Кредитный лимит

  • автор:

Кредитный лимит – это гибкая и удобная альтернатива быстрому кредиту. Например, клиент, кредитный лимит которого составляет 800 евро, может взять сегодня кредит в 550 евро и, при необходимости, через неделю ещё 250 евро. Кредитный лимит назначается клиенту в соответствии с его платёжеспособностью. В пределах назначенного лимита погашать можно разом или частичными платежами с 30-дневным интервалом. Размер частичного платежа минимально составляет 5% от использованной суммы кредитного лимита вместе с начисленными процентами, но не менее, чем 10 евро. Суточный процент кредитного лимита составляет 0,1340 % от остатка кредита. В пределах неиспользованного и погашенного кредитного лимита всегда можно дополнительно взять кредит. Максимальная сумма кредитного лимита для клиентов составляет до 3000 евро. Для новых клиентов кредитный лимит выдаётся на срок 30 дней с фиксированной платой 1 евро!

  • Кредит до 3000 евро
  • Решение о периоде погашения кредита принимаете сами
  • Деньги можете взять всей суммой или небольшими частями
  • Минимальный частичный платёж по кредиту, начиная с 10 евро
  • Деньги поступят на счёт в течение считанных минут
  • Удобное ходатайство о дополнительном кредите

У Вас возникли вопросы в отношении ходатайства о кредитном лимите без залога? Свяжитесь с нашим отделом обслуживания клиентов по телефону 6 652 420, пн.-пт. 09.00 – 19.00, сб. и вс. 10.00 – 18.00. Ходатайства, поступившие во внерабочее время, будут рассмотрены утром следующего рабочего дня.

Ferratum Grupp начала свою деятельность в Эстонии уже в августе 2006 года. Ferratum стал первым финансовым учреждением в Эстонии, выдающим быстрые кредиты.
В настоящее время Ferratum Grupp предлагает свои услуги в 22 странах мира, у нас свыше 2 миллионов клиентов, и у нас работает более 320 преданных своему делу профессионалов, имеющих чёткое видение предлагаемых нами услуг. В сентябре 2012 года дочернее предприятие Ferratum Grupp – Ferratum Bank p.l.c получило банковскую лицензию.
С этого времени у наших эстонских клиентов есть возможность использовать все продукты и услуги, предлагаемые Ferratum Bank p.l.c. С апреля 2014 года Ferratum Bank p.l.c предлагает клиентам подходящего возраста и с хорошей кредитной историей небольшие кредиты и иные услуги, аналогичные небольшим кредитам. Как Ferratum Grupp, так и Ferratum Bank p.l.c высоко оценены своими клиентами и бизнес-партнёрами. Это благодаря своим надёжным и прозрачным услугам, своему профессиональному и этическому поведению и быстрому реагированию на потребности клиента.
Больше, чем деньги – это наш бизнес-принцип. Мы хотим предлагать самые простые решения, самые быстрые услуги и повышенную конфиденциальность в любое время, любому клиенту и в любом месте.
Более подробную информацию о предприятии Вы найдёте на домашней странице нашей группы ferratumgroup.com.

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Если заемные средства не требуются, а нужен инструмент для хранения собственных средств и безналичной оплаты товаров и услуг, в том числе за рубежом, получения социальных выплат и осуществления других операций, то клиенты выбирают дебетовую карту.

К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. Некоторые банки выдают дебетовые карты и нерезидентам.

По дебетовой карте банком может быть предусмотрен овердрафт. По заявлению клиента банк перечисляет на счет карты сумму кредита на условиях, оговоренных в тарифах. И вот тут уже можно сравнить дебетовую карту с овердрафтом и кредитную.

Целью оформления обеих карт может являться получение займа. Общим для карт также являются:

• одинаковый перечень допустимых операций – зачисление/снятие наличных, оплата покупок, перевод средств и др.;

• возможность открытия картсчета в рублях и иностранной валюте;

• возможность выпуска дополнительных карт;

• наличие дополнительных услуг – интернет-банка, мобильного банка, СМС-информирования о совершенных операциях;

• возможность участия в бонусных программах, получения cash back или начисления процентов на остаток собственных средств.

Технические характеристики пластика – наличие чипа, технологии бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D Secure – также никак не зависят от вида карты.

Данные, указанные на самом пластике, – номер карты, срок ее действия, имя держателя, логотип платежной системы, CVC- и CVV-коды – содержат и дебетовые, и кредитные карты. Разница в картах для обычного пользователя может быть не видна, но все же отличия существуют.

По кредитным картам не предполагается хранение на счете собственных денежных средств, в то время как по дебетовой карте с овердрафтом при отсутствии долга перед банком это допускается. Остальные различия можно считать весьма условными, так как банки используют оба вида карт для кредитования заемщика, а схема предоставления и обслуживания займа определяется исключительно внутренней политикой банка.

Если у банка в линейке карт представлены и кредитные карты, и дебетовые с овердрафтом, то разница между ними может заключаться в следующем:

• величине кредитного лимита;

• сроке кредитования;

• возможности возобновления лимита.

По картам с овердрафтом, как правило, ограничен срок погашения займа (1–2 месяца) и сумма лимита меньше, чем у кредиток. Они часто используются при кредитовании зарплатных клиентов, когда размер займа не превышает нескольких окладов держателя карты и не предусматривает его возобновление после погашения.

Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

Бо́льшие лимиты не означают бо́льшее потребление

Статистика банка SEB свидетельствует о том, что по мере увеличения доходов и размер лимитов займов, предоставленных владельцам кредитных карт регулярно растет. Также жители чаще обращались в банк, чтобы получить кредитную карту или увеличить кредитный лимит, при этом использованные суммы займов не увеличивались. Поэтому, вероятно, для жителей со стабильными доходами лимит кредитной карты — это возможность брать взаймы в случае необходимости.
Такое предположение подтверждают и научные исследования, проведенные в других странах: наращивая лимиты кредитных карт, люди используют для непредвиденных случаев накопления, в то время как лимит кредитной карты воспринимается как подушка безопасности; заемные средства сразу не используются.

Кредитная карта — для непредвиденных расходов

Разумно ли использовать лимит кредитной карты для непредвиденных ситуаций? Да, однако нужно учитывать, что лимит кредитной карты годится в качестве подушки безопасности только в том случае, если заем берется на короткий период и не превышает сумму доходов за один или два месяца.

Например, срочный ремонт автомобиля, непредвиденные расходы в путешествии или неожиданно появившаяся возможность получить по выгодной цене что-то, чего давно хотелось, — это те случаи, когда в случае внезапной необходимости можно воспользоваться лимитом кредитной карты. Если доходов следующего месяца хватит на то, чтобы погасить использованный кредит, то такое заимствование, в случае с беспроцентным кредитным лимитом, не будет стоить ничего.

Пример
У вас есть кредитная карта с кредитным лимитом 1000 евро и внезапно необходимо потратить 500 евро на ремонт автомобиля. Если при оформлении карты Вы выбрали вариант с погашением всей израсходованной суммы до 15-го числа, то проценты за использование кредитного лимита Вам платить не нужно будет.
В свою очередь, если Вы выбрали постепенное погашение использованной суммы, то проценты (стандартная ставка – 21% в год или 1.75% в месяц или 0.058% в день) будут рассчитаны только за те дни, в течение которых использовался кредитный лимит. Например, если Вы потратили 500 евро 5-го числа, а вернули их 14-го числа (через 9 дней), то в виде процентов вам нужно будет заплатить 2.61 евро (500 x 0.058% x 9 дней).

Тратить заемные средства, возвращать — свои

Важно осознавать, что какое-то время придется строже контролировать расходы, чтобы в долгосрочном периоде месячные доходы и расходы снова выровнялись и больше не было необходимости брать заем на повседневные траты. Похожая ситуация наблюдается, когда мы используем для непредвиденных случаев собственные накопления — после этого мы больше экономим, чтобы их восстановить.

Впрочем, при потере работы, сокращении зарплаты или, скажем, при росте процентной ставки по кредиту на жилье, лучше искать способ снизить расходы, а не использовать средства лимита кредитной карты. Также необходимо понимать, что не каждая прихоть — это непредвиденный случай, из-за которого стоило бы смело брать взаймы: мы хоть и тратим заемные деньги, но возвращать придется свои.

Янис Мейстарс

Кредитная карта с займом

Для долгожданных событий и неожиданных поворотов.

  • Платежные карты — 02.08.2016

    Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

    Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  • Платежные карты — 10.02.2018

    Защитные элементы на платежных картах

    На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.

Идеальное решение для управления оборотным капиталом вашей фирмы.

Кредитная линия банка — это возможность для юридических лиц пользоваться кредитными средствами в любое время в пределах установленного лимита и сроков кредитования.

Виды и преимущества кредитных линий

Мы используем две формы кредитования при открытии кредитных линий юридическим лицам:

Кредитная линия с лимитом выдачи

Кредитная линия с лимитом выдачи предполагает получение и использование Заемщиком в течение обусловленного срока денежных средств, общая сумма которых не превышает установленного договором лимита.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Кредитная линия с лимитом задолженности предполагает, что Заемщик получает и использует в течение обусловленного срока денежные средства, причем размер единовременной задолженности не превышает установленного договором лимита.

Банком может быть открыта как возобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи и с лимитом задолженности, так и невозобновляемая.

Преимущества кредитной линии Джей энд Ти Банка

  • Всего одна заявка. Подав заявку на открытие кредитной линии всего однажды, Вы получаете возможность на протяжении длительного срока получать кредитные средства;
  • Гибкий подход к вопросу обеспечения кредита. Вы можете представить в качестве обеспечения по кредиту любую недвижимость, автотранспорт и оборудование, товары в обороте, ценные бумаги.
  • Деньги всегда в наличии. У вас всегда есть резервные средства на случай недостатка денег на счете для оплаты поставщикам товаров и услуг;
  • Гибкие варианты оплаты кредита. Выберите из диапазона вариантов оплаты в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Вы можете в одном месяце оплатить только проценты по кредитной линии, а в другом — даже больше суммы ежемесячного основного долга. В любое время и без штрафных санкций;
  • Используйте Вашу кредитную линию снова и снова. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования. Вы можете воспользоваться возобновленной частью кредита в любой момент, когда Вам нужно и без необходимости каждый раз повторно делать заявку;
  • Увеличиваем размер кредитной линии. При необходимости размер кредитной линии может быть увеличен. Первоначально установленный размер кредитной линии может быть увеличен на основании Вашей положительной кредитной истории в Джей энд Ти Банке;
  • Отсутствие комиссий по неиспользованным кредитам. Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.

Условия кредитной линии

Минимальная сумма 25 000 000 рублей
Доступные валюты для открытия рубли, доллары США, Евро
Срок кредитной линии до 3-х лет
Процентная ставка устанавливается индивидуально
Пролонгация допускается
Увеличение лимита допускается
Плата за открытие устанавливается индивидуально

При определении процентной ставки мы учитываем финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им обеспечения.

Открытие и обеспечение кредитной линии

После рассмотрения заявки и принятия положительного решения, банком устанавливается общая сумма кредита, в соответствии с заявкой заемщика и его финансовыми возможностями. После открытия кредитной линии заемщик получает право пользоваться средствами в рамках установленных лимитов в течение всего срока кредитования. При этом он обязан согласно договору регулярно осуществлять плату за пользование займом и/или погашать текущую задолженность.

Порядок погашения кредита

Периодичность, размер и сроки возврата основного долга по открытой кредитной линии определяются в индивидуальном порядке. Задолженность по кредиту может быть погашена единовременно в конце срока кредита или погашаться по согласованному с банком графику. Уплата процентов по кредитной линии производится ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщикам

Кредитные линии открываются любой компании и фирме, имеющей действующий и рентабельный бизнес работающий не менее 12 месяцев. Кредитные линии также открываются частным предпринимателям.

При этом:

  • У клиента отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами;
  • У клиента нет просроченных задолженностей перед Банком или другими кредитными организациями;
  • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.

Обеспечение открываемой кредитной линии

Мы применяем гибкий подход к вопросу обеспечения по кредитам. В качестве залога могут быть приняты:

  • Нежилая и жилая недвижимость
  • Автотранспорт
  • Оборудование, механизмы, машины, технологические линии
  • Готовая продукция, товары, материалы в обороте
  • Ценные бумаги

Кроме того, мы принимаем личное поручительство собственников бизнеса, топ-менеджеров, а также третьих компаний. Допускается комбинирование залогов и поручительств.

Срок рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки и принятия решения – не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Документы

Анкета заемщика для получения бизнес-кредита

План движения денежных средств (cash-flow) на период (до погашения кредита)

Расшифровки к балансу (форма банка)

Список документов для получения кредита бизнесу

Список документов для получения кредита бизнесу (УСН)

Заявка на кредит для бизнеса

Как оформить кредитную линию?

Пожалуйста, отправьте нам заявку через форму ниже и мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки для уточнения условий сотрудничества.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *