День инвестора Сбербанк

  • автор:

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.


Источник: Московская биржа
Вот что я имею:

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

А очень просто…

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением,

Александр

Сбербанк Инвестор — отзыв

Добрый день!

Все мы когда-то мечтали(-ем), что станем богатыми. Но вот рецепта, чтобы надежно и быстро разбогатеть, до сих пор не придумано. Но лучше уж медленно, но верно двигаться к своей мечте, чем сидеть и бездействовать, вздыхая об упущенных возможностях.

Сегодня речь пойдет об инвестициях. Точнее, об одном мобильном приложении «Сбербанк инвестор», которое помогает легко инвестировать свободные денежные средства в финансовые инструменты. При грамотном подходе эти финансовые инструменты способны в будущем принести вам ощутимый денежный плюс.

Позвольте, я пропущу предысторию, почему я решила открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вместе с ним брокерский счет. И почему выбрала в качестве своего брокера именно сбербанк.

💲💰Немного моих рассуждений…

Раньше, когда я слышала словосочетание «Фондовая биржа», у меня в голове всплывала картинка из фильма «Волк с Уолл-Стрит». Это когда много мужиков, собравшихся в одном помещении, кричат, пытаясь перекрикивать друг друга, поднимают какие-то таблички и постоянно звонят по телефонам в кипише, панике и суете.

Сейчас фондовая биржа вызывает у меня другие ассоциации: дома, лежа на диване, один человек в руках с мобильным телефоном торгует акциями. Во многом это стало возможным благодаря тому, что разработчики придумали специальное приложение.

Вы только подумайте! Доступ к фондовой бирже у вас в кармане в вашем мобильном устройстве!! Идея-то хорошая, но реализация этой потрясающей идеи у сбербанка оказалась провальной.

Но не буду забегать вперед и расскажу обо всем по порядку…

Если вы скачали приложение «Сбербанк инвестор» и совсем недавно открыли ИИС и брокерский счет, то на 30 дней вам дается бесплатная возможность попрактиковаться на фондовом рынке при помощи демо-счета. На нем изначально есть виртуальные 400 тыс. рублей, часть из которых можете в учебных целях проинвестировать в ценные бумаги. А через некоторое время получить либо виртуальную прибыль, либо же виртуальный убыток. За это я говорю огромное «спасибо» сбербанку, поскольку такая функция впоследствии сберегла мои деньги и не дала мне наделать ошибки. И вам настоятельно рекомендую не окунаться в омут с головой, а сначала хорошенько изучить что и как, попробовать «набить шишки» не на своих деньгах.

Как видите, за 30 дней на демо-счете мне удалось наторговать прибыли более 2000 рублей при том, что вложить можно было до 100 000 рублей.

Финансовый результат на демо-счете 💲💰Что понравилось…

  • Приложение интуитивно понятное;
  • Есть сортировка по видам ценных бумаг, удобный поиск и возможность применить фильтр при поиске, добавлять финансовые инструменты в «избранное»;
  • Есть графики, кнопочки «продать», «купить»;
  • В приложении появляются подсказки с инвест-идеями;
  • Существует чат с техподдержкой. В чате отвечают довольно быстро, но не всегда вежливо.
  • Есть функция вывода денежных средств с брокерского счета.

💲💰Как сформировать свой портфель?

Здесь я вам советчиком выступать не буду. Считаю, что каждый инвестор должен сам осознавать, в какие финансовые инструменты он вкладывает свои денежные средства, какие цели преследует, и какие риски при этом сопутствуют. Свой портфель я формирую исходя из тех бумаг, которые хорошо себя зарекомендовали при торгах на демо-счете. Они имеют хорошую волатильность.

Волатильность (Изменчивость, англ Volatility) — это статистический показатель, характеризующий тенденцию изменчивости цены

То есть в краткосрочной перспективе бумага может достаточно вырасти в цене, на этом я могу получить прибыль, когда продам бумагу.

Покажу вам состав своего портфеля:

Не призываю покупать такие же акции, потому что мой портфель очень часто претерпевает изменения. Но как видите, три акции у меня вышли в плюс. Одна акция в минусе. Но это тоже временное явление, надо только дождаться, когда цена на нее повысится.

💲💰О ненадежности…

Все, кто сталкивался с биржами, поймут, что очень важно не упустить момент, совершить выгодную сделку вовремя. Котировки акций меняются каждую минуту. И счет иногда бывает не на рубли, а на миллионы рублей. Тут главное «держать руку на пульсе». Но не тут-то было! Это же сбербанк и его «кривое» приложение. Вот вы пытаетесь зайти в приложение, когда вам просто необходимо купить или продать по выгодной цене. А вам прилетает что-то из этой серии:

«Сбербанк инвестор» очень часто глючит и не пускает в приложение, по причине якобы плохой связи с сервером. Либо, если вы уже работали в приложении, то вас может легко выбросить, а вот зайти снова уже будет весьма проблематично. Иногда часами невозможно зайти в приложение. Это колоссальная потеря времени и потенциальной прибыли.

Второе, что меня очень напрягает как инвестора и как трейдера — это ложная информация в приложении. Вот купила я акцию по определенный цене, а в какой-то момент приложение сглючило и показывает не реальную цену, а какую-то дичь..Как можно принимать ответственные решения, если в программе ложные показатели?

Ну и третье, самое неприятное.

💲💰Как вывести деньги…

Я сейчас не имею в виду ИИС, который открывается на три года. С него деньги вывести невозможно, не закрыв сам счет. А я говорю про брокерский счет, деньги с него можно вывести в любой момент, когда завершены все расчеты с биржей. Так вот, функция вывода денег в приложении «Сбербанк Инвестор» работает не всегда.

Попытка вывести деньги

Возможные случаи, когда нельзя вывести деньги:

  • закончилось время работы фондовой биржи (рабочие дни с 10:00 до 18:45 по МСК)
  • время с 17:00 в рабочие дни (поручения на вывод денег уже не обрабатываются банком)
  • любое другое время. 🤦‍♀️ Да, когда сбербанк не хочет отдавать вам ваши кровные…Функция вывода денег в приложении может не работать в любое время. Случается это довольно часто. Если вы напишете в тех поддержку и потребуете объяснений или хотя бы извинений, то, вероятно, получите в ответ такую стандартную фразу:

💲💰Выводы

Итак, сама я пользуюсь приложением «Сбербанк Инвестор» с середины ноября 2019 года. Какие выводы я могу сделать?

Все это время меня не покидала мысль, что я работаю в абсолютно «сырой» и не доработанной версии приложения. Что я не реальный инвестор, а человек, которому поручили протестировать «болванку» программы. Таким разработчикам я бы оторвала руки на самом деле. Как можно выпускать в свет вот эту откровенную халтуру? И это, на секундочку, приложение Сбербанка!!!! Мной было потрачено много нервов и времени, сколько упущено потенциальной прибыли, а все потому что разработчики выпустили «недоприложение» под названием «Сбербанк Инвестор».

👍Кому подойдет это приложение:

  • Инвесторам, которые вложили деньги на долгосрок и более не интересуются состоянием своих же финансов в ближайшей перспективе.
  • Пассивным инвесторам, которые совершают мало сделок.
  • Спокойным, как удав, людям.

👎Кому точно не порекомендую «Сбербанк инвестор» 🙅‍♀️:

  • Активным трейдерам-спекулянтам.
  • СЕБЕ
  • Людям, которые при виде меняющихся котировок, хватаются за валидол.

Кстати, о 👈

Рынок накануне

На фондовые площадки вернулась коррекция. Индекс Мосбиржи закрылся ниже 2300 п. — на минимуме с конца августа. На положительной территории завершили день лишь несколько бумаг. Среди них традиционно выступающие защитными инвестициями префы Сургутнефтегаза (SNGSP:RX 36,14, -0,47%). Лидерами снижения стали бумаги Мосбиржи (MOEX:RX 83,50, -4,32%). Пара USD/RUB торговалась в диапазоне 65–66. Незначительное ослабление российской валюты наблюдалось вечером на новости о возможном расширении санкций.

Новости рынка и компаний

ЦБ оставил ключевую ставку без изменений. Регулятор сохранил негативный прогноз по инфляции: выход на таргет в 4% к концу года и рост до 5% еще через год. Это главный мотив, почему ЦБ отказывается от снижения ставки. Важно отметить, что на этот раз он прямо указал в релизе на высокие шансы ужесточения монетарной политики в случае ускорения инфляции, повышения инфляционных ожиданий и нестабильности на финансовых рынках.

В фокусе отчетность Yandex (YNDX:RX 1761,5, -0,87%). Ожидается, что выручка компании превысит 31 млрд руб., EBITDA составит 9,1 млрд, а прибыль — 5,1 млрд руб. Однако, несмотря на сильные фундаментальные драйверы, бумага остается под давлением из-за слухов о намерении банка с государственным участием войти в состав акционеров или проекты компании. Также негативно влияют на котировки новости о планируемом ограничении иностранного участия. Если результаты Яндекса окажутся ниже ожиданий, это станет дополнительным поводом для коррекции. Несмотря на благоприятную для роста техническую картину, акции ИТ-гиганта могут продолжить снижение на предстоящей неделе.

Торговые идеи

Ожидания

Возможно, неделя начнется со снижения. На динамику по-прежнему будет влиять ситуация на мировых площадках. Уход ниже 2200 п. по индексу Мосбиржи на горизонте недели маловероятен. Ориентир по паре USD/RUB: 65,00–66,00.

Отчет Yandex превзошел ожидания

«Яндекс» – крупнейшая российская поисковая система и интернет-портал. Доля «Яндекса» на поисковом рынке – 59,4%. Компания присутствует также на Украине, в Казахстане, Беларуси и Турции. «Яндекс» предоставляет пользователям множество сервисов – информационных, геоинформационных и персональных, например «Новости», «Маркет», «Почта» и «Карты».

Третий квартал 2015 года закончился для Яндекса на достаточно позитивной волне. Выручка компании за третий квартал составила 15.4 млрд. рублей, что на 18% больше показателя прошлого года. Причем стоит отметить, что более 90% всей выручки компании обеспечены поступлениями от контекстной рекламы. Скорректированная чистая прибыль упала на 10% до 3.5 млрд. рублей, что объясняется тем, что компания работает за рубли, т.о. произошло удешевление услуг, предоставляемых компанией. Еще одной из причин падения скорректированной чистой прибыли является стратегия компании на продвижение ее фирменных сервисов, таких как браузер «Yandex Browser» и один из крупнейших авто-порталов в России «auto.ru». Учитывая все негативные факторы, руководство компании пересмотрело прогноз относительно роста чистой прибыли за год, сейчас он составляет 14-16, тогда как летом прогнозировалось не более 12%. Скорректированный показатель EBITDA вырос на 2% до 6 млрд. рублей.

Общий долг компании в 2015 году снизился с 26 млрд. рублей до 22.8 млрд. Скорректированная рентабельность компании по EBIDTA составила 39, что значительно меньше прошлогоднего результата, равнявшегося 45%. Показатель стоимости компании, разделенный на ее EBITDA составляет 7.11, что гораздо меньшего среднего по данному сегменту -13.09. В целом стоит отметить, что компания имеет достаточно серьезный потенциал для роста, т.к. основные затраты в этом квартале были необходимы для упрочнения позиций компании в России. Так же этому должно посодействовать соглашение между Microsoft и Yandex, которое предоставит пользователям из СНГ, Турции и ряда других ближайших стран возможность легкого обновления до Windows 10 с кастомизированным поиском «Яндекса».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *