Кредит и займ отличие

  • автор:

Что такое ссуда?

Понятие «ссуда» имеет глубокие корни. В первоначальном виде значением этого слова было наделение и присуждение чего-либо. Сейчас границы термина настолько размыты, что сложно отделить ссуду от займа или кредита. Общий признак всех этих понятий – получение чего-то в долг.

Ссудой считается вид финансовых отношений двух лиц, юридических или физических, с передачей имущества в пользование от одного к другому без обязательной платы. В основном, предметом ссуды является имущество движимое и недвижимое, но также существуют денежные и потребительские подвиды.

Имущественные ссуды проще сравнить с арендой или долгом, а не с займом и кредитом, где основным предметом финансовых отношений фигурируют деньги. Ссудить недвижимость в широком смысле слова тоже самое, что и арендовать, но ключевым фактором является то, что ссуда не предполагает платы за пользование. Невозможно арендовать что-то бесплатно, а ссудить – возможно. Необходимо обратить внимание на то, что к возврату требуется представить именно предмет договора, а не его денежный эквивалент.

В договоре ссуды учитывается и амортизация предмета. Например, ссудив новый автомобиль, к возврату будет предложен тот же автомобиль, но со следами использования. Ссуженым предметом новый пользователь имеет право распоряжаться по своему усмотрению – может использовать его и заработать деньги, может хранить его в таком же виде, в котором предмет был взят. Исходя из всех факторов ясно, что выгоду из ссуды извлекает только ссудополучатель. Ссудодатель всё равно остается владельцем предмета и ознакомлен, что предмет ссуды может испортиться и снизить свою стоимость в связи с передачей другому лицу.

Основные отличия ссуды от кредита

Ссуды могут заключаться между физическими и юридическими лицами в устной либо письменной форме, по этим признакам сложно отделить понятие ссуды от займа, ведь там действуют такие же условия. Кредиты же могут предоставляться только банковскими учреждениями и только в письменной форме. Это значит, что все кредиты регламентируются банковским правом и все участники защищены законом РФ. При заключении кредитного договора обязательно должна быть указана срок выплаты, схема возврата средств и вознаграждение банка – проценты от используемой суммы. Особенностью ссуды является то, что предоставлять ее имеют право любые некоммерческие организации наравне с банками, и в договоре всего один обязательный фактор – условие возвратности. Сроки и вознаграждение за услуги могут быть указаны при заключении договора, но не обязательны.

Ссуда Кредит
1. Ссуды заключаются как между физическими, так и между юридическими лицами 1. Кредит заключается только с помощью банковской организации.
2. Ссуда может быть заключена как в письменной, так и в устной форме. 2. Кредит может быть заключен только в письменной форме.
3. В ссуде есть только один обязательный фактор, который должен быть обсужден перед заключением — условия возвратности. 3. В договоре кредита обязательно должно быть указано: срок выплаты долга, схема возврата, вознаграждение банка.
4. Возврат ссуды происходит единовременно и полность. Срок возврата ссуды может быть указан, или не указан в договоре. 4. Возврат кредита может происходить поэтапно. Срок возврата кредита обязательно указан в договоре.

Также, весомым отличием ссуды от кредита является то, что первый возвращают единовременно и полностью, не разбивая на несколько платежей. Срок выплаты ссуды может быть и вовсе не указан в договоре. Поэтому при получении ссуды, не нужно думать о таких финансовых инструментах как продление, рефинансирование и консолидация долгов. Оговоренную сумму можно вернуть в удобное для должника время или по востребованию ссудодателя.

Различия ссуды и займа

Когда заходит разговор о займе, то в первую очередь подразумевается денежный займ. Это не решающее отличие, так как ссуда также может быть денежной, как и имущественной. Например, некоторые предприятия практикуют выдачу денег в ссуду для работников беспроцентно для финансовых нужд. Ключевым отличием здесь остается безвозмездность передачи денег в пользование.

Займы шире представлены на финансовом рынке и являются главным продуктом микрофинансовых организаций. Сегодня возможно получить микрозайм на карту, наличными, под залог автомобиля и даже займ под материнский капитал. Не секрет, что МФО на этом зарабатывают деньги и заинтересованы в извлечении выгоды из таких финансовых отношений. Только в акционных предложениях или для развития популярности своего предприятия могут использоваться беспроцентные займы.

Во всех финансовых отношениях между физическими и юридическими лицами необходимо какое-то подтверждение платежеспособности. Кредитная история может многое рассказать о зарегистрированных долгах. Ссуды, заключенные в устном порядке, не нуждаются в проверке кредитной истории заемщика и обычно объясняются дружескими отношениями между участниками сделки. В финансовой организации у потенциального дебитора могут попросить предоставить справки с места работы для подтверждения платежеспособности. Гарантом ссуды может быть наличие имущества, если использовать его в качестве залога.

Если предметом займа является движимое или недвижимое имущество, товары, объединенные родовыми признаками, то чаще всего в договоре можно встретить дополнительные условия о денежном эквиваленте предмета займа. Ссуда же предполагает возврат того товара, который был ссудим. Чаще всего предметами ссуды становятся земельные участки, здания, сооружения, транспортные средства и другие предметы.

Займ Ссуда
1. Займ чаще всего бывает денежным. 1. Ссуда может быть как денежной, так и имущественной.
2. Для заключения займа заемщик обычно проходит процедуру проверки кредитоспособности. 2. Ссуды заключаются чаще без каких-либо проверок.
3. Возврат займа происходит в денежном эквиваленте или товаром подобного качества. 3. При ссуде возвращается тот товар, который был ссудим.

Не теряйте бдительности при договоре ссуды

Вне зависимости от вида финансово-денежных отношений советуем всегда быть предельно осторожными и проверять кредиторов и заимодателей. Неблагонадежные лица могут найти способ обмануть даже в договоре из двух пунктов и привести к краю долговой ямы. Советуем следить за своими долговыми обещаниями и стараться задокументировать даже устные договоры с близкими людьми. Также, адекватно оценивайте свою платежеспособность: взять деньги в долг просто, намного сложнее найти средства, чтобы их вернуть. Денежный вопрос, увы, может испортить отношения в семье и разрушить самую крепкую дружбу.

Отличие займа от кредита

Бывают моменты, когда приходится искать где взять деньги срочно у друзей, знакомых, коллег и родственников, человек обращается в банки и различные компании. Финансовые организации предлагают воспользоваться кредитами или займами. Грамотный и образованный человек всегда должен уметь различить эти понятия между собой, чтобы принять решение о заключении нужной формы сделки.

Заем – под этим понятием подразумеваются денежные средства или материальные ценности, составляющие предмет соглашения о займе, которые объединяются между собой родовыми признаками. Также займом называется непосредственно финансовая операция, которая заключается в получении денежных средств или прочих вещей в долг на конкретных условиях.

Кредит – является письменным обязательством передачи денежных средств, которое устанавливается между заемщиком и кредитором. Такое соглашение может иметь товарную или денежную форму. Соответствующими атрибутами кредита считаются обязательство выплатить полученную сумму за определенный период, взимание процентов за пользование, установленный в соглашении срок и возможность обращения в суд в случае нарушения условий контракта.

Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая организация берет некоторую сумму денег или иной актив у другого лица, после чего возвращает её обратно с процентами. В некоторых случаях допускается отсутствие платы за пользование. Если более глубоко рассматривать понятия займ и кредит, то можно увидеть существенные отличия.

Как отличить займ от кредита Различить представленные понятия можно по нескольким характеристикам:

Лицо, выдающее средства. Наличие или отсутствие оплаты за использование. Вступление договора в действие. Регулирующие документы. Форма соглашения. Предмет договора. Роль заемщика. Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита:

кредитором может быть только определенный субъект (банк, другая кредитная организация); в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору; кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами; правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России; все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке; нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей; в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства; при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора. Основные признаки договора о займе:

в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания; в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта; договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику; правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами; некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме; заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт; в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи; при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение. Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом. Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение. Благодаря этому в процессе составления договора сделки между его участниками не возникнет разногласий из-за неправильного понимания понятий.

Компания ООО Займ-Экспресс предоставляет услуги микрофинансирования и выдает краткосрочные займы на сумму от 3000 до 30000 рублей. Чтобы получить наличные необходимо оформить заявку на сайте или по телефону – 8-800-333-02-02.

Займ-Экспресс12-09-2016, 13:04

Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

  • При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
  • А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

Что подразумевает понятие заем?

Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

  • Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
  • Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

  • Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
  • Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
  • Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

Важно:

Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

Что подразумевает понятие кредит?

Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

Существует множество форм кредитных отношений:

  • Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
  • Банковские целевые кредиты;
  • Лизинг;
  • Факторинг и пр.

В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

  • Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
  • Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
  • Потребительские кредиты;
  • Межбанковское кредитование и пр.

Пять главных отличий займа от кредита

Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

  • Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
  • Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
  • Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
  • Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
  • Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

Чем кредит отличается от займа Чем кредит отличается от займа

Кредит и заём между собой различаются. Эти различия достаточно явные и сомнений не вызывают. Любой участник правоотношений, заключающий как договор займа, так и кредитный договор, должен эти отличия хорошо понимать, чтобы по своей неопытности не попасть в неприятную ситуацию.

Чем кредит отличается от займа

На сегодняшний день большинство людей ставят такие понятия, как «кредит» и «заём» в один ряд, считая их синонимами, не видя в них никаких различий. Подобное отношение в корне неверно. Различия между кредитом и займом достаточно существенные. Если простой человек их не увидит, то для специалиста финансовой или юридической сферы они явно видны, и знающему человеку они будут прямо бросаться в глаза.

Определение понятий

Под займом рассматривают соглашение, оформленное письменно или заключенное устно, согласно которому заимодавец передаёт заёмщику деньги либо имущество, а тот в свою очередь гарантирует, что в оговоренный срок имущество либо деньги будут возвращены. При этом письменно оформлять соглашение необходимо в том случае, если размер даваемого займа или стоимость имущества превышает размера 10 минимальных заработных плат. Заключить сделку могут как физические, так и юридические лица, т.е. статус сторон неопределенный.

В свою очередь, кредит — это письменное соглашение между кредитором и заёмщиком, предметом которого могут быть только денежные средства. При этом по кредиту в обязательном порядке должно взиматься вознаграждение. Это обязательное условие. При этом в сделке чётко оговорён статус сторон. Так, одна из сторон сделки должна быть юридическим лицом, которое имеет разрешение на занятие кредитной деятельностью.

Основные отличия исходят из законов, трактуемых государством. Законы стран СНГ о регулировании потребительского кредитования. Так, в Республике Беларусь кредитные отношения регулируются Гражданским Кодексом и рядом постановлений Совета Министров. Ситуация в Украине и Российской Федерации несколько отличается. (Подробнее: https://freesmi.by/raznoe/292825)

Из вышесказанного становится понятно, что заём как сделка куда проще, чем кредит. И условия данной сделки более лояльные. С другой стороны, если кредит выдаётся юридическим лицом, которое имеет лицензию на осуществление подобной деятельности, то его деятельность более подконтрольна и подотчётна. А вот при заключении соглашения займа займодавец имеет большую свободу, которая проявляется в возможности прописать в соглашении свои условия.

В чём проявляются конкретные отличия?

Кратко можно определить следующие моменты, которые отличают заём от кредита.

  1. Данные сделки различны по предмету. Так, предметом договора займа являются как деньги, так и имущество, а в случае с кредитом — исключительно деньги. Другими словами, кредит — это денежная сделка, а предметом договора займа может быть и имущество.
  2. Нередко можно услышать такое словосочетание, как «бесплатный кредит». На самом деле кредит всегда будет платным. Если по условиям сделки заёмщик возвращает только то, что взял — это считается договором займа. Кредитный договор всегда предусматривает оплату в виде процентов. Многие задаются вопросом, почему кредит всегда платный? Дело в том, что по факту кредитор по кредитной сделке является лишь посредником, поскольку банк распоряжается не своими деньгами, а деньгами вкладчиков.
  3. Также есть различия и в форме сделки. Кредит всегда оформляется в письменном виде в независимости от того, какая сумма берётся в долг. Что касается займам, то должно быть составлено письменное соглашение только в том случае, если заём берётся в денежном эквиваленте на сумму более 10 минимальных заработных плат.
  4. Различен и статус участников сделки. Если договор займа могут заключить и физические, и юридические лица в любой вариации, то обязательным участником кредитного договора всегда является банковское кредитно-финансовое учреждение, имеющее лицензию. А вот заимодавцу по договору займа не нужно получать разрешения.

Как видно из вышесказанного, кредит и заём между собой различаются. Эти различия достаточно явные и сомнений не вызывают. Любой участник правоотношений, заключающий как договор займа, так и кредитный договор, должен эти отличия хорошо понимать, чтобы по своей неопытности не попасть в неприятную ситуацию.

Кредиты и займы прочно вошли в жизнь современных людей. Они помогают решить множество повседневных проблем в самое короткое время. Также кредит и займ обладают рядом общих черт, но при этом и обладают отличиями. Их знание будет полезно каждому человеку. Оно позволит сделать правильный выбор, подобрав для себя оптимальное решение.

Сходства кредита и займа

  1. Выдаются под определенный процент — кроме суммы долга нужно будет возвращать еще и набежавшие проценты.
  2. Заемные средства предоставляются кредитором на определенный срок — он может быть самым различным. От нескольких дней до года и более.
  3. При допущении просрочки будут пени, штрафы и испорченная кредитная история.
  4. Если задолженность увеличивается, а должник не выполняет обязательства по кредитному договору, то с ним могут начать работать коллекторские агентства.

Отличия

  1. Кредит оформляется банковским учреждением, а займ выдается микрофинансовой организацией или компанией (МФО или МФК).
  2. Кредитные средства выдаются на более длительный срок, чем займы. Последние обычно — на 30 дней,максимум. Но иногда встречаются микрофинансовые организации, оформляющие и на срок до года.
  3. Поскольку кредит выдает банк, то проценты будут более демократичными. У МФО же они довольно высокие: могут достигать и 2-3% в день.
  4. Сборщики долгов от банковской организации действуют строго в рамках закона, а от микрофинансовые компании иногда пренебрегают законодательством.

Что лучше выбрать?

В одних случаях лучше взять кредит, а в других воспользоваться займом. Например, если денежные средства нужны до зарплаты, то лучше взять займ. Также можно оформить кредитную карту с не очень большим лимитом. К тому же у многих из них сейчас присутствует льготный период.

Если денежные средства нужны на более длительный срок: сложное лечение или оплата учебы, то самым оптимальным решением будет оформить кредит.

В ситуации с испорченной кредитной историей рекомендуется обращаться в микрофинансовые организации, так как они более лояльно относятся к наличию просрочек и задолженностей (как в прошлом, так и в настоящем времени). Зная, чем похожи кредит и займ, и в чем между ними разница, можно выбрать именно для себя наиболее подходящий вариант. А это снизит риск попасть в долговую яму.

Компания МиГ Кредит Астана предлагает выгодный кредит под залог недвижимости в Алматы, можно узнать более подробно, без подтверждения доходов, где есть возможность дистанционного изучения пакета документов по Whats App Mail и выдачи крупной суммы кредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *