Как выгодно

  • автор:

Фото: rfphoto/.com

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это

Популярные новости

Читаемые Обсуждаемые

  • Изменения по вкладам за неделю 23.10.2020 36170
  • Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на ноябрь 21.10.2020 32022
  • ЦБ вынес постановления о штрафах для трех банков и двух страховщиков 26.10.2020 25594
  • Миронов предложил запретить МФО и провести кредитную амнистию для заемщиков 21.10.2020 23854
  • «Опора России»: ФНС начала рейды, чтобы наказывать работающих нелегально 21.10.2020 23273

Всегда найдется способ заработать больше и быстрее, особенно если это касается интернет вложений, ведь в нем отсутствуют границы, аудитория огромна и все хорошее распространяется молниеносно.

Данный обзор посвящен высокодоходным инвестициям, куда можно вложить деньги чтоб получить высокую прибыль, с какой суммы можно начинать, какие риски и другие вопросы.

Что такое высокодоходные инвестиции

Высокодоходные инвестиции – это вложение средств в такие проекты, которые способны приносить за очень короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев) прибыли значительно превышающие годовую доходность по классическим инструментам финансовых рынков, вроде банковских депозитов, облигаций, паевых фондов с консервативными стратегиями и т.д.

Но что же считать «большим доходом»?

Перед тем как рассматривать высокодоходные инвестиции, нужно хотя бы примерно знать на какие цифры ориентироваться.

В качестве эталона возьмем банковский депозит со ставкой 12% годовых и суммой 100 000. руб. как наиболее надежный и консервативный способ получения доходов.

Вложив такую сумму, через год вы получите 12 тыс. руб. или по 1000 руб. в месяц, что не так уж и густо с такой значительной суммы даже без поправок на инфляцию, а ведь свободные 100 000 рублей для инвестиций есть далеко не у всех.

В рейтинг высокодоходных инвестиций входят только проекты, доходность которых превышает данный показатель в 2 раза, а выгода перекрывает возможные риски. На практике же высокодоходные инвестиции в интернете приносят от 60-80% до 100-200% годовых.

Рейтинг высокодоходных инвестиций

Самые высокодоходные инвестиции

Варианты Доходность, годовых Риск Эксперты Мин. вложения
Акции 30-80% Средний Нужна тщательная аналитика и информация От $50-200 на портфель
ПАММ счета 40-90% Низкий Необходим портфель от 5 ПАММ счетов. От $10 на один ПАММ счет
Бинарные опционы 100-3000% Высокий Нужно приложить не много аналитики рынка, не играть От $10 на одну сделку
Микрокредитование 100-300% Средний Успех приходит с опытом От $10-100 на один займ
ХАЙПы 100-200% Высокий Очень опасный вариант. От $10-100

Заметьте, мы не рассматриваем венчурные инвестиции, хедж фонды и стартапы, так как в большинстве своем они практически не доступны частным лицам с небольшими капиталами, где инвестируют в основном институциональные инвесторы с суммами от 20-50 тысяч долларов.

Высокодоходные инвестиции в акции

Средняя доходность инвестиций в фондовый рынок составляет 20-25% в год, что уже в два раза больше банковского депозита. Но это всего лишь средний процент, который можно поднять до 30-80% инвестируя в быстрорастущие компании.

К примеру, только один Amazon за последние 2,5 года вырос на 300%.

Посмотрите на доходность некоторых бумаг на бирже NASDAQ:

А вот какую прибыль могут принести за месяц даже всем известные компании, продуктами которых, вы возможно пользуетесь сами:

Инвестиции в акции в умах многих инвесторов являются достаточно консервативными инвестициями, но если собирать портфель только из быстрорастущих компаний, инновационных, «бумных и модных», инвестировать на короткие сроки до полу года, перебирая портфель несколько раз в году, то можно достигнуть больших результатов.

Еще одним плюсом такого подхода является то, что зачастую акции новых компаний стоят не дорого, а это значит что вы будете рисковать не большими деньгами, при этом уровень доходности может быть очень высоким.

Высокодоходные инвестиции в хайпы

HYIP – это аббревиатура расшифровывающаяся как High Yield Investment Program, то есть высокодоходная инвестиционная программа. Заработок в хайп-проектах осуществляется по принципу финансовой пирамиды. Пользователь, присоединяясь к проекту, вкладывает сумму, которая должна быть не меньше минимально установленной, обеспечивая, таким образом, доход вышестоящим участникам, сам же он зарабатывает за счет тех, кто вступит в структуру после него.

Выглядит страшно, но это целая индустрия с огромным числом инвесторов, которые мониторят новые проекты, вкладывают на начальных этапах и стараются вовремя выйти.

Почему в них вкладывают если заранее известно что проект закроется?

Все потому что проценты прибыли которые вы можете успеть вывести иногда просто огромны. Некоторые хайпы предлагают от 50% дохода в месяц, правда нужно сказать что чем выше процент, тем меньше шансов что вы вернете деньги.

Больше всех зарабатывает сам создатель структуры и те, кто успел присоединиться в самом начале, а участники, вступившие в числе последних, обычно теряют свои инвестиции. У каждой пирамиды имеется свой так называемый «ресурс прочности» определяющий ее примерное время жизни. Пока поток желающих вступить и вносимых ими средств позволяетвыплачивать деньги присоединившимся ранее, система работает. По мере увеличения количества вступивших участников, потенциальная аудитория сокращается, а средств на выплаты, наоборот нужно все больше. В определенный момент поступления от неофитов перестают обеспечивать прибыль и тогда пирамида закрывается.

Самые высокодоходные инвестиции (но и пропорционально рискованные) достигаются в хайпах, которые рассчитаны на короткий срок и живут обычно от нескольких дней до двух-трех недель, а прибыль составляет, как правило, от 10 до 200% в месяц. Однако участвовать в таких проектах крайне опасно, так как никогда не знаешь в какой именно момент они «соскамятся».

Высокодоходные инвестиции высокой надежности

К этой категории можно отнести инвестиции в ПАММ счета, однако только при условии портфельного инвестирования.

Высокодоходные инвестиции высокой надежности в качестве ПАММ-инвестирования сводятся к тому, что есть опытные трейдеры, уверенные в своих способностях много зарабатывать и доказывающие это на практике, и их неопытные коллеги, желающие получать прибыль, но не умеющие хорошо торговать или просто очень занятые другими делами.

Зная о таком положении дел, брокер Альпари пошел обеим сторонам на встречу, создав специальные типы инвестиционных счетов или по-английски PAMM (Percent Allocation Management Module), то есть дословно «модули управления процентным распределением», представляющие собой торговые аккаунты, используя которые пассивные инвесторы могут безбоязненно передавать свои средства под контроль активному трейдеру-управляющему, а затем по результатам его торговли получать пропорциональную своим вложениям долю прибыли за вычетом комиссии за управление.

Сегодня ПАММ счета распространились по миру и их используют многие брокеры, но самым популярным и количественным/качественным остается создатель данной системы. Вы можете взглянуть на рейтинг ПАММ счетов:

Если вы посмотрите на показатели не только за год, но и за 6, 3 месяца, то увидите что результаты довольно стабильные.

Стоит уточнить, что отнюдь не каждый ПАММ-счет способен войти в рейтинг высокодоходных и надежных инвестиций, а лишь те, управляющие которых прибыльно торгуют более 6 месяцев, показывая стабильные результаты.

При портфельном инвестировании можно выбирать разных управляющих, таким образом инвестиции будут более надежными, а портфель защищать вас от убытков.

Потенциальный риск как и везде присутствует, но он все равно гораздо меньше, чем в хайпах, поэтому ПАММ можно отнести к высокодоходным инвестициям высокой надежности.

Управляющий может открывать сделки, используя общие средства инвесторов, но не может выводить деньги или переводить их на другие счета.

Как правило, ПАММ-управляющие торгуют на Форекс, но схема может работать и на других рынках, обеспечивая высокодоходные инвестиции в акции, сырье или криптовалюту.

Перед тем как вкладывать в ПАММ-счет стоит детально изучить статистику работы управляющего трейдера, а также ознакомиться с размером комиссии, которую он берет.

Что касается доходности, то на ПАММ она неодинакова и сильно разнится не только от одного управляющего к другому, но и у одного в разные периоды. Чем консервативнее стратегия трейдера, тем доход ниже, но зато стабильнее. Хорошим результатом является +5-10% в месяц стабильно на протяжении долгого времени (то есть 60-120% в год).

Более агрессивные, но приемлемые стратегии, могут давать по 20-30% несколько месяцев подряд в одни периоды, но они же рано или поздно приведут к -5-10%, а то и большим убыткам, которые тоже могут продолжаться довольно долго.

Таким образом, вложив 100$ под средние 10% в месяц, что вполне реально для ПАММ, за год будет набегать по 100-120%, то есть инвестиция в $100 через 12 месяцев превратится в $220. Если же постоянно применять реинвестирование прибыли, то через 12 месяцев, при неизменных показателях, она может составить более 160%.

Высокодоходные инвестиции в интернете

В отличие от классического трейдинга на Форекс и фондовых биржах, где для получения высокой прибыли чаще всего приходится ждать часами, днями и даже неделями, бинарные опционы, позволяют зарабатывать огромные средства за считанные минуты.

Все что нужно сделать, так это установить время срока опциона (FiNMAX и некоторые другие брокеры позволяют выставлять это значение равным 30 секунд), выбрать актив и указать условие сделки ВВЕРХ или ВНИЗ, то есть вырастет или упадет цена на конец срока опциона.

Кажется просто, но посмотрите на доходность! За каждую успешную сделку брокеры платят от 69 до 80% прибыли. Причем не важно какой срок вашей сделки, будь то 30 секунд или один день.

Давайте мы покажем на примере как это происходит. Мы зашли на эту страницу и выбрали актив:

Указали срок сделки до 21:20 (через 9 минут она автоматически закроется):

Так как на графике образовался устойчивый нисходящий тренд, мы решили пойти вслед за ним и указали главным условием прогноз ВНИЗ:

Ценные бумаги не меняют свои тренды так быстро как валюты и наврядли за 9 минут что-то поменяется.

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Starbucks будет ниже чем на момент покупки согласно нашему прогнозу ВНИЗ, то мы получим 79% прибыли.

9 минут пролетели быстро и посмотрите на график в момент закрытия опциона:

Всего за 9 минут мы получили 79% прибыли или от нашей суммы инвестиции в $80 чистая прибыль составила $63,2 (общая выручка $143,2). Это не только высокодоходные инвестиции, но и очень краткосрочные.

Возможно, кто-то возразит на приведенный выше пример и скажет, что так бывает не всегда, а вполне вероятен и обратный результат, в этом случае мы теряем всю сумму инвестиции. Да, такое вполне вероятно, поскольку высокодоходных инвестиций без риска практически не бывает, а убыток в равной мере пропорционален вероятной прибыли, но если применять стратегии по бинарным опционам, проводить анализ и осмысленно делать короткие прогнозы, то можно совершать более 60% успешных сделок, а это может вывести вас на прибыль в 100-300% в месяц, благодаря правильному управлению капитала.

Риски высокодоходных инвестиций

Для того чтобы добиться высоких прибылей, необходим высокий риск, именно поэтому необходима правильная диверсификация, это означает, что вкладывать нужно не все деньги в один проект сразу, а в несколько разных, разбив сумму на части, так, чтобы даже в случае неудач в некоторых из них, прибыль в других полностью перекрывала потерю инвестиций и все равно выводила в плюс.

В итоге все риски сводятся к минимуму, а возможность получить высокий доход остается почти на высоком уровне.

Если вы читаете эту статью, значит, вы – счастливый обладатель «ипотечной» квартиры, который может себе позволить гасить ипотеку досрочно.

Наша сегодняшняя задача – разобраться, как правильнее или точнее, как выгоднее, это делать.

При любой схеме формирования ежемесячных платежей будь то аннуитентная или дифференцированная заемщик в первые годы выплачивается максимальную сумму процентов, поэтому если есть возможность гасить досрочно, старайтесь делать это в первые пять лет кредита. Позже это делать будет просто бессмысленно, основная сумма переплаты к тому времени уже будет уплачена банку.

Сегодня практически не осталось банков с действующим мораторием на досрочное погашение ипотечных кредитов. В некоторых случаях нельзя досрочно гасить в первые 3-6 месяцев, некоторые банки устанавливают минимальную сумму, которую можно внести в качестве досрочного погашения, но большинство кредитных учреждений вопрос сроков и размеров «досрочных» платежей отдают на откуп заемщика, и каждый решает, как ему поступить с появившимися «лишними» деньгами.

Сколько? Если банк не устанавливает минимальный платеж для досрочного погашения, то хоть сколько. В истории много случаев, когда заемщик каждый месяц выплачивали чуть больше, чем требовалось графиком, как говорится «округлял» до тысячи или для пяти в большую сторону. В рамках одного месяца эти деньги не очень ощутимы, но вот при пересчете на весь срок кредита, небольшие досрочные погашения способны сократить итоговую переплату на очень заметную сумму.

Для понимания ситуации, возьмем пример: мужчина 33 лет взял ипотеку на сумму 2 млн рублей на 25 лет под 11 с небольшим процентов годовых. По графику каждый месяц он должен платить 23 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитентные.

// Если у вас дифференцированные платежи, не закрывайте страницу, принципы досрочного погашения одинаковы для аннуитентных и дифференцированных заемщиков//.

Итак, ежемесячный платеж 23 400 рублей, и заемщик каждый месяц округлял его до 25 000 рублей, то есть вносил 1 600 рублей в качестве суммы досрочного погашения ежемесячно. При этом только за 1 год такими минимальными усилиями заемщик сократил срок ипотеки на 1 год. Как? Да очень просто. При каждом внесении суммы досрочного погашения работник банка спрашивает: «Будем уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок кредита?». Естественно, при маленьких суммах досрочного погашения, выбирая уменьшение ежемесячного платежа, вы этого даже не заметите. Был платеж 23 400, стал 23 982, например. Но в этой же ситуации, внесение досрочно 1 600 рублей сокращает срок кредита на 1 месяц. Итого, досрочно внесенные в течение одного года 19 200 рублей сокращают срок кредита на 1 год, а значит, уменьшаются и общая сумма начисленных процентов, и, как следствие, итоговая сумма переплаты по кредиту.

Другая ситуация с этим же заемщиком. Неожиданная премия в размере 30 000 рублей принесена в банк для досрочного погашения основного долга. Опять вопрос: «Уменьшаем ежемесячный платеж или сокращаем срок кредита?». Считаем: внесение тридцати тысяч уменьшает ежемесячный платеж на 312 рублей или сокращает срок кредита на 19 месяцев. Во втором случае при сокращении срока кредита на 19 месяцев итоговая переплата по кредиту сократилась на 267 000 рублей. В первом – при уменьшении ежемесячного платежа –переплата сократилась всего на 13 200 рублей. Выбор очевиден, снова сокращаем срок кредита и экономим!

Еще вариант, спустя пару лет после выплат по ипотеке, у заемщика рождается второй ребенок. Он, заемщик, естественно, решил использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Сумма маткапитала в 2014 году вполне серьезная – 429 408 рублей, и опять два варианта: уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок? При поступлении в счет погашения основного долга материнского капитала ежемесячный платеж уменьшится на 4 719 рублей, то есть с 23 400 рублей до 18 281 рубля. Если же заемщик решит сократить срок кредита, то получит минус 147 месяцев, то есть срок кредита сократиться на 12 лет и 3 месяца. Если сравнивать итоговую переплату по кредиту, то сокращать срок и здесь немного выгоднее, но учитывая новые обстоятельства – добавился новый член семьи, увеличились ежемесячные расходы – заемщик в этой конкретной ситуации уменьшил ежемесячный платеж.

Что мы получаем в итоге:

1.Гасить ипотеку досрочно выгодно, особенно в первые пять лет кредита. Любое досрочное внесение любой суммы способно существенно сократить итоговую переплату по кредиту.

2.Маленькие суммы досрочного погашения выгоднее «пускать» на сокращение срока кредита. Даже незаметная внутри месяца «тысяча» поможет сэкономить хорошие деньги при пересчете на весь срок кредита.

3.Если есть возможность внести большую сумму (100 и более тысяч), нужно внимательно вместе с сотрудником банка рассчитать, что будет выгоднее: уменьшить платеж или сократить срок кредита. У каждого банка свои условия и правила расчета, поэтому тут самостоятельными прикидками и сторонними советами не обойдешься.

4.При выборе между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа всегда просите сотрудника банка для каждого варианта предоставить следующие значения:

— точное значение оставшихся месяцев кредита без досрочного погашения и после него,

— размер ежемесячного платежа до и после досрочного погашения,

— итоговую сумму переплаты по кредиту без досрочного погашения и после него. Сопоставив эти три значения и свою текущую жизненную ситуацию, вы сделаете правильный выбор.

Удачи и скорейшего погашения ипотеки! Выбирайте выгодные варианты квартир в ипотеку в Екатеринбурге.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *