Комплаенс

  • автор:

10 сентября 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Комплаенс – модное слово, появившееся в последние годы в российской деловой среде. Как и многие другие бизнес-термины, понятие пришло с Запада. Поговорим подробно, что оно обозначает, и нужна ли система комплаенс российским предпринимателям.

Содержание

Что такое комплаенс простыми словами?

Compliance в переводе с английского обозначает соблюдение, согласие, покладистость. Применительно к бизнесу термин комплаенс – это способность действовать в соответствии с порядком, набором правил или запросов.

Любая коммерческая деятельность – это зарабатывание денег. В погоне за прибылью предприниматели порой обходят законы, плюют на этические нормы, общественные правила. Однако такое поведение вызывает отрицательный эффект.

Вместо высоких заработков, предприниматели получают крупные штрафы, запрет на ведение деятельности, негативный общественный резонанс, уголовное преследование. Результат – потеря репутации, снижение выручки и даже банкротство.

Комплаенс – это система контроля и управления рисками, возникающими из-за несоблюдения:

  1. законодательства;
  2. предписаний регуляторов, контролирующих организаций;
  3. правил саморегулируемых организаций и других форм объединения предприятий;
  4. внутренних документов.

Простыми словами, это комплекс мер по формированию ответственного поведения фирмы и ее сотрудников на рынке. Задача мероприятий – защита интересов кампании, инвесторов, клиентов, сотрудников.

Развитие комплаенс напрямую связано с усилением контроля государства за коммерческими предприятиями. Высокие штрафные санкции регулирующих органов вынуждают руководство корпораций уделять большее внимание соблюдению законодательства, а также разработке направлений политики фирмы. Постоянный внутренний аудит предотвращает выявление нарушений надзорными организациями.

История развития

Рождение комплаенс-контроля связывают с появлением в 1906 году Министерства здравоохранения и социальных служб США (Food and Drug Administration). Государственный департамент регулировал порядок работы в фармацевтической и пищевой областях, которым должны были следовать кампании.

Однако импульсом к развитию сompliance послужили многочисленные коррупционные скандалы 60-70-х годов XX века. В частности, Уотергейтский скандал 1972 года выявил факты подкупа иностранных должностных лиц крупными американскими корпорациями. В числе выгодоприобретателей засветились такие монстры, как Mobil, EXXON, Phillips Petroleum.

Так как законы США не препятствовали взяткам за пределами страны, после проведения расследований был принят Закон «О борьбе с коррупцией за рубежом» (в 1977 году) — Foreign Corrupt Practices Act (FCPA). Нормативный акт установил правила поведения с государственными чиновниками на международном уровне.

Под его действие подпадают случаи предложения или предоставления благ иностранным должностным лицам, среди которых числятся не только госслужащие, но и представители партий, сотрудники государственных предприятий и организаций.

Кроме принятия FCPA, в конце 70-х годов в США создаются Министерства, регулирующие правоотношения в различных областях предпринимательской деятельности. В 1980-е годы система комплаенс была расширена за счет включения в нее этических правил ведения бизнеса.

Конец 2001 года привел к разорению крупнейшей энергетической кампании США. Корпорация Enron обанкротилась из-за сокрытия долгов и мошеннических действий. Крупный скандал привел к усилению внимания регуляторов и обернулся принятием Закона Сарбейнса-Оксли (Sarbanes-Oxley Act) в 2002 году. Нормативный акт ужесточил требования к бухгалтерскому учету и отчетности предприятий. Также он обязал бизнес-структуры принять Кодекс этического поведения. С этого времени комплаенс становится неотъемлемой частью управления американскими кампаниями.

В 2006 году прогремело новое дело о коррупции. Расследование выявило дачу огромных взяток из «черной» кассы компанией Simens. Подкуп должностных лиц осуществлялся по указанию топ-менеджеров корпорации в разных странах – Египте, России, Китае, Греции. Теперь комплаенс-службы стали обязательными для компаний, имеющих зарубежные активы.

2010 год ознаменовался принятием закона Великобритании «О борьбе со взяточничеством». Все фирмы, подпадающие под его действие, должны ввести комплаенс-контроль. Закон распространяется на британские и зарубежные предприятия.

А как в России?

Законодательство по комплаенс в России находится в зачаточном состоянии. Официальные акты не содержат определения данной функции. Единственный документ, где встречалось упоминание термина, – Указание Банка России № 603-У от 07.07.1999 г. (утратил силу в 2004 году).

Распоряжение Центробанка рассматривало комплаенс-контроль, как часть внутреннего мониторинга кредитных организаций. Он проводился с целью проверки соответствия деятельности банка законодательству о финансовых рынках. После отмены официального документа многие кредитные учреждения продолжают пользоваться идеями комплаенс для эффективной деятельности.

Таким образом, российские нормативные акты не предусматривают обязательный ввод комплаенс-служб. Система управления рисками применяется на добровольной основе.

Впрочем, здесь нужно сделать оговорку. Транснациональные корпорации, чьи интересы распространяются за пределы страны, должны подчиняться правилам, действующим в других государствах.

Примеры:

  1. Если ценные бумаги кампании торгуются на Нью-Йоркской бирже, фирма попадает под юрисдикцию американских законов. Это значит, что на предприятии обязательно должна действовать комплаенс-программа, разработанная согласно рекомендациям регуляторов США.
  2. При открытии счета в иностранном банке, российская организация или гражданин проходит комплаенс-контроль. Для успешного завершения проверки нужно иметь репутацию, соответствующую западным стандартам.

Появлению комплаенс-служб в российских организациях способствовало принятие поправок в Федеральный закон № 273 «О противодействии коррупции». Документ обязал предпринимателей принимать меры по предотвращению коррупционных схем. В зарубежной практике – это один из главных элементов системы регулирования и контроля комплаенс-рисков.

Для чего нужен комплаенс?

«Заработайте репутацию, и она будет работать на вас.”
Дж. Рокфеллер

Хотя комплаенс-программы изначально вводились для защиты предпринимателей от действий надзорных органов, а затем – по указаниям регулятора, сегодня их значение значительно выросло.

В настоящее время наличие комплаенс – это:

  1. Гарантия чистоты бизнеса.
  2. Свидетельство законопослушности фирмы, прозрачности ее бухгалтерии и отчетности.
  3. Доказательство ответственности исполнительных органов.
  4. Отношения, основанные на принципах равноправия и справедливости.
  5. Показатель высокого уровня корпоративной культуры и профессионализма.

Таким образом, внедрение комплаенса улучшает репутацию фирмы, поднимает ее ценность в глазах партнеров и инвесторов, повышает доверие клиентов, сотрудников. Кампания может привлечь больше ресурсов, повысить долю на рынке, увеличить рентабельность.

Также следует отметить рост доверия со стороны надзорных учреждений. Выявляемые нарушения рассматриваются как частные, допущенные одним человеком, а не системные. Для кампаний, внедривших систему контроля, предусматриваются послабления при наложении санкций.

Элементы комплаенс на примере политики Simens

Человеку, незнакомому с функционированием бизнеса, может показаться, что соблюдать правила – это легко. Прочитай пару документов и следуй им. На самом деле все гораздо сложнее.

Действует очень много нормативных актов, определяющих разные стороны хозяйственной деятельности – трудовые отношения, поведение на рыке, права потребителей, налоговые взаимоотношения, технические стандарты и т. п. Они постоянно меняются и порой противоречат друг другу.

Важно не только следить за всеми новациями, но и разработать стандарты проведения типовых операций и поведения персонала в разных ситуациях, обучить сотрудников, поддерживать знания в актуальном состоянии. Также необходимо отслеживать нарушения и реагировать на них.

Полноценная комплаенс-политика требует значительных денежных, временных затрат, и под силу только крупным кампаниям. Рассмотрим на примере корпорации Simens, что включает система управления рисками.

После разразившегося коррупционного скандала кампания разработала правила, которые должны свести к минимуму вероятность повторения ситуации. Принципом работы фирмы стало отсутствие толерантности к коррупции и нарушениям правил конкуренции. Девиз: «Только чистый бизнес – это бизнес Simens».

Система комплаенс разделена на три уровня:

  1. Предотвращение;
  2. Выявление;
  3. Реакция.

Что входит в каждый из них можно посмотреть в таблице.

Предотвращение Выявление Реакция
Выявление и оценка комплаенс-рисков. Анонимная линия «Скажи нам» и внешний омбудсмен (кто это?). Выводы из ошибок.
Разработка политики и процедур. Комплаенс-контроль. Доработка.
Тренинги и коммуникации. Мониторинг и проверки партнеров и поставщиков. Отслеживание.
Консультации и поддержка. Комплаенс-аудит.
Интеграция и личный процесс. Комплаенс-испытания.
Коллективное взаимодействие.

С целью проведения политики международная корпорация разработала внутренние документы, действительные для всех подразделений:

  1. Руководство по деловому поведению Simens;
  2. Кодекс поведения (для поставщиков).

Кампания размещает отчетность за год на официальном сайте. Здесь же можно сообщить о фактах нарушений.

Комплаенс-контроль в банках

Доверяя свои деньги банку, клиентам нужна уверенность, что их капиталы находятся в безопасности. Банку, в свою очередь, нужны гарантии «чистоты» получаемых средств.

Любая кредитная организация, получая от государства лицензию на проведение операций, должна подчиняться правилам по противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В России с этой целью принят закон № 115-ФЗ от 07.08.01 г. Банки вынуждены балансировать между двумя угрозами – потерять перспективных клиентов либо получить санкции из-за недостаточного контроля за клиентами из группы риска.

При этом к легализации доходов относятся деньги, полученные не только в результате преступлений, но и любые средства, вырученные из незаконных источников – нелегальная прибыль, взятки, «подарки» и т. п. Под особым наблюдением находятся должностные лица и их родственники.

Проверкой клиентов в банке занимается специальный отдел. Если у сотрудников кредитной организации возникнут подозрения, что имущество получено незаконным путем, они могут:

  1. отказать клиенту в открытии счета;
  2. расторгнуть действующий договор;
  3. заморозить средства.

Фининстит обязан сообщать регулятору обо всех подозрительных операциях. Незаконные действия можно оспорить в суде.

Первоначальную информацию специалисты комплаенс отдела получают из анкеты клиента, заполняемой при открытии счета. Затем они собирают информацию из различных источников – государственных реестров, интернета, соцсетей.

Наличие персонального, корпоративного сайта, респектабельный личный профиль помогут успешно пройти проверку в отечественном или зарубежном банке. Для подтверждения источников средств финансовая организация может запросить налоговые и бухгалтерские отчеты, договоры, первичные документы и др.

Чтобы избежать проблем следует открыто и прозрачно вести бизнес, а также немедленно предоставлять объяснения и доказательства при поступлении запроса банка.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Использую для заработка

Комплаенс – что это такое? Комплаенс в банке: функции, определение и задачи — Деньги и финансы простым языком

Одной из важнейших составляющих менеджмента в любой организации является система контроля, получившая название комплаенс. В переводе с английского это слово означает «соответствие требованиям». Им обозначают действия по обеспечению соблюдения требований нормативных актов, учредительных документов и другие меры, направленные на управление всеми видами рисков.

В банковской среде под этим термином понимается своевременное предоставление сведений в Банк России, исключение вовлечения банковских организаций и их сотрудников в осуществление какой-либо противозаконной деятельности.

Комплаенс представляет собой набор определенных функций, которые можно разделить на обязательные и необязательные. К первым принадлежат законодательные нормы, несоблюдение которых может привести к штрафным санкциям и потере репутации. Ко вторым относятся распоряжения руководства и функции, реализация которых связана с ожиданиями партнеров.

Учитывая это, комплаенс должна внедрять служба безопасности банковской организации. Однако на практике довольно часто встречается многоуровневая система, предусматривающая распределение функций между несколькими структурными подразделениями.

Особенности внедрения системы в банковских организациях

Вопросы организации комплаенс-контроля в российских банках регулируются рядом документом, самыми важными из которых являются Положения Банка России №242-П и №06-29/ПЗ-Н.

Согласно данным документам, в реализации функций системы контроля могут быть задействованы все сотрудники банковских организаций – каждый в пределах своей компетенции. При этом отвечать за внедрение системы должен определенный человек (менеджер).

Построение системы контроля в банках, как правило, преследует несколько целей:

  • выявление регуляторных рисков и управление ими;
  • противодействие коррупции и мошенничеству;
  • соблюдение требований законодательных актов и международных стандартов;
  • соблюдение правил корпоративного поведения;
  • соблюдение информационной безопасности;
  • реагирование на жалобы, поступающие от клиентов.

Для реализации указанных функций задействуются различные информационные системы и платформы, позволяющие систематизировать процессы мониторинга и анализа.

Вопросы автоматизации комплаенс-контроля для многих банков на сегодняшний день являются одними из самых приоритетных.

Система комплаенс требует правильной организации рабочего процесса: потенциальные проблемы должны оперативно отслеживаться и решаться в режиме реального времени.

Основы политики комплаенс

В большинстве банковских организаций в рамках системы комплаенс разрабатывается и утверждается политика.

В частности:

  • политика корпоративного поведения (общий документ, регулирующий стандарты поведения и обязанности сотрудников);
  • политика противодействия коррупции и финансированию терроризма (документ, призванный обеспечить препятствование проникновению средств, нажитых нечестным путем и финансированию террористических организаций);
  • политика принятия и дарения подарков (данная политика направлена на разграничение подарков и взяток, передаваемых сотрудникам банковских организаций);
  • политика, направленная на регулирование конфликта интересов (задает определенные стандарты поведения при возникновении конфликта интересов);
  • политика контроля заключения сделок и приобретения ценных бумаг;
  • политика взаимодействия с контролирующими и регулирующими органами (призвана обеспечить эффективное взаимодействие и минимизацию возможных сложностей);
  • политика приема жалоб от клиентов и реагирования на них;
  • политика должной идентификации клиентов;
  • политика конфиденциальности и неразглашения данных, которые могут причинить вред организации.

Это только общие направления, которые могут дополняться другими мероприятиями в каждой конкретной организации.

Принципы комплаенс-контроля в банках

Задачей комплаенс-контролера является организация системы внутреннего контроля.

Менеджер, отвечающий за внедрение системы, вместе с другими сотрудниками организовывает работу по соблюдению внешних и внутренних требований, по выявлению рисков и управлению ими.

Система комплаенс-контроля строится на следующих принципах:

  • политика банка по комплаенсу должна утверждаться советом директоров, который периодически должен оценивать ее эффективность (от этого зависит общий результат);
  • менеджер, отвечающий за внедрение системы, должен обладать достаточно высоким статусом (это может быть член исполнительных органов, или лицо, непосредственно подчиняющееся руководителю);
  • банк должен выделять достаточное количество ресурсов, необходимых для выполнения функций комплаенс-контроля;
  • менеджер, отвечающий за внедрение системы, должен организовывать обучение персонала по вопросам комплаенс-контроля;
  • отдельные задачи комплаенс-контроля могут выполняться путем аутсорсинга, но в этом случае они должны контролироваться ответственным менеджером и руководством банка.

Реализация комплаенс-функций может встречать некоторое сопротивление внутри самой организации, поскольку менеджером могут приниматься решения по отсечению сомнительных партнеров и клиентов, что может противоречить (на первый взгляд) финансовым интересам организации.

Но в то же время выполнение комплаенс-контроля направлено на защиту репутации банковской организации, а значит, и ее финансовой успешности. Кроме того, внедрение системы упрощает работу с международными партнерами, поскольку в числе их требований часто встречается наличие политики комплаенс, являющейся нормой во многих странах.

Комплаенс контроль в банках что это

Также нам поручено отслеживать внешние интересы сотрудников, как правило, бизнес-интересы. Соответственно, мы ведем обучение сотрудников всем этим премудростям. — Складывается впечатление, что в России первое направление деятельности — противодействие «отмыванию» средств — как раз является наиболее известным.

— Так и есть. В нашей стране сам термин «комплаенс-контролер» был введен в свое время указанием Центробанка и подразумевал он тогда в основном группы людей или конкретных лиц, отвечающих в банках за противодействие «отмыванию» денег.

И даже сейчас, если вы спросите у многих банкиров, что входит в обязанности комплаенс-контроля, то, скорее всего, услышите ответ: следить, чтобы банк не использовали для «отмывания» средств.

— У многих, но не у всех? — Не у всех, конечно. Более того, на мой взгляд, в последние два-три года наметилась тенденция к расширению функций подразделений комплаенс-контроля в российских банках.

Защита банка, или Зачем нужно управление комплаенс-контроля

Это общее определение.

А в деталях управление комплаенс-контроля подразделяется на несколько групп.

Есть personal account dealing — группа, осуществляющая контроль за покупками ценных бумаг на личные счета сотрудников.

Также нам поручено отслеживать внешние интересы сотрудников, как правило, бизнес-интересы. Соответственно, мы ведем обучение сотрудников всем этим премудростям. — Складывается впечатление, что в России первое направление деятельности — противодействие «отмыванию» средств — как раз является наиболее известным.

Что такое compliance

д. Внимание! Одновременно могут возникнуть юридические риски.

В западной практике эти функции выполняет комплаенс-менеджер. Каждый новый приказ или постановление проходит ряд этапов:

  1. вступление в силу требования;
  2. трансформация (изменение параметров);
  3. появление (обсуждение проекта);
  4. отмена приказа в связи с появлением нового или по причине ненадобности.
  5. утверждение (подписание документа);

Формировать новые процессы по аналогии со старыми — это обязанность менеджера, отвечающего за комплаенс.

Комплаенс контроль

В этом документе и было представлено пояснение словосочетания «комплаенс-контроль».

И хотя нормативный акт ориентирован на деятельность банков в финансовом секторе, принципы и идеи комплаенса стали активно использоваться для эффективной деятельности кредитных учреждений и по другим направлениям.

Даже при том, что ЦБ РФ не систематизировал контроль по идеологии комплаенс, он содействует внедрению в отечественном бизнес-сообществе рекомендаций Базельского комитета банковского контроля.

Особенности организации комплаенс-контроля в российских банках

В то же время один из ключевых элементов, связанных с построением системы внутреннего контроля, остается в отечественном банковском регулировании в прежнем, не вполне четко регламентированном состоянии: имеются ссылки на его отдельные аспекты; в ряде случаев отдельные компоненты его встроены в функциональное «меню» иных сегментов системы внутреннего контроля. Речь идет о функции комплаенс-контроля как обособленном подразделении (или нескольких подразделениях), осуществляющем контроль за управлением правовыми и репутационными рисками. Прежде всего необходимо дать некоторые комментарии касательно самого термина «комплаенс».

Хотя в российском законодательстве в настоящее время явно отсутствует этот краткий термин, в профессиональной среде понятие «комплаенс» давно

Некоторые особенности организации комплайенс контроля

В то же время, один из ключевых элементов, связанных с построением системы внутреннего контроля, остается в отечественном банковском регулировании в прежнем, не вполне четко регламентированном состоянии: имеются ссылки на его отдельные аспекты; в ряде случаев, отдельные компоненты его встроены в функциональное «меню» иных сегментов системы внутреннего контроля.

В целом, как известно, это калька с англ.

compliance — соответствие каким- либо требованиям или нормам, внешним и внутренним.

Хотя в российском законодательстве в настоящее время явно отсутствует этот

Особенности организации комплаенс-контроля в Российских банках

Для банковского сообщества эти документы создают единый стандарт, на который можно ориентироваться при совершенствовании внутрибанковской системы контроля.

Что такое комплаенс контроль

— Статьи — Что такое комплаенс контроль

В этой связи необходимо предпринимать комплексные меры по разработке механизмов, при помощи которых можно свести к минимуму риск вовлечения компании в процессы, которые могут обернуться для нее не только финансовыми потерями, но и потерей доверия со стороны общества в лице регулирующих органов, инвесторов, партнеров, акционеров, клиентов и т. д. Идея создания одного из таких механизмов возникла сравнительно недавно и получила название «комплаенс». В последние несколько лет этот термин получает все большее распространение в российском бизнес сообществе. Само слово комплаенс является русской производной от английского compliance, что означает «соответствие». Деятельность комплаенс в организации сводится к обязанности соответствовать внутренним политикам и процедурам организации, которые разрабатываются с учетом местного законодательства и ведущих международных практик.

Однако между ними существует весомая разница:

  1. внутренний контроль шире комплаенс-контроля;
  2. первый служит превентивной мерой, второй осуществляется как до, так и после наступления каких-либо событий;
  3. объекты, цели и зоны риска отличаются.

Таким образом, делегировать осуществление внутреннего контроля и комплаенс-контроля одним и тем же подразделениям нельзя ввиду существенных различий между ними. Варианты внедрения комплаенс-контроля Как уже отмечалось, на небанковские организации не распространяется нормативное требование осуществлять комплаенс-контроль в обязательном порядке.

То есть, они могут это делать добровольно или не делать вообще. Второе нарушением считаться не будет.

Комплаенс: что такое? определение, описание

На основании проведенного анализа попробуем выявить особенности каждой из систем, включая ее достоинства и недостатки. Система 1 — Централизованная структура. Особенности:

  • Один руководитель службы комплаенс несет ответственность за работу всей комплаенс функции, вне зависимости от сферы применения комплаенса.
  • Комплаенс-контролеры находятся в подчинении у менеджеров бизнес единицы) или подчиняются только руководителю службы комплаенса;
  • Руководитель службы комплаенс несет ответственность за эффективность системы комплаенс и внедрение.
  • Руководитель службы комплаенс может быть отдельной единицей, а может совмещать должность с должностью руководителя юридического отдела или финансового.

Комплаенс

Важно

Направление существует преимущественно в финансово-банковской сфере, хотя не ограничивается ими. Подразделения, реализующие функцию проверки на соответствие, как правило, носят название «Комплаенс» или «Комплаенс-контроль».

В 2014 году Банк России принял изменения в Положение 242-П, в соответствии с которыми во всех банках вводится служба внутреннего контроля, которая по существу выполняет функции комплаенс-контроля (управления комплаенс-рисками или в терминологии 242-П — регуляторными рисками). Комплаенс-контроль Понятие комплаенс-риска применительно к банковской сфере в российском законодательстве определено в Положении Банка России 242-П.

Комплаенс – что это такое? комплаенс в банке: функции, определение и задачи

  1. Определить имеющиеся риски;
  2. Очертить зоны ответственности;
  3. Разработать системы показателей комплаенс-контроля и бонусов, коррелирующих между собой;
  4. Обеспечить взаимодействие с регуляторами.

То есть, для начала следует определиться с реальными и потенциальными комплаенс-рисками.

Для этого формируется рабочая группа, прописывается режим ее заседаний и ожидаемые результаты. Она должна выявить наиболее уязвимые с точки зрения отклонений от законодательных требований бизнес-процессы.

Комплаенс-контроль в организации: что это такое

Внимание

Она препятствует проникновению преступно нажитых доходов в легальный сектор экономики и предупреждает финансирование терроризма.

— Политика принятия и дарения подарков, приглашений на мероприятия — ее функция заключается в том, чтобы разграничить понятия «подарок» и «взятка» / «откат» или, иными словами, обозначить черту, после которой подарок становится подношением с целью получения возможности манипулирования должностным лицом в своих интересах. Данная политика, как правило, не запрещает дарения, но накладывает ограничение их стоимости и внедряет процедуры по осуществлению соответствующего контроля.

— Политика сообщений о нарушениях этических стандартов регулирует порядок и способы сообщения о нарушениях сотрудниками предприятия (с правом на анонимность), а также порядок последующего расследования и документирования этих нарушений.

Комплаенс — что это? комплаенс в банке: определение, структура и особенности

Соответствие законам, правилам и стандартам в сфере комплаенса обычно касается таких вопросов, как соблюдение надлежащих стандартов поведения на рынке, управление конфликтами интересов, справедливое отношение к клиентам и обеспечение добросовестного подхода при консультировании клиентов.

К сфере комплаенса относятся также специфические области, такие как: противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма; разработка документов и процедур, обеспечивающих соответствие деятельности компании действующему законодательству; защита информационных потоков, противодействие мошенничеству и коррупции, установление этических норм поведения сотрудников и т.д..
В настоящее время соответствие стандартам («комплаенс») является направлением профессиональной деятельности, привнесённым в российские организации крупными западными компаниями.

Комплаенс-контроль

Комплаенс – это фундамент, на котором строится система контроля организации. Это важнейшая часть менеджмента. Но подстроить комплаенс-контроль под внутренние правила организации очень тяжело.

Суть На любом предприятии существует масса встроенных в бизнес-процессы видов контроля человеческих, технических, административные ресурсов с целью соблюдения нормативов и требований. При создании предприятия формируются уставные документы, формулируются принципы управления компанией.

Но по мере усложнения бизнес-процессов становится все тяжелее соблюдать правила. Рост технологических процессов, расширение персонала, диверсификация продукции требуют наличия сложной системы управления.
Можно добиться хороших финпоказателей, но после проверки организации контролирующим органом и выставления штрафа можно получить целый ряд неприятностей.

Complianceblog.ru

  • Определить их минимальные и максимальные границы.
  • Если максимальное значение потерь считается удовлетворительным для предприятия, то внедрять полноценную систему контроля не имеет смысла.

Комплаенс в банке Термин compliance в переводе с английского означает соответствие требованиям (нормам). В российском законодательстве четкая трактовка отсутствует.
В профессиональной сфере уже давно используют термин «комплаенс».

Что это значит? Термин используется для выражения функции обеспечения соблюдения нормативных актов, учредительных документов, исключения вовлечения банка и его служащих в осуществление противоправной деятельности (отмывание доходов, финансирование терроризма), своевременное предоставление информации в Банк России.
Комплаенс – это набор конкретных функций, реализация которых позволяет управлять всеми видами рисков.

Что такое комплаенс?

Это так называемый регуляторный риск, который приводит к потере доли на рынке, снижению спроса, объемов реализации и т. д. Параллельно с этим появляются и юридические риски. Например, в случае снижения показателей финансовой активности заемщик может обратиться с требованием вернуть долг досрочно.

Выходит, что правила и нормы, изначально появившиеся в организации, необходимо соблюдать. И также нужен человек, отвечающий за то, чтобы для возникшей новой нормы или правила до начала их применения была введена технология, дающая возможность продолжать развитие бизнеса, но уже с соблюдением введённых норм и требований.

В зарубежных странах эту функцию выполняет специальный комплаенс-менеджер. Требования к документам системы Любой новый приказ или постановление должны пройти ряд этапов перед внедрением.

Служба финансового мониторинга в банке

Вся банковская деятельность строго контролируется и регламентируется инструкциями и федеральными законами. В свою очередь банки контролируют операции, которые проводят его клиенты.

Особенно большое внимание в последнее время уделяется обороту денег на счетах, переводам, валютным операциям, а также соответствие проводимых транзакций законности. Этим занимается служба финансового мониторинга, которая создается в структуре банковской организации.

Рассмотрим подробнее, что это за служба, зачем она нужна, чем занимается, и как она может повлиять на денежные переводы клиентов?

Что такое служба финансового мониторинга в банке?

Это подразделение в банке, которое занимается наблюдением и сбором информации для изучения происходящих финансовых процессов, принятия решений о противодействии отмыванию денег, предотвращения подобных действий на внутреннем уровне. Иными словами, служба финмониторинга контролирует оборот денежных средств на счетах и препятствует легализации денег для финансирования террористических и преступных групп.

Легализация (или отмывание) денег — это придание незаконно полученным средствам (от продажи наркотиков, оружия, «крышевания» и проч.) законного статуса и скрытие источника их поступления.

Данный термин появился давно в США, когда преступники запустили сеть прачечных на незаконные деньги, а затем получали с них доход, «якобы» за стирку, таким образом «отмывая грязные деньги».

Внимание!

Сейчас этот процесс глобализовался, и ежедневно по всему миру через счета банков «отмываются» миллиарды долларов. Схем для «отмыва» существует много.

Самое простой и доступный способ — это открыть банковский депозит (один или несколько), пополнив его «грязными» наличными или безналичным способом (уже частично «отмытыми» деньгами), а затем закрыть и получить «чистые» денежные средства. Поэтому банки так пристально уделяют этому процессу внимание.

В этом процессе принимает участие каждый сотрудник банка, включая кассиров, операционистов, руководителей и проч.

Отдел финмониторинга подчиняется совету директоров банковской организации. Он проводит работу, чтобы исключить нарушения на внутрибанковском уровне и не портить деловую репутацию учреждения. Руководитель этого отдела имеет доступ даже ко всем данным о высшем руководстве.

Таким образом, служба финмониторинга проверяет и контролирует все банковские документы, а за разъяснениями непонятных ситуаций она может обратиться к любому из сотрудников.

Зачем в банке нужен финмониторинг?

Служба финмониторинга в банке выполняет ряд важных функций:

  • Обеспечивает безопасность работы учреждения.
  • Контролирует внешние и внутренние операции на основании ежедневной отчетности.
  • Проводит регистрацию операций.
  • Ведет проверку анкет клиентов на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам, идентифицирует стороны финансовых сделок.
  • Создает «черный список» клиентов, которые подозреваются в нелегальном обороте денег.
  • Предотвращает потенциальные преступления.
  • Контролирует соблюдение установленных требований законов и инструкций, в частности, ФЗ №115.
  • Проверяет документы, подтверждающие законность операций и денежных средств.
  • Взаимодействует с ФСФМ РФ.
  • Проводит обучение сотрудников банка по вопросам безопасности.

Какие операции могут попасть на контроль службы финансового мониторинга в банке?

Основной критерий, по которому сотрудников финансового мониторинга в банке привлекают операции, является несоответствие этих расходных операций деятельности клиента. Согласно ФЗ №115, обязательному контролю подлежат операции на сумму выше 600 т.р. (или эквивалента в иной валюте).
Операции, которые попадают под контроль финмониторинга:

  • Переводы частным лицам от юрлиц (если это не зарплата, выплата вознаграждений по договорам и проч.),
  • Поступления средств в валюте (в частности, из-за границы, с оффшорных зон и др.),
  • Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день,
  • Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм,
  • Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые затем закрываются, а деньги снимаются наличными,
  • Покупка-продажа валюты, дорожных чеков, обмен поврежденных купюр на целые в эквиваленте от 600 т.р.,
  • Покупка физлицом ценных бумаг за наличные деньги,
  • Размен банкнот крупного номинала на более мелкий или наоборот (от 600 т.р.),
  • Пренебрежение клиентом выгодными условиями, например, клиент размещает крупную сумму во вклад без интереса к процентной ставке и другим условиям,
  • Операции клиента не имеют экономического смысла, например, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчетностью,
  • Невозможность установления сторон сделки,
  • Перевод на счета другого банка без видимых оснований с худшими условиями (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и проч.)

Таким образом, оснований для попадения операции на контроль довольно много. Это связано с повышением количества случаев отмывания денег, полученных незаконными способами. Условия законов ужесточаются, чтобы минимизировать возможные риски для банков. Вызвать подозрения могут и частые пополнения вклада, даже если сумма пополнения меньше 600 т.р.

Что нужно сделать, чтобы операция прошла?

Чтобы приостановленная службой финмониторинга операция прошла, нужно выполнить выдвигаемые условия. В большинстве случаев – это предоставления документов, подтверждающих легальность средств на счетах:

  • Выписки с зарплатных счетов или справки 2НДФЛ,
  • Документы, подтверждающие прибыль от коммерческой деятельности,
  • Договоры купли-продажи, дарения, наследства,
  • Документы, подтверждающие расходы клиента: кредитные договора, открытие вклада в другом банке, крупная покупка,
  • Копии бухотчетности и налоговые декларации, аудиторские заключения о финансовом положении,
  • Паспорта сделок по валютным контрактам и иные документы.

Контроль опмо в банке авангард что это

Контроль опмо в банке авангард что это

Cash-exchanger – это международный обменный сервис, позволяющий совершать обмены электронных валют в любой точке мира, где бы Вы не находились.

Совершать обмены с Cash-exchanger можно с любого устройства, неважно чем Вам удобно пользоваться: мобильным телефоном, планшетом или компьютером.

Подключитесь к интернету и за считанные минуты Вы сможете произвести обмен электронных валют.

Все наши кошельки полностью верифицированы, что гарантирует Вам надежность и уверенность при совершении обмена.

Ознакомиться с отзывами о работе нашего обменного сервиса.

Отзывы про cash-exchanger.com

Отзывы Cash-exchanger

Все обменные операции полностью анонимны, мы не предоставляем Ваши данные третьим лицам

Обменный пункт Cash-exchanger:

Андрей Россия 46.146.38.* (12 августа 2018 | 23:11)

При переводе на карту возникли трудности, банк отвергал платеж. Обратился в поддержку, в течение 15 минут вопрос был решен, перевели на другую мою карту. Оперативная техподдержка, удобный сервис, спасибо за вашу работу!!!

Galina Россия 5.166.149.* (12 августа 2018 | 21:01)

Перевод был произведен супер быстро! А если добавите еще Сбербанк, чтобы комиссия поменьше, лучшего о не пожелаешь! Так держать!

Влад Россия 46.42.42.* (12 августа 2018 | 10:18)

Выводил эксмо рубли на тинькофф — процедура заняла порядка 5 минут, с 25тыс заплатил комиссию 7,5 рублей.

Результатом доволен на все 146%

Егор Нидерланды 192.42.116.* (9 августа 2018 | 18:40)

Важное!

Очень быстрыы и оперативные, я сам накосячил при вводе но ребята быстро помогли 10 из 10

Андрей Россия 213.87.135.* (8 августа 2018 | 19:27)

Как всегда быстро и качественно, СПС.

Андрей Россия 176.195.75.* (8 августа 2018 | 11:21)

Обменивал с карты ВТБ на эфир, транзакацая заняла меньше минуты, оператор отвечал очень быстро, определенно годный обменник, будем пользоваться

Леха Россия 93.81.174.* (6 августа 2018 | 11:19)

Все супер как и всегда

Ситуация повторяется как под копирку с предыдущими негативными отзывами!!!!! Сначала попросили по телефону закрыть счет без объяснения причин в июне месяце было все 4 операции по счету на смешные суммы и предупредили что заблокируют банк-клиент, через 2 дня после звонка по телефону прислали запрос от финмониторинга, выполнять который после требования или как банк это назвал рекомендации закрыть счет абсолютно бессмысленно, только напрасная трата времени и сил!!! Переводить деньги на второй счет это ловушка, как только другой банк увидит в назначении платежа ‘перевод в связи с закрытием счета по инициативе клиента’, то тут же запросит то что невозможно предоставить, например документ из предыдущего банка объясняющий причину закрытия счета такой документ не выдаст ни один банк либо выписку с ЖИВОЙ ПЕЧАТЬЮ из предыдущего банка, что также не выдадут прикрываясь тем, что якобы договор с клиентом уже считается расторгнутым Вернуть деньги контрагентам они тоже не дают, аргументируя тем, что перевести средства куда-либо или кому-либо можно только по одному платежному поручению единоразово. Всё это самый натуральный сговор банков во главе с Центральным Банки выслуживаются перед ЦБ боясь лишиться лицензии отсеивая всех подряд клиентов, но отток клиентов в любом случае приводит к снижению прибыли и перспективы существования банка становятся очень призрачными Чего Вам всем и желаю!!!!!!! К тоталитарному режиму идём товарищи!!!! При закрытии счета, как минимум, ИП может перевести деньги из Авангарда в другой банк практически без комиссии, но тоже на счёт юрлица. И снова беспредел, бегите из банка. Мошенничество Сбербанка в сотрудничес Сбербанк России, списали деньги и не Как защитить себя от мошенников, вору Сбербанк России, блокировка дебетовой Сбербанк России, как испортить кредит Банкомат посчитал руб. Не рекомендую ‘Почта банк’. Только задыхаются не те. Это ерунда,вы с Банком Москвы дела не имели-каждый шаг по рублю,муха без билета не пролетает.

На киви 10 руб

Вывести с киви на карту приватбанка

Обмен киви на биткоин от 500 рублей

Xchange data

Авангард. И снова беспредел, бегите из банка

Bitcoin btc кошелек

0 00033 биткоина в рублях

Вебмани в яндекс деньги

Как устроен банковский контроль

Беларусбанк валюта

Wmz какая это валюта

Оплата беларусбанк

Перевод на карту qiwi с карты сбербанка

Партнёры ханты мансийского банка

Банк «Авангард» ввёл процент за «дополнительный финансовый контроль»

Создать микрокошелек faucetbox

Как получить перевод через золотую корону

Электронные деньги без регистрации

Валютный контроль

Харьков приват 24

Как обменять рубли на биткоины через киви

Moneybookers ru

ЦБ ограничил право голоса основателю банка «Авангард»

Как перевести деньги webmoney на карту сбербанка

Онлайн биткоин генератор

Wm деньги

0.00760459 биткоин в рублях

Cashfly отзывы

Транзитные операции клиентов и контроль банков

Автоматический заработок на биткоинах

Банк Авангард — показатели устойчивости

Пополнить qiwi через приватбанк

Как снять деньги с биткоина на сбербанк

Комплаенс (ударение на «а») это соответствие компании нормам законодательства и правовым актам, принятым в данной конкретной стране. Английское слово compliance обычно так и переводят: «соответствие, согласие, подчинённость». Комплаенс подразумевает абсолютную прозрачность и законность деятельности компании в любом из направлений, будь то бухгалтерия, маркетинг или обращение со своими сотрудниками.
Пример комплаенса: сотовый оператор, согласно российским законам, должен регистрировать каждую SIM-карту на реально существующего живого человека. Если «органы» выясняют, что симка зарегистрирована на подставное лицо, они могут сурово погрозить сотовому оператору пальчиком. Чтобы подобных косяков в работе было меньше, компания иногда нанимает специального человека — комплаенс-менеджера, в обязанности которого входит слежка за тем, что компания работает в строгом соответствии с законами «этой страны». Если компания международная, то в каждой стране, где она работает, местный филиал должен поддерживать свой комплаенс, согласно местным законам.

Проблематика: почему важно проводить регулярное обучение сотрудников по вопросам комплаенса

Сотрудники компаний должны проходить обучение регулярно. Почему это так важно? В первую очередь потому, что все специалисты должны знать и понимать свои функции и методы их выполнения. Регулярность проведения тренингов для сотрудников по вопросам комплаенса необходима для каждой компании, независимо от размеров. Меняется законодательство, регулятивные акты, внутренние положения компании – все эти документы должны быть донесены до ведома сотрудников. Также служащие должны четко понимать, какие именно риски могут возникнуть в процессе работы и как их предупредить. Неосведомленность сотрудников с комплаенс и этической политикой компании может навредить деловой репутации или привести к возникновению законодательных нарушений, последствия которых будет тяжелее исправить, нежели предупредить само правонарушение.

Основным заданием комплаенс-службы является сведение к минимуму правовых и репутационных рисков для компании, которые могут возникать как следствие нарушений этических и правовых норм.

Понятие «коррупция» в комплаенсе означает не только отношения компания-государство, но и отношения внутри компании (2). Потому служба должна четко понимать, с чем им предстоит бороться и какие правонарушения предотвращать. К ним относятся «откаты», бонусы, злоупотребление должностными полномочиями.

Категории сотрудников, которым следует пройти обучение комплаенс-контроля (3):

  • руководители компаний, предприятий, отдельных подразделений;
  • сотрудники комплаенс-службы;
  • руководящие лица подразделений безопасности компании;
  • специалисты по договорной работе;
  • юристы компании;
  • специалисты HR-безопасности;
  • специалисты отдела аудита и внутреннего контроля.

Компания, в которой сотрудники и руководство обучены основам комплаенс-контроля и внутренней этики, как правило, достигают большего успеха и экономических показателей деятельности. Именно увеличение эффективности работы компании и ее прибыльности является следствием регулярного обучения.

Советы и рекомендации по организации внутреннего обучения

Многие компании и их сотрудники считают комплаенс-обучение скучным и необязательным. Но неспособность привлечь и заинтересовать сотрудников обучением может быть чревато нарушением этических норм компании и снижения ее авторитета на рынке.

Важным моментом является правильная организация обучения сотрудников. Естественно, что комплаенс-специалистам хочется поделиться со слушателями множеством информации. Но не следует обременять сотрудников лишней информацией, чтобы не потерять их внимание.

Важно не слишком внедряться в детали, например, тех же законодательных актов. Так не всем сотрудникам необходимо знать полностью их содержание. Возможно, им достаточно понимать лишь общие правила и нормы, без конкретных деталей (4).

Эффективно себя зарекомендовала система электронного обучения, которая позволяет вложит в 30-40 минут большее количество информации, нежели возможно донести читая обычную лекцию. Более того участники обучения наглядно видят материалы и информацию, что значительно повышает восприимчивость и усвояемость увиденного и услышанного.

На большинстве подобных тренингов сотрудники учатся тому, что не следует делать, чтобы не совершать нарушений этики или правонарушений. Это не совсем правильно.

Обучение следует построить в интерактивной форме, приводя реальные живые примеры. Можно предложить разыграть ситуацию и по результатам обсудить, правильно или нет, повел себя сотрудник. Проанализировать последствия такого поступка, а также, что было бы, если бы он поступил иначе. Такая интерактивная форма обучения комплаенсу наиболее эффективна для компаний, помогает сконцентрировать внимание и приносит максимально положительные результаты.

Основные факторы продуктивного тренинга:

  • не углубляться в детали;
  • выделять основные моменты;
  • разбавлять теоретический материал интерактивными ситуациями;
  • использовать электронные ресурсы;
  • моделировать ситуации и анализировать их;
  • использовать тематические видео, обсуждать их и анализировать реакцию слушателей.

Обучение должен проводить человек с хорошей дикцией и положительной интонацией голоса, способный расположить и заинтересовать аудиторию. Использование всех вышеуказанных методик обучения дают возможность значительно повысить восприимчивость сотрудников к информации. Правильно построенное обучение повышает грамотность сотрудников, редактирует модель их поведения на рабочем месте. Правильно полученная и усвоенная информация помогает им вести бизнес этично и в рамках норм действующего законодательства с соблюдением правил компании (4).

Комплаенс-контроль – важный элемент структуры любой компании. Он отвечает за соблюдение этичных норм и правил. Служба комплаенс-контроля помогает предугадать и соответственно предотвратить возможные риски компании. Залогом успеха является регулярное обучение сотрудников. Следствие – повышение эффективности, деловой репутации и прибыльности компании.

Список источников:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *