Как выводят деньги за границу

  • автор:

Российский Центробанк видит рост попыток мошенничества при дистанционном предоставлении финансовых услуг в период коронавирусной самоизоляции, схемы незаконного вывода денег за рубеж под видом закупки медицинских масок, рассказал зампред ЦБР Дмитрий Скобелкин в четверг в Госдуме.

С приходом в Россию коронавируса большая часть населения страны самоизолировалась в своих домах и Центробанк предложил банкам использовать удаленные каналы идентификации клиентов, в том числе с помощью видеосвязи, чтобы предоставлять им услуги, даже выдачу кредитов, дистанционно.

Скобелкин сказал, что большинство банков опасаются использовать видеосвязь для подтверждения личности клиентов, потому что это незащищенный канал связи и россияне могут показывать паспорта с самостоятельно вклеенной фотографией в паспорте, такие случаи уже были.

«При развитии нашей, так сказать, интеллектуальной автоматизации вполне легко подделывают в домашних условиях все то, что необходимо для идентификации”, — сказал зампред ЦБ.

«Как правило, эти услуги предполагается осуществлять дистанционным методом… хотят ввести в заблуждение людей получить с них деньги, и так далее. Очень большое количество новых методов социальной инженерии, которые мы наблюдаем”, — сказал Скобелкин.

ЦБ совместно с финансовой разведкой мониторит подозрительные зарубежные закупки средств защиты и других востребованных в период пандемии товаров.

«Все известные поставщики медицинского оборудования есть в реестре, и поэтому если мы видим какое-то, скажем так, странное предложение, то, соответственно, совместно с Росфинмониторингом и правоохранительными органами стараемся профилактировать, и не переводить, а, возможно, и блокировать деньги, которые хотели вывести”, — сказал Скобелкин.

Пока объемы таких операций «небольшие”.

«У нас был один случай, когда мы на счете у банка, не буду его называть, заморозили порядка 91 миллиона, которые якобы шли на приобретение масок в самом начале пандемии”, — рассказал зампред ЦБ.

Затем вместе с Главным управлением уголовного розыска МВД сотрудники ЦБ «провели работу” и сейчас подозреваемые, которые пытались вывести деньги, хотя маски не предполагалось поставлять, находятся «под следствием”, сказал Скобелкин.

В целом объемы вывода денежных средств за рубеж по сомнительным основаниям из российских банков уменьшились в 2019 году до исторически низкого уровня – 63,5 миллиарда рублей, что на 2% ниже 2018 года.

По данным Центробанка, по сравнению с 2018 годом объемы обналичивания денежных средств в банковском секторе сократились в 1,9 раза — до 95 миллиардов рублей со 176 миллиардов рублей, объемы сомнительных транзитных операций – в 1,7 раза — до 0,7 триллиона рублей с 1,3 триллиона рублей.

«Сегодня Банк России видит основные риски в стремлении добросовестных участников хозяйственного оборота использовать схемы, которые позволяют обходить выстроенные банками процедуры онлайн-контроля. В первую очередь нас сильно беспокоят те схемы, которые получают развитие — это вексельные схемы, эквайринговые операции по платежным картам, использование исполнительных документов комиссий по трудовым спорам, нотариусов в оболванивании, способствуя выводу денежных средств”, — сказал Скобелкин.

ЦБ работает с судами, службой судебных приставов по внесению поправок в законы, которые позволят пресечь эти схемы.

Банки тоже стали лучше контролировать сомнительные операции, сказал Скобелкин — к началу 2020 года, по оценкам ЦБ, лишь три банка в России имели признаки «высокой вовлеченности в сомнительные операции клиентов”, раньше таких банков было больше.

Для какой суммы можно заказывать инкассацию

Инкассация — это прием, перевозка и сдача денег в кассу. По сути инкассаторы работают, как курьеры, только перевозят деньги и отвечают за их сохранность.

Инкассацией занимаются банки и специальные инкассаторские компании с лицензией. С ними заключают договор и платят комиссию: это может быть процент от суммы инкассации или фиксированная ставка.

Обращаться за инкассацией можно в любой момент и с любой суммой: например, в понедельник решили внести на счет 2 000 000 рублей, а через два дня заработали еще 200 000 рублей и хотят их тоже отвезти в банк. Обычно услугой пользуются, чтобы внести на счет крупную сумму — положить на счет несколько тысяч можно и с помощью карты, а вот нести 100 000 рублей в рюкзаке уже нервно. Но если хочется, инкассировать можно и небольшие суммы — ограничений нет.

Чаще всего инкассаторов вызывают розничные компании — там больше всего наличных денег. Это магазины, кафе, кинотеатры, турагентства, автосалоны.

Проверка помещения перед инкассацией

Чтобы воспользоваться услугой, нужно пройти несколько этапов. Обычно порядок инкассации такой:

  • оставить заявку на инкассацию через сайт или по телефону. После этого банк проверит, подавал ли этот магазин заявку раньше;
  • заключить договор на инкассацию денежной наличности. Лучше обращаться в тот же банк, где открыт расчетный счет: если у банка есть лицензия на банковскую деятельность, то автоматически есть и на инкассаторскую;
  • дождаться рабочую группу. Перед тем как проводить инкассацию, специалисты проверяют помещение и окрестности. У здания должна быть освещенная дорога, временная парковка для спецтранспорта и отдельное помещение для передачи денег — это может быть любая комната, главное, без посторонних людей и не проходная. Если всего этого нет, в инкассации могут отказать;
  • заказать инкассацию и согласовать дату и время. Это важно, потому что за ложный вызов инкассации могут оштрафовать — в среднем на 500—1000 рублей.
  • подготовиться к приезду инкассаторов и передать им деньги. Об этом чуть дальше.

Проверяют помещения и заключают договор только один раз, в самом начале. На это может уйти от одной до двух недель, но в следующий раз это делать не нужно. А вот оставлять заявку и готовиться к приезду инкассаторов придется всегда.

Вот так выглядит форма заявки на инкассацию в Модульбанке. У одной компании может быть несколько точек — чтобы не путать, каждый присваивают свой пин

Что нужно подготовить к инкассации

Инкассаторы не возьмут деньги, если в документах будут ошибки, даже незначительные вроде перепутанной буквы в названии фирмы или фамилии владельца. Как правильно оформить инкассацию:

  • подготовить предпроводительную ведомость. Она состоит из накладной, ведомости и квитанции. Как заполнить — подскажут в банке. При этом важно заполнить правильно, чтобы не было различий и исправлений. Если в ведомости стоит миллион рублей, он же должен быть везде;
  • упаковать деньги в сейф-пакеты. Их оставляют, когда проверяют магазин, а затем привозят, если закончились. Сейф-пакеты одноразовые, их нельзя вскрыть незаметно, в такие пакеты иногда упаковывают товары из интернет-магазинов;
  • встретить инкассаторов. Банки заранее выдают имена инкассаторов, которые приедут. У инкассаторов нужно проверить паспорта и доверенность от банка, чтобы убедиться, что это они;
  • отдать инкассатору сейф-пакет, накладную и квитанцию, чтобы он расписался. Квитанция остается в магазине и доказывает, что деньги отдали, а инкассатор их принял. Если сейф-пакет поврежден, инкассатор его не возьмет — это нарушение правил инкассации наличных денег.

Теперь осталось попрощаться с инкассаторами и дождаться денег. Обычно на счет они поступают от одного до трех дней, зависит от банка. Это время нужно, чтобы пересчитать деньги и проверить, не фальшивые ли они. В Модульбанке деньги приходят до трех часов следующего дня. Если что-то пойдет не так, банк будет разбираться.

В ведомости пишут, сколько купюр и каким номиналом отдают на инкассацию. Самое важное — чтобы сумма совпадала с суммой в квитанции и накладной

Запомнить:

заключить договор на инкассацию и проверить помещение занимает 1—2 недели;

в квитанции, ведомости и накладной суммы денег должны совпадать;

квитанция остается у вас, остальные документы забирают инкассаторы;

стоимость инкассации — 0,4% от суммы, но не меньше 990 рублей в Модульбанке, в других банках также зависит от суммы;

у инкассаторов нужно проверить паспорт и доверенность от банка;

всего для инкассации понадобится пять документов: договор, заявка, квитанция, накладная, ведомость.

Принятие нового Закона Украины «Про валюту и валютные ценности» упростило процедуру вывода средств, закрепив принцип разрешено все, что прямо не запрещено законом

До недавнего времени вывод средств за границу, как в личных, так и коммерческих целях был настоящей проблемой. При большом количестве нюансов, это было реальным поводом обращаться за консультацией к юристу. Теперь, после февраля 2019-го, это частично в прошлом, но привлечение юриста для консультации о новом положении вещей по-прежнему актуально.

Принятие нового Закона Украины «Про валюту и валютные ценности» упростило саму процедуру, закрепив принцип разрешено все, что прямо не запрещено законом.

Что нужно знать физическим лицам:

Вывоз наличных средств физическими лицами

• Физические лица имеют право вывозить наличные средства в сумме, что не превышает в эквиваленте 10 000 EUR, без письменного декларирования в налоговом органе;

• В случае, если сумма наличных средств в эквиваленте превышает 10 000 EUR, письменное декларирование в налоговом органе является обязательным;

• Так же стоит обратить внимание, что общая сумма перевозимых наличных средств не должна превышать в эквиваленте 50 000 EUR в год.

Пересчет сумм наличных средств в евро производится в соответствии с официальным курсом гривни к евро, установленным Национальным банком Украины или по кросс-курсу на день пересечения таможенной границы Украины или на день пересылки наличных средств.

И если о двух пунктах знают многие, то об ограничении общей суммы, которую можно вывозить за границу в течение года, мало кто знает.

Банковский перевод наличных средств физическими лицами

До принятия Закона Украины «Про валюту и валютные ценности» банковские переводы за границу осуществлялись на основании индивидуальных лицензий НБУ, которые выдавались на конкретную сумму и конкретную операцию.

Сейчас же, в случае необходимости перевода средств за границу, вам нужно всего лишь обратится в любой коммерческий банк. Вам сообщат точный перечень документов, которые необходимо подавать для онлайн оформления е-лицензии в НБУ.

Если мы говорим о юридических лицах:

Вывоз наличных средств юридическими лицами

Юридические лица имеют право вывозить наличные средства через институт уполномоченного представителя. Для совершения этого действия ограничения для сумм наличных средств не установлены.

Уполномоченный представитель юридического лица обязан задекларировать отдельно суммы собственных наличных средств и средств, которые вывозятся по поручению в налоговом органе, при условии, что такой вывоз средств обусловлен хозяйственной необходимостью согласно деятельности юридического лица.

Правовым основанием вывоза наличных средств юридическим лицом является договор с контрагентом или иной документ, который его заменяет.

Банковский перевод наличных средств юридическими лицами

Аналогичная процедура, как и с физическим лицом: в случае надобности банковского перевода средств за рубеж, юридическое лицо обращается в любой коммерческий банк для осуществления процедуры получения е-лицензии и, непосредственно, реализации самого перевода.

Стоит также отметить, что общая сумма транзакций средств юридических лиц не должна превышать 2 млн EUR в год.

На сегодня мы наблюдаем либерализацию валютной политики Украины. Тем не менее, возникают и ситуации, когда нужно перечислить/перевезти бóльшее количество средств. Об этом я напишу позже.

Как сообщили «ВМ» в Банке России, до сих пор для того чтобы открыть счет за рубежом, нужно было либо отправиться туда лично либо же долго ждать специального разрешения от ЦБ. Так что деньги в иностранных банках хранили немногие.Вступившие же на днях в силу новые положения закона о валютном регулировании и контроле позволяют гражданам открывать зарубежные счета, не спрашивая разрешения у Центробанка. Правда, касается это только тех стран, которые являются членами Организации экономического сотрудничества и развития, а также Финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов. Сейчас в них входят 34 государства, в числе которых Швейцария, США, Германия, Великобритания, Турция, Южная Корея.О том, чтобы деньги на заграничный счет пришли к определенному числу, нужно позаботиться заранее, так как Банк России имеет право задержать в стране четверть платежа на 15 дней. И только по истечении этого времени вся сумма отправится за кордон. Кроме того, стоит учесть, что в течение дня из одного банка таким образом можно «выслать» не более 5000 тысяч долларов. А затем владельцу счета в иностранном банке нужно не забыть сообщить о его открытии в налоговую инспекцию.

Это статья не о том как олигарху вывести гигантский капитал в офшор. А о том как, заработанные тяжёлой работой средства, можно сохранить и приумножить, покупая недвижимость за рубежом

Можно законно диверсифицировать страновой риск за счёт инвестирования в страны которые считаются «надежными гаванями для капитала”. К нам все чаще и чаще обращаются клиенты ,которые владеют недвижимостью в России, владеют бизнесом в России и держат большие суммы на депозитах в Российских банках, Они чуствуют себя не очень комфортно потому, что весь накопленный финансовый капитал семьи, под угрозой каких либо изменений в стране – а на протяжение последних 20 лет, таких было не мало.

Тут припоминается проверенный временем совет «Нельзя хранить все яйца в одной корзине”, а что же делать?

Один из самых надежных способов ЗАКОННО вывести деньги из России – это инвестирование в зарубежную недвижимость. Это позволяет довольно быстро вывести значимую суму денег разместив ее в низко рискованный актив. Приобретение недвижимости в Канаде уже многие годы служит надежным «сейфом для капитала” для инвесторов из Азии (Китай, Кореи и Гонконга), ближнего востока и стран СНГ.

Судя по собственному опыту, и активности наших клиентов, спрос на приобретение недвижимости за границей и непосредственно в Канаде, сильно увеличился во второй половине 2013 г. после банкротства Мастер Банка и активностью ЦБ по закрытию Банка Пушкино, ранее лицензий были лишены московские «Трансинвестбанк», банк «Басманный», у Челябинского Коммерческого банка «Ураллига” а также дагестанский «Бизнесбанк».

Привлекательность инвестиции усиливается за счет возможности использования кредитного плеча, канадские банки готовы финансировать нерезидентов до 65% от стоимости объекта.

Перевод денег из России в Канаду:

Существуют два безопасных способа оплаты физическим лицом покупки недвижимости в Канаде:

» Первый – очевидный, но не самый простой: банковский перевод со счета в российском банке непосредственно на счет продавца недвижимости (или его юриста). Сделать это можно, имея на руках договор купли-продажи, заверенный перевод которого нужно предъявить в банк. В этом случае, безусловно, от российских властей покупку утаить не удастся, банк обязан сообщать о таких переводах в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Второй способ, возможно, потребует немного больше поездок, но он прост, законен и безопасен. Для его реализации необходимо открыть счет в зарубежном банке, желательно в стране, где покупается недвижимость. Законодательство РФ не запрещает гражданам открывать счета в заграничных банках, но требует уведомлять об этом налоговую службу. В течение месяца со дня открытия счета необходимо подать уведомление в ИФНС по месту постоянной регистрации. Форма уведомления есть на сайте ФНС. Уведомление подается лично или другим лицом по доверенности, на втором экземпляре проставляется отметка ФНС. Это уведомление придется предъявить в российский банк, в котором открыт счет у покупателя недвижимости. Затем можно делать перевод средств со своего российского счета на счет в заграничном банке. Размер перевода не имеет значения: ни российская Росфинмониторинг, ни ФАТФ не контролируют переводы физических лиц между принадлежащими им счетами. Ведь деньги перекладываются из одного кармана в другой, но остаются во владении одного хозяина, и эта операция, по сути, не является сделкой. Затем со счета в заграничном банке совершается перевод средств по договору купли-продажи недвижимости. » – Михаил Хаймович (юрист)

Хотите обсудить подходящие варианты для Вашей конкретной ситуации? свяжитесь нами

Выбирайте сами : )

Нельзя хранить все яйца в одной корзине

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *