Фролова подтвердила «Ъ», что в ЦБ сейчас находится заявка на одобрение сделки, «подразумевающей один из вариантов оптимизации банковских активов группы «Газпром»», но раскрывать ее подробности она отказалась.

Новый собственник Собинбанка никогда не скрывал, что намерен консолидировать приобретенные банковские активы (в конце прошлого года структуры «Газпрома» выкупили еще и 75% банка «Союз»; см. «Ъ» от 11 января. А помимо РИБа Собинбанку принадлежит 49% банка «Финсервис»). Сейчас, как сообщили «Ъ» в Собинбанке, 80% ипотечных кредитов РИБа переданы на баланс Собинбанка. Таким образом, кредитный портфель РИБа сейчас не превышает $10 млн.

Сергей Кириленко и Константин Беков фактически покупают банковскую лицензию с офисом в Москве и персоналом, полагают эксперты. Старший аналитик «Уралсиба» Леонид Слипченко считает, что сумма такой покупки будет «достаточно небольшой с учетом того, что качество оставшихся активов вызывает большой вопрос». До кризиса «чистая» банковская лицензия стоила $3-7 млн. Структуры «Газпрома» избавляются от лишней банковской лицензии из соображений оптимизации расходов, считает зампред Банка жилищного финансирования Сергей Постнов. Содержание лицензии может обходиться до миллиона долларов ежемесячно.

Возвращение господ Кириленко и Бекова в банковский бизнес участники рынка сочли закономерным. После вынужденной продажи банковского бизнеса в ноябре прошлого года Сергей Кириленко продал свою долю в компании «Масштаб», развивающей строительство города-спутника в 30 км от МКАД на месте совхоза «Коммунарка». Актив достался сенатору и главе «Русагро» Вадиму Мошковичу (до санации Собинбанка ему также принадлежали 5,51% банковских акций). По информации от участников рынка, часть земель осталась в собственности Сергея Кириленко. «Новый РИБ уже никогда не будет розничным проектом, лицензия нужна для развития их новых проектов»,— предположил банкир, знакомый с предпринимателями. «Учитывая их более чем десятилетний опыт участия в банковском бизнесе, уверен, что Беков и Кириленко смогут построить на базе РИБа универсальный средний банк»,— говорит бывший первый зампред и миноритарный акционер Собинбанка Алексей Гонус.

Юлия Ъ-Чайкина

Русский Ипотечный Банк

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Москве, девятью территориальными подразделениями и тремя операционными кассами вне кассового узла. Отделения банка располагаются и действуют в таких крупных городах России, как Калининград, Новороссийск, Сочи, Пермь. Численность персонала банка — 241 человек. Кредитная организация располагает одним единственным банкоматом, но осуществляет привлечение сети банкоматов банка-партнераОАО «ВТБ 24» для обслуживания своих пластиковых карт на льготных условиях.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: ипотечное кредитование, линейку вкладов, накопительные карты, пластиковые карты (Master Card, Visa International), денежные переводы без открытия счета (UNIStream), обмен валюты.

Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: рассчетно-кассовое обслуживание, инкассация, кредиты, валютные операции, аренда банковских ячеек, депозитарное обслуживание, удаленное банковское обслуживание и пр.

С начала 2014 года чистые нетто-активы кредитной организации увеличились на 5,74% и по состоянию на 1 декабря 2014 года составили 13,20 млрд рублей, за 2013 год произошло увеличение рассматриваемого показателя на 12,33%. Увеличение активов банка в 2014 году связано с притоком вкладов физических лиц и выпуском облигаций и векселей, в результате чего объем вышеуказанных пассивов вырос на 24,05% и 42,10%, соответственно. Прирост данных пассивов позволил компенсировать отток средств предприятий и организаций и погашение МБК, выразившиеся в снижении их объемов на 20,68% и 75,00%, соответственно. В активной части баланса наблюдалось снижение выданных МБК на 63,11%, сопровождавшееся ростом объема высоколиквидных активов на 27,05% и объема вложений в векселя на 51,97%.

Для финансирования своих активных операций банк использует несколько ключевых источников средств: вклады физических лиц, средства предприятий и организаций. На конец периода в структуре пассивов эти источники занимали 48,73% и 27,09%, соответственно. Кроме того, одним из важных источников средств для кредитной организации является собственный капитал, который занимает значительную долю в структуре пассивов — 14,09% нетто-активов. Обороты по счетам клиентов в рассмотренном периоде находились в диапазоне 8,6—15,6 млрд рублей ежемесячно.

В активах 18,36% представлено вложениями в высоколиквидные активы, а их основная часть — более 69% — приходится на кредитный портфель, который увеличился с начала года на 8,72%, и на 1 декабря 2014 года составил 9,16 млрд рублей. Кредитный портфель на три четверти сформирован из кредитов, предоставленных юридическим лицам. За исследуемый период банк сократил в общем объеме кредитного портфеля долю кредитов, предоставленных розничным клиентам. Объем просроченной ссудной задолженности с начала 2014 года снизился и достиг 149,92 млн рублей. За этот же период объем созданных резервов увеличился до 366,05 млн рублей.

Банк в течение рассматриваемого периода имел превышение валютных пассивов над объемом его валютных активов. Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-кредитором и размещая избыточный объем ликвидности, на конец периода объем нетто-кредитов составил 1 025,0 млн рублей.

По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 96,22 млн рублей по РСБУ (за 2012 год прибыль составила 85,59 млн рублей), а за девять месяцев 2014 года банк получил прибыль в размере 106,44 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Саламандра (председатель), Константин Беков, Николай Александрович, Александр Кулагин, Денис Гусев.

Правление: Сергей Кириленко (председатель), Виктор Филиппов, Константин Беков, Алексей Успенский, Александр Баскаков.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *