Отзыв лицензии банк Москвы

  • автор:

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит?

Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с событиями в мире, что делать клиентам и когда же закончится чистка? Попытаемся разобраться.

Основные факты

Массовая «зачистка» банковского сектора началась еще в 2013 году. С назначением на пост главы ЦБ Набиуллиной Эльвиры более 100 кредитных организаций уже лишились лицензий. Такая активность, видимо, была обусловлена необходимостью оздоровления финансовой стороны российской экономики и подготовкой к углубляющемуся кризису. Причем не все банки закрылись по причине сомнительных операций и отсутствия мер по нормализации деятельности, большинство просто-напросто обанкротились.

Первым попал «под раздачу» известный «Мастер-Банк». В ноябре 2013 года это нашумевшее дело повергло в панику тысяч вкладчиков филиалов по всей России. Озвученная причина официально звучит как «нарушение законов по противодействию легализации и отмыванию денежных средств, способствование террористическим операциям». Проще говоря, за этим скрываются сомнительные и рискованные принципы кредитной политики, которыми чересчур увлеклось руководство Мастер-банка, выдав кредиты аффилированным физическим и юридическим лицам на без малого 11 млрд. руб. Поплатились за прегрешения ликвидированного банка, конечно, вкладчики, в первую очередь организации.

Далее таким же образом закрылись еще несколько финансовых учреждений: Банк развития бизнеса, Банк24.ру, КБСР Дагестан и др. Всего за 2013 год лишили лицензии – 46 банков, за 2014 – 86, 2015 (по состоянию на 6 октября) – 64.

У каких банков могут отозвать лицензию

Список нарушений зафиксирован законодательно и различается по степени серьезности противоправных действий:

Обязательный отзыв происходит в следующих ситуациях:

  • Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
  • На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
  • Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
  • Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.

Возможен отзыв, но необязателен в следующих ситуациях:

  • Отчетность задержана и не сдана более, чем на 15 дней.
  • Данные отчетов содержат ложную информацию – к примеру, не отражается реальная картина кредитования, цифры фальсифицируются.
  • Лицензия, выданная ранее, получена на основании недостоверных данных.
  • Осуществление деятельности, не подпадающей под лицензию.
  • Судебные решения о взысканиях с депозитов клиентов игнорируются и не выполняются.
  • Прочие нарушения.

Огромное значение имеют также вымышленные слухи, которые, просочившись в средства массовой публикации, могут вызвать панику и создать неприятную ситуацию для конкретной кредитной организации. Так уже случилось с Инвестбанком (занимал 80 место в рейтинге крупнейших российских банков). Именно «утка» в прессе стала причиной того, что большинство вкладчиков кинулись одновременно забирать свои «кровные». Результат предсказуем. Центробанк действовал молниеносно, лицензию отозвали.

А что происходит дальше?

После того как разрешение на работу отобрано, банковская организация подлежит ликвидации – добровольной при наличии средств и принудительной (путем банкротства) при их отсутствии. Чтобы не лишиться своих накоплений, вкладчикам необходимо написать заявление на выплату денег, а также выяснить через АСВ, входит ли ликвидируемый банк в систему страхования вкладов.

Если входит, суммы в пределах 1,4 млн. руб. компенсируются другими (назначенными АСВ) кредитно-финансовыми учреждениями. Если же нет, процедура возврата значительно усложняется. В этом случае целесообразнее не добиваться справедливости самостоятельно, а обратиться за помощью к квалифицированным юристам, которые на практике знают, как выставить требования о выплате долгов к банкроту.

Существует ли черный список?

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Для справки – официальный сайт https://www.cbr.ru/.

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона. Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали. В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию. Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк. Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Проблемные банки 2019 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2020 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

Закрывается ли банк Восточный Экспресс? На самом деле, такого банка давно уже не существует. После того, как к нему присоединился Юниаструм банк, учреждение было переименовано, и теперь называется Восточный банк.

Все его реквизиты остались прежними, активы наращиваются, и отделения даже если и закрываются, то лишь в целях оптимизации. Сам банк не имеет проблем по финансовой части, поэтому закрывать его Центробанк не собирается.

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2019 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2019 Бинбанк
3 25.01.2019 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2019 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2019 Радиотехбанк
6 07.03.2019 Роскомснаббанк
7 14.03.2019 РТС-банк
8 28.03.2019 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте .

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

Банки на грани банкротства 2020 года: список

Как мы уже ранее говорили, нет такого официального списка банков, куда бы попадали финансовые учреждения на грани банкротства. В Сети можно найти достоверную информацию лишь о том, кого лишили лицензии в 2020 году.

Таких немного:

  • Апабанк,
  • Нижневолжский Коммерческий Банк,
  • Промышленно-финансовое сотрудничество,
  • Нэклис-Банк,
  • Крайинвестбанк,
  • Русь.

Как правило, поводом для отзыва лицензии служит нарушение банков федеральных законов и нормативных актов, которые регулируют деятельность финансово-кредитных учреждений. Например, банк не создал адекватных резервов, допустил рискованную кредитную политику, накопил много проблемных долгов и т.д.

Список надежных банков России

Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.

Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.

Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.

Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.

Сегодня можно быть уверенными в таких компаниях, как:

  • Сбербанк Росии,
  • ВТБ,
  • Газпромбанк,
  • Уралсиб,
  • Альфа-Банк,
  • Россельхозбанк,
  • Росбанк и т.д.

Все эти организации являются системно-значимыми для страны, поэтому вряд ли попадут в списки банков, которые закроются в ближайшее время в 2020 году в России, самые надежные из них перечислены .

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по .Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете .

ЦБ отозвал лицензии у банка «Москва» и «УМ-банка»

Банк России в последнее время отзывает строго по две лицензии в неделю. Неизвестно, делает ли он это специально, или это случайность. В октябре-ноябре эта «традиция» была нарушена только один раз, 12 октября, когда была отозвана только одна лицензия у «ПИР Банка».

Реклама

В этот вторник регулятор отобрал право на осуществление банковских операций и назначил временные администрации в банки «Москва» и «УМ-банк». Первая кредитная организация занимала 431 место по размеру активов на 1 ноября этого года, вторая стояла на 293 строчке.

В отношении «Москвы» формулировка причины отзыва стандартная. В его деятельности установлены «неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю».

В сообщении пресс-службы ЦБ отмечается, что во II квартале текущего года объем осуществлявшихся банком «Москва» сомнительных транзитных операций многократно возрос. Из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.

При этом ЦБ отмечает, что проводил с банком работу по «совершенствованию противолегализационных процедур». Но усилия не дали результата и не привели «к должной корректировке бизнес-модели» кредитной организации.

«Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности», — сообщает регулятор.

Не помогли и меры надзорного воздействия, которые применялись 3 раза за последние 12 месяцев. В итоге, ЦБ отозвал у банка лицензию.

У «УМ-банка» ситуация другая. В структуре баланса банка более половины пассивов приходилось на привлеченные денежные средства населения, которые банк размещал в низкокачественные активы, говорится в материалах ЦБ. Порядка 70% кредитного портфеля сформированы сомнительной и безнадежной ссудной задолженностью.

При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска. Кроме того, «в целях сокрытия реального финансового положения банка и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение текущего года «УМ-Банк» осуществлялись непрозрачные для надзорного органа операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала».

Банк России 5 раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении «УМ-Банка» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

ЦБ вынужден был также ввести ограничение на отчуждение активов. Но руководство банка все равно вело себя недобросовестно. Менеджмент осуществлял сделки по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

«Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — сообщает пресс-служба ЦБ.

В обе кредитные организации назначены временные администрации. Поскольку банки были участниками системы страхования вкладов, то вкладчики, в том числе индивидуальные предприниматели, смогут получить свои средства в размере 100% остатка на счете, «но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика».

Банк России занимается расчисткой банковского сектора от проблемных игроков с 2013 года. С тех пор регулятор отозвал лицензии у более чем 350 банков, среди которых не только мелкие, но и средние и даже крупные кредитные учреждения. В марте 2017 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина дала понять, что зачистка банковского сектора будет продолжаться еще два-три года.

«Для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков — ключевой приоритет», — подчеркивала она.

Список всех брокеров с лицензией ЦБ РФ 2020

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Рынку Форекс давно требовалось серьезное регулирование со стороны государства. В конце 2018 года лишен лицензии ЦБ ряд форекс-дилеров по причине нарушений законодательства. Сегодня я расскажу о том, какие существуют брокеры с лицензией ЦБ РФ: список с номером и датой получения документа будет представлен в виде таблицы. Также рассмотрю перечень брокеров, лишившихся лицензии.

Список брокеров, имеющих лицензию ЦБ РФ

К началу 2019 года лицензии ЦБ РФ получили 4 компании-посредника на форекс-рынке.

Организация Номер лицензии Дата получения
ООО «ФИНАМ ФОРЕКС» 04513961020000 14.12.2015
ООО «ПСБ-Форекс» 04514023020000 07.04.2017
ООО «ВТБ Форекс». 04513993020000 01.09.2016
ООО «Альфа-Форекс» 04514070020000 20.12.2018

Лицензированные посредники на рынке определены. Какие условия предоставляют трейдерам зарубежные и отечественные дилеры? Имеются ли положительные изменения в российском межбанковском секторе? Разберусь с этими вопросами подробно.

С кем лучше работать: с российскими или зарубежными брокерами

Кто лучше — российский или иностранный дилер? Недостатки и преимущества имеются с обеих сторон.

Основной минус работы с оффшорными компаниями — невозможность в большинстве случаев оспорить мошеннические действия дилера в судебном порядке.

Зарубежные брокеры, которые имеют лицензии ЕС и регулируются солидными организациями (CySEC, BaFin, FCA), являются более надежными, чем многочисленные ДЦ (дилинговые центры). Такие посредники не подходят для мелких инвесторов — для открытия счета нужен солидный капитал.

И это правильный подход. Как можно играть в азартные игры с крупнейшими финансовыми организациями в лице банков и фондов со счетом в $10 или $100?

Центральный Банк РФ в плане увеличения минимального порога входа пошел по пути зарубежных регуляторов. Дилеры в качестве филиалов банков являются более надежными в плане вывода сделок на межбанк и правдивости котировок.

Трансляция котировок ведется от надежных поставщиков. При работе с зарубежным дилером с лицензией ЕС необходимо проводить платежи через иностранные банки, что является не очень удобным вариантом для российских игроков.

Большинство зарубежных дилеров является казино. Никакие сделки на межбанк не выводятся. Ценообразование контролируется дилером. Заработать в форекс-компаниях невозможно. Против сделки трейдера выступают реквоты и проскальзывания, котировки подтасовываются. Если деньги на брокерском счете есть, вывести из системы их вам не дадут.

В России просматривается тенденция запрета Форекс. Валютный межбанковский рынок и Форекс — разные категории, и мелким инвесторам едва удастся что-то заработать.

Существуют ли брокеры бинарных опционов с лицензией ЦБ РФ

Дилеров БО с лицензией ЦБ России нет. Деятельность многочисленных контор законами никак не регулируется. Бинарные опционы вообще не относятся к фондовым биржам. Это казино и мошенники. Настоящими БО ведут торговлю только 4 зарубежные биржи, работа которых регулируется на законодательном уровне.

Список брокеров, получивших отказ ЦБ РФ

Отказ в лицензии от Центрального Банка получили следующие дилеры:

  • 24FX;
  • БКС Форекс;
  • ДилФин;
  • Форекс Клуб;
  • Профит Брокер;
  • Альпари.

Что значит отказ в предоставлении лицензии

При отказе в выдаче разрешительного документа дилер не имеет права рекламировать свою компанию, заключать договоры и привлекать инвесторов.

Что дает лицензия ЦБ РФ

Документ от ЦБ РФ дает право рекламировать свою компанию, заключать соглашения с трейдерами. Наличие лицензии дает клиентам защиту от противоправных действий брокера, обеспечивает контроль со стороны ЦБ. На основании требований уменьшен риск потери средств клиентов. Установление кредитного плеча не допускается более 1 к 50. Дилер имеет право открывать постпредства в городах.

Плюсы и минусы лицензированных forex-брокеров

В результате лицензирования работы форекс-дилеров клиенты получают ограниченное кредитное плечо, бонусы, высокий минимальный вход, лимит по просадке. По обновленным правилам РФ дилер становится налоговым агентом. У трейдера при выводе денег вычитается налог на прибыль.

Как защищены клиенты российских форекс-дилеров

Стабильность функционирования и надежность гарантируется на законодательном уровне. Дилер имеет уставной капитал, регламентируемый законом. Для защиты финансов трейдера существует компенсационный фонд в саморегулируемой организации. Клиент имеет право на судебную защиту своих интересов.

Российские СРО форекс-дилеров

В настоящее время единственным аккредитованным Центральным Банком учреждением является Ассоциация форекс-дилеров или АФД.

Каких брокеров лишили лицензии

К концу 2018 года на рынке оставалось 9 брокеров с лицензиями.

К началу 2019 года Центральный Банк Российской Федерации отозвал действующие лицензии у пяти компаний:

  • ИнстаФорекс (Фикс Трейд);
  • Форекс Клуб;
  • Трастфорекс;
  • Телетрейд;
  • Альпари.

Компании лишились документов вместе с квалификационными аттестатами контролеров и руководителей. Дилеры открывали фиктивные представительства в России. Все клиентские счета были размещены в офшорных юрисдикциях.

Что будет с брокерами, у которых Центробанк аннулировал лицензию

Форекс-дилеры, у которых главный банк отобрал документ, не могут рекламировать свой бренд, привлекать российских инвесторов. Дилер должен расторгнуть действующие договоры с трейдерами. Отзыв документа от ЦБ РФ не означает освобождения от обязательств по выплате клиентских средств.

Брокерские компании на рассмотрении

Получения разрешительного документа от ЦБ РФ ожидают компании Роделер и БКС Форекс. Многие оффшорные Forex отказались от идеи получения документа.

Как получить лицензию

Условия для получения документа ЦБ РФ — Forex должна состоять в аккредитованной СРО и вложить 2 миллиона рублей в компенсационный фонд. На счету брокера должен быть минимум средств в сумме 100 миллионов рублей.

Требования для брокеров и изменения для клиентов

Дилер должен состоять в аккредитованной саморегулируемой организации. Существует ограничение в предоставляемых клиентам инструментах — не более 26 валютных пар.

К брокерам ЦБ РФ предъявляются требования:

  • наличие своего сайта;
  • возможность внесения депозита через банки;
  • исполнение обязательств налогового агента;
  • запрет хеджирования.

По новым правилам запрещены памм, индексы, CFD.

Для клиентов существуют ограничения кредитного плеча не более 1 к 50. По новым условиям увеличен размер минимального депозита. Клиент должен в обязательном порядке пройти верификацию с предоставлением документов и оформить договор в представительстве.

Брокерам поставлены жесткие условия получения лицензии. Трейдеры могут продолжать иметь отношения с компаниями без лицензии ЦБ РФ, но без защиты со стороны российского законодательства. Для многих мелких инвесторов условия участия в отечественных Форекс становятся неприемлемыми. Это относится к минимальному депозиту, фиксированному завышенному спреду, обязательной верификации.

Банки под угрозой отзыва лицензии и санации

Количество убыточных банков не уменьшается. Создавать и поддерживать прибыльный бизнес в банковском секторе становится все сложнее. Виной тому и экономический кризис, и усилившаяся конкуренция со стороны государственных банков. Не меньшее значение имеет неэффективное управление собственниками и топ-менеджерами. Сколько банков осталось в России и какие из них находятся под угрозой отзыва лицензии или санации? Ответам на эти вопросы посвящена статья.

Какие банки на грани банкротства и почему

По состоянию на март 2018 в России 459 банков с действующей лицензией. 314 кредитных организаций находятся в стадии ликвидации. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что до конца года лицензии будут отозваны у 60 банков, что на 13 больше, чем в 2017 году. Пять из претендентов на отзыв входят в топ-50. Для таких банков могут быть характерны:

  • недостаточность собственного капитала;
  • несоблюдение норм резервирования на случай потерь;
  • рискованная кредитная политика;
  • участие в «серых» схемах обналичивания.

Неверно считать, что банкротство банка – это когда у него обязательно кончились деньги. Одна из зон риска – избыток денежной ликвидности. Не каждый банк способен привлечь качественных клиентов и разместить капитал в доходные активы. Поэтому они вынуждены размещать свободные средства в депозиты Центрального банка или на межбанковском рынке. Это снижает доходность бизнеса до 3-4%, в то время как в среднем по рынку чистая процентная маржа составляет около 8%. Из-за этого экономическая модель кредитного учреждения оказывается нерентабельной. Нужно платить зарплату персоналу, проценты по вкладам, налоги в бюджет и прибыль акционерам. По данным ЦБ, количество банков с «лишним» капиталом выросло за 4 года в 3 раза (до 170), что составляет треть всего сектора.

Не всегда банки закрываются из-за финансового банкротства. Одна из распространенных причин отзыва лицензий – нарушение «антиотмывочного» закона 115 ФЗ, когда через банковские счета проводится легализация больших сумм наличных денег. Встречаются и совсем необычные случаи, когда отзыв лицензии происходит по инициативе самого банка. Например, в марте 2018 году ЦБ аннулировал лицензию белгородского «Вэлтон Банка» по его просьбе.

С 1 июня 2018 года вступает в силу новое требование Центрального банка по закону 267 ФЗ. Оно обязывает учитывать кредитный рейтинг при наделении правом выдавать банковские гарантии по госконтрактам. Далеко не все банки имеют необходимый рейтинг BBB- и выше. Поэтому у них также возникнут проблемы с получением прибыли.

Как обычному клиенту понять, есть ли проблемы в банке, в котором он обслуживается или собирается открыть счет? Существует ряд симптомов, по которым можно судить о том, какие банки скоро могут обанкротиться. Прогноз не всегда сбывается, но в совокупности перечисленные признаки являются негативным сигналом:

  • резкое снижение кредитного рейтинга банка;
  • сообщения в СМИ о проверках и обысках;
  • публичные споры с Центробанком;
  • новости о выводе капитала акционеров;
  • нелогичные изменения в графике работы;
  • резкое повышение комиссии за снятие наличных со счета;
  • аномально высокие ставки по депозитам;
  • тревожные новости и комментарии экспертов в СМИ;
  • ограничения на проведение денежных операций.

Среди важных признаков также рискованная кредитная политика, финансирование аффилированных компаний собственниками банка. Однако этот показатель скрыт от глаз рядовых клиентов под покровом коммерческой тайны. Поэтому публичная информация об этом появляется обычно уже после признания банкротства.

Существует ли черный список банков?

Можно ли найти информацию о кредитных организациях в зоне риска? Этот вопрос в первую очередь интересует вкладчиков, которые хотят понять, можно ли доверять банкам свои деньги.

В открытом доступе никакие черные списки ЦБ не публикуются. Если вы встретите в интернете перечни банков, которые закроются в ближайшее время, полностью доверять им нельзя. Центральный банк не раскрывает подобную информацию и призывает опираться только на официальные данные. Поэтому судить о надежности банка следует по его финансовым показателям. Как это сделать самостоятельно или с помощью эксперта, мы подробно рассказываем в статье «Как проверить надежность банка».

Аналитики рейтинговых агентств также предпочитают не называть потенциальных претендентов на отзыв лицензии. Это спровоцировало бы панику среди клиентов этих учреждений и ускорило процесс банкротства. Однако известно, что доля проблемных банков в топ-100 рейтинга крупнейших банков не превышает 10%. Это означает: чем крупнее банк, тем меньше вероятность, что лицензия будет отозвана. В отношении системно значимых банков такой финал еще менее вероятен. Они скорее будут подвергнуты процедуре финансового оздоровления в виде санации.

В каких банках может быть санация в ближайшее время

Крупные игроки финансового рынка тоже могут испытывать финансовые трудности. Но их, в отличие от более мелких конкурентов, вряд ли ожидает отзыв лицензии. Однако есть вероятные кандидаты на санацию (докапитализацию) в 2018 году.

  • Русский Стандарт страдает от больших объемов просроченной задолженности клиентов физических лиц. Стало известно, что банк даже помогает своим должникам устраиваться на работу. Осенью 2017 компания Рустама Тарико не смогла выплатить купон по облигациям, то есть допустила дефолт по этим бумагам.
  • Уральский банк реконструкции и развития УБРР – вынужден платить высокие проценты по вкладам, открытым в 2013-2015 годах. Находится под наблюдением ЦБ.
  • Московский кредитный банк фигурировал в так называемом списке Гаврилова летом 2017 года. МКБ связан взаимными финансовыми обязательствами с тремя банками, которые находятся в процессе санации – Открытием, Бинбанком и Просвязьбанком. Вместе с тем финансовые показатели МКБ выглядят на данный момент позитивно: более 20 млрд рублей чистой прибыли за 2017 год.
  • Банк Восточный, входит в топ-30 по активам. Его облигации в 2017 году были оценены рейтинговыми агентствами на уровне «мусорных». Под эту категорию попадают бумаги с рейтингом ниже BBB-.

Существуют и неоднозначные случаи. Например, Совкомбанк не испытывает больших проблем с капиталом. Он лидер по открытию новых отделений. Но отмечается снижение показателей чистой прибыли и рост долговой нагрузки. В случае покупки Росевробанка, запланированной на 2018 год, Совкомбанк станет третьим по величине частным банком после Альфы и Московского кредитного банка. Скорее всего, он получит статус системно значимого. Но нагрузка на капитал в результате приобретения существенно возрастет.

Это не значит, что у названных организаций проблемы обязательно будут. Вполне возможно, что это временные трудности, с которыми менеджмент успешно справится. Возможно, кто-то из этих игроков рынка даже потеснит конкурентов. Мы лишь приводим здесь список банков, часто упоминаемых в СМИ как потенциально проблемных. Они находятся под наблюдением регулятора. Все названные кредитные учреждения являются крупными, а МКБ входит в перечень системно значимых. Поэтому речи о возможном отзыве лицензии не идет. Если ЦБ решит принять меры, то это будет происходить в форме санации.

Перечислим банки, которые часто упоминаются в СМИ как потенциально проблемные.

  • Уралсиб — входит в топ-20. Основные проблемы испытывал в 2015 году, когда ходили разговоры о возможной продаже пакета акций за символическую цену в 1 рубль. Сегодня ситуация стабилизировалась, но финансовая группа закрыла много отделений в регионах.
  • Возрождение — 38 место в рейтинге ЦБ по активам. Входит в группу санируемого Промсвязбанка, но уже есть решение о переходе в собственность ВТБ. Правда, в 2017 году Возрождение заработал 3.27 млрд руб. чистой прибыли.
  • Ак Барс – 24 место в рейтинге, №1 в регионе Татарстан. Кредитный рейтинг c негативного прогноза пересмотрен на стабильный, однако Ак Барс сократил свое присутствие в регионах. Аналитиков настораживает также связь Ак Барса с активами лопнувшего Татфондбанка. Глава последнего — Робер Мусин — до 2013 года возглявлял Ак Барс.
  • Генбанк – отдан на санацию банку «Россия». Испытывает давление санкционного режима в отношении Крыма.
  • Банк Пересвет – его спасение уже обошлось государству почти в 100 млрд рублей. Кредитные рейтинги отозваны.
  • Транскапиталбанк (ТКБ) — сообщения в СМИ о проблеме отрицательного капитала на балансе. Банк на контроле у ЦБ.
  • Ренессанс-Кредит Михаила Прохорова попал в список банков, составленный рейтинговым агентством Fitch. В него вошли кредитные организации, которым может потребоваться докапитализация в связи с ужесточением требований ЦБ.

В названных случаях проблемы решены или отсрочены путем слияния с другими, более крупными финансовыми группами. Никоторые кредитные организации имеют большой вес в регионах и получают поддержку от местных властей. В списке также есть банки, которые сократили отделения в регионах или свернули отдельные программы кредитования. Под ударом с большей вероятностью окажутся мелкие кредитные организации, бизнес которых зависит от одного источника дохода. Но их вес в банковской системе России уже сейчас незначителен. Поэтому их уход с рынка не сильно скажется на устойчивости сектора в целом. Также слабые позиции будут иметь региональные банки, зависящие от экономической ситуации в регионе.

Нервозность на банковском рынке в 2018 году сохранится. При этом доля государства в финансовом секторе продолжит расти. Руководство Центрального банка не раз заявляло, что еще не закончило расчистку банковской системы. Она продолжится как минимум до 2020 года. Но масштабы оздоровительных и карательных мер не будут такими, как в предыдущие 3 года. Претендентов на отзыв лицензии и санацию остается все меньше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *