Открыть счет в НКО

  • автор:

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации — ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Содержание

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации

от 6 месяцев

от 200 000 руб.

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

  1. заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

  2. устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

  3. бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

  4. протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

  5. документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

  6. заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

  7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями — физическими лицами;

  8. анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

  9. документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

  1. желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

  2. информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

  3. перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

  4. информация о величине уставного капитала КО;

  5. информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

  6. информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

  7. копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

  8. копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

  9. документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.

Согласно российскому законодательству, практически все некоммерческие организации обязаны вести свою деятельность с использованием расчётного счёта. Он позволяет значительно облегчить процесс ведения учёта, а также распределения всех потоков денежных средств. Некоммерческая организация может довольно просто и быстро открыть расчетный счет, причём сделать это можно, не выходя из дома, используя интернет. Единственный тип некоммерческих предприятий, которым разрешено не иметь расчётного счёта, – это те организации, в составе которых нет наёмных работников, а также, если их отчётность сдаётся нулевой.

Нужно ли вообще открывать счет?

Согласно российским законам, некоммерческие предприятия имеют право открывать расчётный счёт, но не обязаны этого делать. Но по закону к некоммерческим организациям относятся только компании, соответствующие следующим критериям:

  • в штате отсутствуют наёмные работники;
  • работники не получают никаких денежных или иных выплат;
  • размер, начисленных налоговых выплат составляет 0 рублей;
  • декларация предприятия должна быть нулевой по итогам отчётного периода;
  • организация не оказывает никаких услуг и ничего не производит.

Любая организация, соответствующая всем вышеперечисленным критериям, согласно российскому законодательству относится к некоммерческой и может не вести собственный расчётный счет. Если такая организация начнёт выполнять определённые работы, то она обязательно должна сотрудничать с банком. Сделать это необходимо по той причине, что организации будут начисляться налоги, оплачивать которые необходимо с расчётного счёта.

Где выгоднее открыть счет для НКО?

Если вы решили, что вашему некоммерческому предприятию необходимо открыть счёт, то вам необходимо разобраться с тем, где это можно сделать с максимальной выгодой. На сегодняшний день огромное количество банков готово предложить своим клиентам открыть расчётный счёт для некоммерческой компании. Далеко не все банки предлагают выгодные условия и приемлемую стоимость обслуживания. Рассмотрим некоторые банки, предлагающие наиболее выгодные условия для некоммерческих фирм.

Точка

На сегодняшний день является лучшим для бизнесменов и предпринимателей. Организация ориентируется, прежде всего, на работу с юридическими лицами. Тарифы для некоммерческих предприятий обладают наиболее выгодными условиями. Работа с клиентами осуществляется в удалённом режиме, что позволяет не посещать отделения банка. Получить все необходимые банковские реквизиты можно сразу после подачи заявки.

Условия обслуживания:

  • открытие и ежемесячное обслуживание осуществляется абсолютно бесплатно;
  • стоимость платёжных поручений составляет 0 рублей;
  • интернет-банк и sms-уведомления предоставляются бесплатно;
  • обслуживание корпоративной банковской карты бесплатное;
  • выдача справок в бумажном виде – 1000 рублей за документ, а в электронном виде – 0 рублей;
  • снятие наличных денежных средств осуществляется без комиссии.

Тинькофф

На текущий момент Тинькофф является самым удобным и клиентоориентированным российским банком. Вся работа с клиентами осуществляется в удалённом режиме, что позволяет не посещать отделения.

Условия обслуживания:

  • стоимость ежемесячного обслуживания составляет 490 рублей, а первые 2 месяца предоставляются бесплатно;
  • интернет-банк и sms-уведомления предоставляются бесплатно;
  • платёжные поручения предоставляются за 49 рублей (первые 3 платежа бесплатные);
  • обслуживание корпоративной карты бесплатное;
  • комиссия за снятие наличных – 1.5% от снимаемой суммы;
  • начисляемые проценты по остатку на счету – 6% годовых.

Альфа-Банк

Представленный банк занимает второе место по популярности в России. Основное преимущество банка заключается в удобном онлайн сервисе, а также высокой ориентированностью на клиентов.

Условия обслуживания:

  • стоимость обслуживания составляет 490 рублей месяц;
  • открытие предоставляется бесплатно;
  • плата за осуществление платёжного поручения составляет 45 рублей (за первые 5 платежей) далее – 150 рублей;
  • доступ к интернет-банку предоставляется бесплатно;
  • стоимость SMS-уведомлений – 59 рублей месяц;
  • обслуживание корпоративной карты – 299 рублей год;
  • комиссия за снятие наличных – от 1.5% до 11%;
  • предоставление бесплатной юридической консультации для клиентов.

Список документов

Для открытия расчётного счёта некоммерческой организации необходимо будет предоставить следующий перечень документов:

  • ИНН организации;
  • устав и свидетельство о регистрации ФНС;
  • документ, предоставляющий информацию о полномочиях исполнительного органа НКО;
  • документы, удостоверяющие личность всех участников НКО;
  • основные сведения об НКО (оформляются по форме банка);
  • карточка с подписями и печать;
  • договор, подтверждающий согласие на условия обслуживания;
  • сведения о деловой репутации;
  • заявление на открытие.

Все копии документов должны быть заверены нотариусом, налоговой службой или банковским сотрудником.

Как открыть счет для некоммерческой организации?

Открытие расчётного счёта для НКО в большинстве банковских учреждений осуществляется через Интернет. Так что вам не придётся лично посещать отделение банка. Процесс открытия счёта в большинстве случаев осуществляется следующим образом:

  1. Перейдите на официальный сайт банковского учреждения, в котором хотите открыть расчётный счёт.
  2. Перейдите в раздел открытия расчётного счёта для НКО.
  3. Укажите все требуемые данные о вашей организации, а также контактную информацию для связи.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение. Сразу после этого, на указанный в заявке адрес электронной почты, поступят реквизиты счёта. Далее вам необходимо будет только активировать счёт, для этого нужно передать соответствующие документы банку.
  5. Спустя некоторое время, по указанному в заявке номеру телефона, с вами свяжется сотрудник банка и даст подробную инструкцию обо всех дальнейших действиях.

Открыть расчетный счет НКО – очень просто. Важно только изучить все условия, которые предлагают банковские организации, и выбрать наиболее подходящие для себя.

Как выглядит процедура открытия корпоративного счёта?

В настоящее время процедура открытия счетов усложнилась практически во всех банках, традиционно обслуживающих нужды владельцев оффшорных компаний. И связано это в первую очередь с борьбой с терроризмом, коррупцией, отмыванием «грязных денег», нелегальным бизнесом, которая развернулась в последние годы во всём мире.

Ужесточение требований к клиентам вызвано также реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Вот почему клиентам теперь надо предоставлять банкам более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

Возможно ли открытие счета «без присутствия»?

Процедура открытия счетов и требования к клиентам в разных банках могут существенно отличаться, однако есть и общие правила. Так, к примеру, клиент обязан лично придти на встречу с представителем банка или в офис юридической фирмы (в том случае, если у банка есть соглашение с фирмой на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет корректно выполненных документов компании. Всегда требуется личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом и как максимум подлинного владельца компании. На встрече, как правило, присутствует и юрист, представляющий интересы клиента, так называемый «интродьюсер».

Если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно потребуют личной встречи и с бенефициаром тоже. Более того, каждый из них – и управляющий счётом, и бенефициар — должен предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но там также прекрасно представляют себе, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-то реальный многолетний бизнес.

Необходимо ли с целью открытия счёта посещать сами банки?

Как правило, для открытия счетов в иностранных банках нет необходимости ехать в Швейцарию, на Кипр или, например, в Латвию, — вполне достаточно встретиться с представителем банка в Москве. Однако в случае с Венгрией, Сингапуром и рядом других стран это придётся сделать обязательно.

Кстати, существует и другая практика, когда сотрудники головных отделений банков некоторых государств сами изъявляют желание приехать в Россию и встретится с клиентом для открытия счёта.

Как проходит интервью с банкиром?

Помимо того, что в ходе интервью с представителем банка следует сообщить подробную информацию о себе и своём бизнесе, надо также с готовностью ответить на все интересующие его вопросы, связанные, в том числе, и с происхождением средств. Необходимо сообщить номера телефонов и номер факса; адрес электронной почты; почтовый адрес реального бизнеса; домашний адрес. Кроме того требуется заполнить и подписать банковские формы.

Наиболее интересующими банк данными являются сведения о специфике деятельности компании и предполагаемом примерном обороте средств на счету. Отвечая на вопрос, чем будет заниматься компания, каков характер её бизнеса, нельзя говорить односложно, например, «торговля». Лучше, если это будет звучать, положим, так: «посреднические операции в торговле нефтепродуктами». Банк может поинтересоваться вашими деловыми партнёрами: как будет выглядеть вся деловая цепочка? где, у кого и что покупается? что, куда и кому продаётся? в какие государства и из каких государств будут исходить и поступать платежи?

Сотрудники банка, проводящие собеседование, нередко устанавливают достоверность заявляемых сведений посредством косвенных вопросов. Так, если клиент указывает, что основная деятельность компании, положим, торговля золотом, банковский офицер может тут же спросить у вас, а сколько сейчас стоит тройская унция золота?

Достаточно просто процедура открытия счетов происходит только в тех случаях, когда речь идёт о банальных экспортно-импортных операциях. Если же вы указываете, что это будет деятельность, связанная с недвижимостью, инвестициями, предоставлением займов и так далее, то это не является достаточным обоснованием для открытия счёта – придётся подробно всё расписать.

В некоторых случаях банки просят сотрудников юридической фирмы, представляющих клиента в банке, написать своё собственное письмо-рекомендацию, Letter of Introduction. В этом письме содержатся сведения о директоре компании и его реальном (действующем) бизнесе, информация о его деловой активности за последние несколько лет.

В редких случаях банки могут запросить у клиента подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми он будет вести бизнес, используя счёт в этом банке, и так далее.

И последнее: хуже не будет, если на собеседование вы захватите собственные визитки и рекламные буклеты, где есть информация о вашей предпринимательской деятельности.

Какие документы надо предоставить для открытия счёта?

В первую очередь, это должны быть апостилированные документы самой компании, причём желательно, чтобы дата на Апостиле стояла свежая. Если компания старая, то, как правило, требуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (аналог нашей выписки из ЕГРЮЛ) и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании. Необходимо предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций, трастовую декларацию, а также доверенность (естественно, не просроченную!) в тех случаях, когда акционер и директор – номинальные.

Вы должны будете предъявить общегражданский паспорт РФ, а также заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить вас предоставить копию нового паспорта. В банки пересылаются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также их proof of address (подтверждения адресов проживания). Как правило, для граждан РФ в таком случае достаточно предоставить копию страницы из паспорта, где стоит отметка о регистрации человека по конкретному адресу. Если клиент-иностранец и в его паспорте не указано место жительства, то банк в этом случае попросит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя и по его адресу.

Иногда некоторые банки просят предоставить им рекомендательное письмо из любого другого банка или рекомендацию от партнёра по бизнесу. Причём рекомендацию должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!) со своим бизнесом, чтобы её можно было найти в соответствующих справочниках, в интернете и так далее. Любая рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации; подпись лица, подписавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

В дополнение к этому каждый банк устанавливает свои индивидуальные требования, связанные с заверением копий представленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако нередки случаи, когда банк требует копии, заверенные нотариусом, или вовсе просит представить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Сколько счетов, и в каких странах можно открыть на оффшорную компанию?

Практически не существует никаких ограничений по количеству счетов и юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорную компанию. Если только речь не идёт, положим, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это исключительный случай.

Во многих юрисдикциях нет и обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» самой компании — компания не обязана иметь счёт в банке той же страны, в которой она зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Кипра, Великобритании, Новой Зеландии и так далее. Однако, к примеру, в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.

И ещё: если у компании есть несколько счетов в разных банках, и она при этом обязана уплачивать налоги по месту регистрации, то, естественно, при подаче своей отчётности она обязана предоставить банковские выписки со всех существующих счетов.

При каких обстоятельствах банк может отказать в открытии счёта?

Банк может отказать клиенту в открытии счёта по причине деятельности компании, которую заявляет клиент и которая при этом не устраивает банк. Не рекомендуется заявлять, что у компании более одного вида деятельности. Если это всё-таки несколько видов, то они должны быть «взаимозависимы» – к примеру, импорт сельскохозяйственных машин и торговля зерном.

Если приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности компании (например, торговля углём и инвестиционные операции), то надо это чётко прописывать с самого начала, либо… приобретать несколько компаний и открывать несколько счетов.

И, конечно же, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество» — в этом случае счёт вряд ли откроют в каком-либо банке вообще.

Когда банк может закрыть счёт?

Если у банка возникнут подозрения в том, суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, то счёт может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.

Банки вряд ли согласятся с тем, что в графе «Назначение платежа» у вас будет всегда фигурировать одно и то же: «Пополнение средств на счету». Вот почему надо быть готовым к тому, что банк всегда может попросить предоставить ему документарное обоснование любого платежа.

К сожалению, некоторые банки довольно непредсказуемы в своих действиях тогда, когда речь идёт о том, чтобы по тем или иным причинам прекратить обслуживание клиентских счетов. В первую очередь это касается американских банков, которые могут, к примеру, прислать клиенту уведомление с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения.

Расчетный счет НКО.

Добрый день друзья. Многие считают этот вопрос простым, но если его задать, отвечают все по разному. Более того, агрессивная реклама банков вводит в заблуждение. Во-первых она направлена на коммерческие организации. Во-вторых преследует интересы банка, а не интересы НКО. Большинство сотрудников банка не знакомы со спецификой некоммерческих организаций. Этим они создают трудности и себе и Вам. Давайте наведем порядок в этой области знаний и ответим на главные и важные вопросы. Знать их должна каждая НКО! Что контролирует банк у НКО? Финансовый контроль банка!

Нужен ли расчетный счет новой или нулевой НКО?

Согласно законодательным нормам, деятельность некоммерческих организаций должна осуществляться с использованием расчетного счета. Но прямого закона, который обязывает открывать счет в банке тоже нет. Если НКО, не имеющие в штате наемных рабочих и сдаёт нулевые отчеты, им не нужны банковские услуги, поэтому можно не открывать расчетный счет. Остальным некоммерческим объединениям придется выполнять финансовые операции, платить налоги, вести учет, хранить денежные средства и грамотно распоряжаться ими. А это невозможно без расчетного счета, тем более что его открытие не требует много усилий или времени. Многие банковские учреждения вообще предлагают сделать это через интернет, что делает процедуру максимально удобной. Важно! Да, нулевой НКО можно не открывать расчетный счет, но при этом она несет рикс возникновения целого списка трудностей. Ниже я их подробно опишу.

Когда расчетный счет для НКО точно понадобиться?

Повторюсь, оформление расчетного счета для некоммерческих объединений законодательством регламентируется как право НКО, а не как обязанность. Его наличие упрощает ведение финансовых операций и деятельности вообще. Но если НКО может обойтись без расчетного счета, то оно имеет право его не открывать. Это становится возможным в следующих случаях: • в организации не работают наемные работники, зачисленные в штат; • нет никаких выплат сотрудникам; • организация не занимается хозяйственной деятельностью, не оказывает никаких услуг, не выполняет никакой работы; • в контролирующие органы сдаются нулевые отчеты; • сумма начисленного налога нулевая. Если некоммерческое объединение попадает под эти критерии, то для него наличие расчетного счета не обязательно. Поскольку банки предоставляют платное обслуживание, то оно станет лишним пунктом в статье расходов НКО, которое составляет около 1000 рублей. Но как только организация начнет заниматься хозяйственной деятельностью, ей необходимо будет открыть счет в банковском учреждении. Выполнение каких-либо работ или предоставление услуг влекут за собой налоговые обязательства и расчеты. Уплата налогов, как и другие денежные платежи организации, осуществляются с расчетного счета. Поэтому в таких случаях его создание становится обязательным.

НКО без расчетного счета. Риски в этом случае.

Опишу их по порядку. Сразу скажу довод за открытие расчетного счета. Большинство банков не берет денег за открытие расчетного счета. И в случае отсутствия движений по расчетному счету, не взимают ежемесячную плату. Т.е. можно перестраховаться и не терять лишних средств. Итак теперь перейдем к реальным рискам и главное вероятности возникновения негативных последствий.

  1. Правовой риск (вероятность низкая). При учреждении НКО, согласно уставу, формируется первичное имущество НКО. Это не уставной капитал, но суть похожа. В большинстве случаев, имущество должно быть внесено в течении трех месяцев. Внесение имущества производится именно на расчетный счет. По закону, не открыв расчетный счет и не внеся первичное имущество, НКО нарушает свой устав. За это МИНЮСТ имеет право вынести решение о принудительной ликвидации НКО. На практике МИНЮСТ не проверяет внесение первичного имущества. Но недоброжелатели могут обратиться с жалобой в Министерство юстиций, указав данное нарушение.
  2. Невозможность оплатить штраф (вероятность высокая). Приведу пример, так будет понятней. Любая нулевая НКО сдает минимум 35 отчетов в год, в гос.органы. Если отчет не сдали или сдали неверно, гос.органы выписывают штраф. Штраф направляется в базу ЦБ РФ для взыскания (ИНКАССО). Обычно штраф списывает с расчетного счета НКО и всё. Но у Вас его нет! С действующим инкассо гос.органов банкам запрещено открывать/закрывать расчетные счета. Но оплатить штраф можно только через расчетный счет. Всё круг замкнулся. Разорвать его можно, но займет это до 3 месяцев, все это время НКО фактически заблокирована. И скорее всего узнаете вы об этом именно в тот момент, когда НКО придет в банк срочно открывать счет и начинать деятельность.
  3. Членские взносы (вероятность низкая). В НКО основанных на членстве, существует обязательные членские взносы. Их размер устанавливает самой НКО, но он должен быть по закону. Оплачиваются они на расчетный счет НКО или должны туда быть внесены в течении дня из кассы. Соответственно без расчетного счета и членских взносов, все члены НКО не соблюдают правила членства и организация должна принять решение о ликвидации.

Зная риски, Вы сможете объективно принять решение.

Как открыть расчетный счет?

Существует несколько способов. Но сразу отвечу на главный вопрос. Открыть расчетный счет и активировать без руководителя НКО, который записан в ЕГРЮЛ, не получится. Документация для открытия расчетного счета Для оформления расчетного счета потребуется подготовить и предоставить банковскому специалисту пакет со следующими документами

  • ОГРН — регистрационным свидетельством ;
  • ИНН — индивидуальным налоговым номером организации
  • уставом НКО;
  • Паспорт руководителя -документами, подтверждающими личности участников объединения;
  • Решение (Протокол) о создании НКО
  • Лист записи о внесении юридического лица в ЕГРЮЛ.
  • Приказ о назначении руководителя

На основании этих документов Вы сами или банковский сотрудник составляют следующие документы.

  • карточками с образцами подписей и печатью
  • заявку на оформление расчетного счета в форме, установленной банком
  • договором на присоединение к банковскому обслуживанию
  • сведениями о некоммерческой организации согласно установленной банком форме

Документация на оформление расчетного счета принимается от представителя НКО, имеющего соответствующие полномочия согласно протоколу, составленному участниками организации. Сразу или для активании необходимо личное присутствие Руководителя НКО с паспортом и печатью организации. Руководитель лично ставит образец подписи и печать в банковскую карточку.

Какими способами открывается расчетный счет

Для оформления счета представителю некоммерческой организации нужно лично прибыть в банк с пакетом документации и предоставить его банковскому специалисту. Многие финансовые учреждения сделали эту процедуру более удобной для клиентов. Так они предоставляют возможность открыть расчетный счет онлайн, воспользовавшись сайтом выбранного банка. Но банки несколько лукавят. Онлайн Вы предоставляете необходимые документы и формы. Возможно даже забронируют Вам счет. Но без личной встречи с банковским сотрудником не обойтись. В таком случае для того, чтобы получить его, нужно совершить следующие действия

  • выбрать банковское учреждение и зайти на его официальный сайт
  • найти специальную вкладку для оформления счета
  • в открывшейся форме правильно заполнить все поля, предоставить всю необходимую информацию об организации и указать свои контактные данные
  • дождаться звонка от сотрудника банка

После выполнения этих действий на указанную электронную почту поступят реквизиты расчетного счета, который будет зарезервирован для НКО. Для его активации нужно будет предоставить подготовленную документацию сотруднику банка для проверки. При оформлении счета онлайн операторы перезванивают, как правило, в течение 5-ти минут и дают подробную инструкцию для дальнейших действий. Некоторые банки присылают своих представителей в офис объединения для сверки и регистрации документов. После активации счета НКО может использовать его в своей деятельности.

Какой банк выбрать?

Банки можно разделить на четыре категории:

  • Сбербанк
  • Государственные банки
  • Топ 10 коммерческих банков (отраслеобразующие)
  • Прочие коммерческие банки

!Важно. Организация имеет право открыть несколько расчетных счетов, в разных банках. Открыть второй и закрыть предыдущий.

У банков может быть разный уровень сервиса, програмного обеспечения, набор продуктов, рекламных акций и.т.д. Замечу, что почти все ключевые банки сейчас:

  1. Бесплатно открывают расчетные счета
  2. Имеют клиент-банк, позволяющий делать платежи через интернет
  3. Стоимость обслуживания 1000-1500 рублей в месяц

Сбербанк

Вы наверно заметили, что Сбербанк выделен в отдельную группу. Этому есть важная причина.

Президентские гранты и некоторые другие гранты, финансирование, субсидии выдаются только на счета Сбербанка. По этой причине большинство НКО открывают тут счета.

Также стоит заметить, что у сбербанка хороший клиент-банк для компьютера и удобное приложение для смартфона. Почти все необходимые инструменты присутствуют.

К достоинствам также можно отнести надежность и нулевой шанс отзыва лицензии.

К минусам я бы отнес живое общение с банком. Очереди в отделениях и непонимание специфики НКО обычными сотрудниками отделений. Для НКО нужны отдельные формы заявлений и анкеты, которые ищут по пол дня.

Важно! Если выбрали Сбербанк, советую отрыть его онлайн. Ниже расположена ссылка-переход. Во-первых, заявки попадут к сотруднику Сбербанка, который работает именно с НКО. Во-вторых, если что-то не получается, мы поможем вам с заполнением и не надо висеть по 10 минут налинии.

Открыть расчетный счет в Сбербанке:

Государственные банки

Банки считаются государственными если большая их часть принадлежит российской федерации. Как правило это отраслевые банки, они являются системообразующими. Как правило это понятно из названия государственного банка, приведем их основной список:

  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанка
  • Промсвязьбанк
  • Почтабанк

Несмотря, что эти банки максимально надежны есть и определенные минусы. Они заточены на отраслевые цели и обслуживание мелких и средних предприятий не является их основной целью. Уровень обслуживания, удобство клиент-банка и сервисы находядтся на среднем уровне.

Исключением является ВТБ24. Это отдельная структура ВТБ. Основной ее целью является обслуживание и развитие мелких и средних организаций.

Системообразующие коммерческие банки

ЦБ РФ на основе величины активов анализа множества показателей присвоил некоторым банкам статус системообразующих. По суть это высших рейтинг для банка от которого зависит экономика страны и просто так он лицензию потерять не может. Крупнейшим из этого списка является Альфа-Банк, который по нашему мнению обладает одними из лучших клиент-банков, высоким уровнем сервиса, системой открытого офиса (вы не привязаны к конкретному отделению, любое примет Вашу организацию). Очень удобным является то, что попасть в клиент банк можно просто по логину/паролю, этот уровень доступа можно предоставить например бухгалтеру. Списания проходят строго по смс-уведомлениям на телефон руководителя, который может оплатить уже подготовленную платежку с телефона.

Открыть расчетный счет в АльфаБанке:

Приведем полный списот системообразующих банков в 2020 году:

  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • АО ЮниКредит Банк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • АО «Райффайзенбанк»

Прочие коммерческие банки

Довольно большое количество прочих банков можно посмотреть например на сайте banki.ru. Минус таких банков, риск отзыва лицензии ЦБ ФР. В большинстве случае, организации полностью теряют деньги на расчетных счетах, если у их банка отозвали лицензию.

Отдельно в этой категории можно выделить интернет-банки. Они не имеют отделений, но открывать расчетный счет прийдут сами к Вам домой. Стоимость их обслуживания немного меньше. Их интернет-банк максимально функционален, ведь это единственное средство взаимодействия.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *