Человек с банковской картой

  • автор:

Содержание

Как отследить где находится карта Сбербанка которую потерял

Сегодня большинство людей за покупки расплачиваются карточкой. Но в силу такой распространенности зачастую карточки теряются. Отсюда напрашивается вопрос, можно ли отследить карту Сбербанка, если потерял. сразу стоит понять, что утеря банковского пластика – явление распространенное, потому ничего сверхъестественного не произойдет. Банкам каждодневно приходится восстанавливать и блокировать утерянные карточки. Нужно только своевременно принять меры по защите средств.

Можно ли определить местоположение утерянной карты Сбербанка

В банковский пластик вживляются специальные чипы, но это все равно не дает возможностей для отслеживания карты. Банковские организации не обладают техническим оснащением и возможностями, чтобы определить местонахождение. Отследить, где находится карта Сбербанка, невозможно. Вживленные чипы предназначаются исключительно для обмена информационными данными с банкоматами или считывающими устройствами, но не для отслеживания пластика через спутник и пр.

Потому клиент, у которого украли карточку или сам потерял, не сможет вернуть ее посредством онлайн отслеживания по геолокации. Но есть конкретный алгоритм действий, которые следует выполнить при утере. Тогда удастся сохранить средства на карте, сведя к минимуму риски хищения денег с карточного счета.

Как отследить карту Сбербанка, если потерял

Хоть по геолокации выяснить местоположение утерянного банковского пластика невозможно, определить координаты можно, когда он будет в терминале оплаты или банкомате. Владелец сможет узнать, какие операции и в каких точках совершались по карточке.

Если владелец уверен, что пластик потерялся дома, то не стоит торопиться заблокировать. Сначала надо попытаться отыскать пропажу.

  1. Нужно проверить сумку и карманы одежды, перепроверить кошелек, заглянув во все отделения.
  2. Карточки выпадают в машине, потому стоит устроить ревизию авто. Карточка могла завалиться между сиденьями или под них, застрять за спинкой или выпасть, когда выходили из машины.
  3. Припомните, где последний раз держали карточку в руках. Может быть недавно делали онлайн покупки и вводили реквизиты в телефон или компьютер. Карточка могла упасть за диван, под него или завалиться между спинкой и сиденьем либо подлокотником, т. е. в любую щель.
  4. Если вводили карточные данные на компьютере, то внимательней осмотрите стол, под клавиатурой и ковриком для мышки, акустикой и остальными предметами на компьютерном столе.

Банковский пластик небольшого размера, а потому может завалиться в любую щелочку, блокнот или книгу. Поэтому надо проверять подобные места.

Можно ли определить, где карта по чипу без банкомата

Отслеживание карточки посредством навигации бесполезно, поскольку пластик не подключен к геолокационной офлайн системе и не относится к устройствам связи. Встроенный чип не дает никаких дополнительных возможностей для поиска, вне зависимости от того, кредитная карта или дебетовая. Микрочип обеспечивает хранение и безопасность карточных данных, а не передает информацию на спутниковые системы слежения.

Отследить можно телефон при определенных настройках. Но даже если карточка находилась вместе с телефоном (в чехле), то обнаружить точное положение по GPS невозможно. Спутник показывает приблизительное местоположение, например, дом, а не дает точных координат. Получается, что отследить украденную карту Сбербанка нельзя.

Что необходимо сделать при утере карты

Итак, если поиски успехом не увенчались, отследить потерянную карту Сбербанка не получится. Значит, нужно предпринять меры безопасности, чтобы сохранить карточные средства. Первым делом нужно заблокировать.

  1. Для этого достаточно позвонить в банк либо зайти в отделение лично.
  2. Также блокировка доступна в личном кабинете Сбербанк Онлайна.
  3. Можно провести операцию и посредством сообщения на № 900. Надо набрать текст БЛОКИРОВКА (BLOKIROVKA, BLOCK) + ХХХХ (последние 4 цифры карточного номера) + 0 (или 1). Цифра 1 обозначает кражу, а 0 – утерю. В ответ придет СМС с кодом, который следует ввести в ответ на сообщение.

Любой из способов поможет быстро заблокировать доступ к деньгам на карточном счету, защитив от злоумышленников. Когда старая карточка будет заблокирована, понадобится новая. Для заказа нужно прийти с паспортом в сбербанковское отделение. На изготовление уходит примерно 2 недель. Когда пластик будет готов, на него перейдут средства с заблокированной карточки, а также карточные данные.

Видео по теме:

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

Как узнать, где находится карта Сбербанка

Как узнать, где находится карта Сбербанка

Можно ли отследить карту «Сбербанка», если потерял ее? Этим вопросом задавался каждый, кто хотя бы раз не обнаруживал пластик в кошельке, портмоне или другом положенном ему месте. Неосведомленность пользователей развязывает руки мошенникам и кибер-ворам. Поэтому, чтобы не стать их очередной жертвой, разберемся в этом вопросе подробно.

Можно ли отследить карту Cбербанка по чипу, если потерял ее

Если написать подобный запрос в любом поисковике, можно получить довольно неожиданные результаты. Сотни сайтов предлагают отследить, где находится карта «Сбербанка» в онлайн-режиме. Не отстают и разработчики приложений, чьи продукты, якобы определяют геолокацию пластика через спутник или при помощи каких-то уникальных разработок.

Однако если присмотреться, мы увидим, что ни один из предлагаемых сервисов не одобрен «Сбербанком». Более того, если бы банк предусматривал возможность отслеживания, у него обязательно был бы для этих целей собственный продукт. А значит, можно уверенно утверждать, что все предлагаемые варианты либо «пустышки», используемые для накрутки просмотров, либо продукты, предоставляющие непосредственную угрозу для ваших данных. Стоит ли их использовать? Однозначно, нет!

Как отследить потерянную карту «Сбербанка»

Компания не считает нужным уделять этому вопросу внимания. И ее позиция вполне понятна: пока вы будете выяснять, где и у кого ваша карта, злоумышленник успеет потратить все имеющиеся на пластике денег. Временная или постоянная блокировка куда более эффективны в этом вопросе.

Необходимые действия при утере карты

Хотя отследить потерянную карту «Сбербанка» невозможно, это не повод опускать руки. Если вы обнаружили пропажу, главное – не паниковать. Первым делом проверьте места, где она может находиться. Возможно, вы переложили ее в другой кошелек, оставили в банкомате, от которого отошли пару минут назад, или забыли на столе.

Дальнейшие действия зависят от того, что именно случилось с пластиком. Так, если вы просто оставили его дома или на работе, можно:

  • Временно заблокировать карту, тогда любая активность по ней станет недоступна.
  • Установить нулевой лимит. В этом случае возможность пополнять карту сохранится, а вот вывод наличных и онлайн-переводы будут отключены.

Обе операции легко выполняются через «Сбербанк онлайн» или мобильное приложение, щелкнув по конкретной карте и выбрав соответствующий пункт в появившемся меню. Если вы не пользуетесь ни тем, ни другим, временно приостановить активность карты можно, позвонив на горячую линию банка по телефону: 8(800) 5555550.

Полная блокировка карты

Если вы уверены, что доступ к пластику полностью утрачен, остается только заблокировать его, пока злоумышленники не успели потратить все ваши сбережения, находящиеся на карте. Сделать это можно по-разному. Основными способами считаются:

  • Звонок на горячую линию. Звонить нужно с того телефона, который привязан к карте и иметь под рукой паспорт (т.к. оператор имеет право уточнить вашу личность).
  • Личное обращение в ближайший филиал банка с паспортом или заменяющим его удостоверением личности. Подходит для тех случаев, когда человек забыл карту в банкомате, и ее кто-то уже успел прикарманить.
  • Бесплатное СМС на номер 900. Набираем текст «Блокировка» (или «Blokirovka») и нажимаем «Отправить». Если у вас несколько карт, после текста добавляем последние 4 цифры той, что хотим заблокировать.
  • «Сбербанк онлайн»/мобильное приложение. Выбираете утраченную карту, в открывшемся меню находите пункт «Блокировка», указываете причину «Утрата/кража» и подтверждаете операцию при помощи проверочного кода из СМС.

После того, как карта будет заблокирована, снять с нее оставшиеся деньги можно только при личном обращении в банк.

Как восстановить пластик

Чтобы вернуть возможность пользоваться собственным счетом, заблокированную карту придется выпускать заново. У нее останется тот же номер и реквизиты, однако сменится пин-код и, возможно, дизайн (если изначально вы заказывали какой-то уникальный).

Заказать перевыпуск можно при личном обращении в банк или через сервис «Сбербанк онлайн»/мобильное приложение. Средние сроки восстановления пластика – 2 недели. Стоимость зависит от типа карты. К примеру, для VIP-клиентов восстановление бесплатно. Уточнить цену можно на сайте банка в разделе «Карты». Выбираем ваш пластик, щелкаем по нему и в открывшейся вкладке переходим в раздел «Тарифы».

Обратите внимание! Если вы не можете узнать местонахождение кредитной карты, это не освобождает вас от обязательных ежемесячных выплат. Пока пластик заблокирован, вносить платежи нужно другим, прописанным в договоре способом.

Что делать, если мошенник уже снял деньги

Поскольку отследить украденную карту «Сбербанка» невозможно, сохранность финансов во многом зависит от вашей оперативности. Если вор уже обналичил часть средств, сразу после блокировки:

  • Обращаемся в банк и запрашиваем выписку по последним операциям.
  • Если нашли те, которые вам не принадлежат, пишите запрос на отмену операции. Как правило, решение принимается в пользу пострадавшего, если с момента совершения перевода или вывода средств прошло менее суток.
  • Уточните у оператора реквизиты банкомата или отделения, которым воспользовался мошенник. На основании полученных данных пишите заявление в полицию.

Если все сделать правильно и своевременно, преступник ответит по всей строгости закона, а вы получите свои накопления назад.

Можно ли отследить банковскую карту

Через сколько будет готова карта Сбербанка

Банковская карта имеет определенный срок службы после истечения которого она подлежит замене на новую карту. Данный срок указан на карте. Кроме того бывают случаи, когда карта теряется или приходит в негодность, например, после стирки в стиральной машинке вместе с джинсами. В таком случае требуется срочная замена карты.

Напомним, что для того чтобы перевыпустить карту необязательно идти по привычке в отделение банка и стоять в очереди – всё это можно сделать в Сбербанк Онлайн.

Срок изготовления карты

Период от заказа карты до выдачи ее клиенту складывается из двух частей – самого изготовления пластикового носителя и доставки его до отделения, где будет проводиться вручение. Соответственно, на общий срок влияет местоположение офиса выдачи. Так, москвичи могут получить платежное средство через 3-5 дней после оформления заявки. Жителям регионов же придется подождать свой пластик пару недель.

Платежная система, к которой принадлежит сберкарта, никак не влияет на сроки ее изготовления. Выпуск карт Visa, МастерКард и МИР займет одинаковое количество времени.

К примеру, пластик категории Momentum можно забрать в отделении сразу после заполнения заявки. Доступ к виртуальной карте тоже обеспечивается мгновенно. Причем для оформления клиенту даже не придется идти в отделение банка, все необходимые для открытия операции можно провести самостоятельно, в веб-кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Пластик в стандартном оформлении будет готов и доставлен в отделение спустя 10-14 дней с момента подачи заявки. Карточки с пользовательским дизайном изготавливаются дольше. К сроку, заявленному Сбербанком, для таких платежных инструментов стоит добавить как минимум неделю.

На процесс изготовления не влияет, заказана карта в первый раз или повторно. И первичный выпуск, и перевыпуск займут одинаковое количество времени.

Кредитка по времени делается столько же, сколько и дебетовая карточка. С момента одобрения банком клиентской анкеты до получения заемщиком пластикового носителя обычно проходит от 10 до 14 дней. Кредиток моментальной выдачи, равно как виртуальных и предоплаченных, в ассортименте Сбербанка нет, значит, и нет возможности получить доступ к кредитному счету сразу после одобрения заявки.

Итак, срок изготовления новой карты будет зависеть от некоторых факторов – какого карта типа: дебетовая или кредитная, а также именная и неименная.

Сроки выпуска и перевыпуска карты зависят от региона. Например, в Москве карту стандартного дизайна вы получите в течение 3 рабочих дней после того как оформили на нее заявку. Срок выпуска и доставки карты с индивидуальным дизайном равен сроку выпуска/перевыпуска карты в вашем регионе сроку утверждения индивидуального дизайна карты (от 1 до 6 рабочих дней). Чтобы узнать, сколько времени это займет именно в вашем регионе, позвоните в контактный центр банка по номеру 900.

В любом случае средний срок изготовления карты составляет примерно 10-14 рабочих дней. Такое время требуется банку для обработки ваших персональных данных, создания для вас виртуального счета и закрепления к нему пластиковой карты.

Основное предназначение дебетовой карты – хранение на персональном счете денежных средств. Для ее оформления необходимо оставить заявку на выпуск карты онлайн или обратиться в ближайшее отделение банка с заявлением. Помимо заявления необходимо иметь с собой свой гражданский паспорт. Из документов больше вам ничего не потребуется.

Тут стоит отметить, что по сравнению с кредитной картой дебетовая карта будет делаться гораздо быстрее. Ну а теперь о сроке изготовления. Самой быстрой по сроку изготовления как вы уже догадались является неименная карта Сбербанк Momentum, ее выдают сразу же после подачи вам заявления и ей уже можно пользоваться. Что касается именных карточек, то ждать придется около 10 дней, ну а если вы заказали карту с индивидуальным дизайном – то еще дольше.

Как мы уже говорили ранее, срок изготовления карты занимает больше времени, чем на дебетовую карту.

Средний срок изготовления кредитной карты составляет около 2-ух недель.

Сколько делается дебетовая и кредитная карта

Молодежная карта от Сбербанка – специальное предложение для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет включительно. Такая карта подойдет людям, которые не имеют постоянной работы или в поисках себя. Карта отличается пониженной стоимостью годового обслуживания. На сайте Сбербанка официально не указан срок выпуска, поэтому средний срок выпуска составит около 10 дней. Если вы потеряли карту, то перевыпуск займет 2-3 недели.

Срок изготовления кредитной карты Сбербанка

Перевыпущенная карта хранится в отделении в течение 2-х календарных месяцев, а затем по решению банка может быть уничтожена.

Теперь вы знаете, что карту лучше не терять и беречь, поскольку срок перевыпуска карты является небыстрым. А узнать готова ли карта Сбербанка можно в приложении Сбербанк Онлайн или по телефону горячей линии.

Можно ли отследить карту Сбербанка, если потерял? Этот вопрос интересует многих постоянных клиентов банка. Да, в пластик встроен специальный чип, но это не позволяет отслеживать его. Это обусловлено недостаточным техническим обеспечением финансовой организации в этом вопросе. Чипы предназначены исключительно для обмена информацией со стационарными устройствами. Так что, при утрате карты банк не сможет ее найти.

Обнаружив отсутствие банковской карточки, не стоит сразу паниковать. Первым делом надо успокоиться и сосредоточиться, стараясь вспомнить, когда и где в последний раз ей пользовались. Может быть оплачивались услуги или товары онлайн, тогда надо поискать около клавиатуры под различными предметами (книгой, очками, блокнотом).

В крайнем случае прибегают к генеральной уборке квартиры, в ходе которой часто находятся и другие нужные потери. Обязательно проверьте карманы во всей одежде, сумки, кошельки и прочие места хранения мелочей.

Когда все предпринятые действия не увенчались успехом, попробуйте восстановить ближайшие прошедшие дни. Возможно вы пользовались услугами стационарных терминалов или банкоматов и забыли пластик там. Нередки ситуации, когда человек торопится и забрав деньги, не удосуживается вынуть карточку. А через 45 секунд, чтобы ей не завладел чужой, система автоматически ее задерживает.

Если вы уверены, что так и произошло, то стоит обратиться в отделение Сбербанка и сообщить о своей проблеме путем написания заявления, указав адрес банкомата и время транзакции. На протяжении 2 дней ее вернут, и не надо будет думать, как восстановить потерянную карту Сбербанка. Еще один вариант – это оставление картпластика на кассе торговой точки при оплате покупки. Тогда звоните в этот магазин с просьбой сделать возврат либо вернитесь туда лично.

Независимо от того, потеряли вы карту или ее украли, надо не затягивать с блокировкой. Поскольку, оказавшись в руках другого человека, трудно предугадать, какие действия он предпримет. А заблокировав карточку, можно не опасаться утечки денег.

Что может сделать злоумышленник:

  • Расплатиться за покупку в магазине, где не требуется ввода пин-кода.
  • Подобрать кодовую комбинацию, если она легкая (например, состоит из последних цифр номера карты) и снять все деньги.
  • Провести оплату товаров в интернете, если не подключен мобильный банк (тогда на телефон не приходит смс с подтверждающим кодом).

Блокировка необходима даже, когда на счету отсутствуют средства. Так, если карточка нашлась и вернулась владельцу, то мошенники (у которых она побывала) могут переписать ее данные и впоследствии воспользоваться ими в корыстных целях. Узнайте простой способ, как заблокировать карту Сбербанка.

Для экстренного блокирования счета потерянной карточки можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка: 8 (800) 555 55-50. Менеджеру сообщите о сложившейся ситуации, затем уточните свои данные: ФИО, дату рождения и адрес регистрации. Если помните секретное слово, то тоже его скажите оператору. В этом случае не надо будет подтверждать свою личность реквизитами из паспорта. После этого карточку сразу же заблокируют.

Еще один быстрый вариант – это использование USSD команды Сбербанк 900. Надо отправить с телефона на номер 900 сообщение: «блокировка» — пробел — 4 последних цифры номера пластикового продукта – пробел – 0 (утеря), 1 (кража), 2 (карта задержана банкоматом), 3 (другая причина). В ответном сообщении от банка придет инструкция по дальнейшим действиям. В частности, присылают шестизначную кодовую комбинацию, которую надо переслать на этот же номер (900).

Что делать, если потерял карту Сбербанка? Карточку легко заблокировать через личный аккаунт Сбербанк Онлайн. Сначала входят в него под своими секретными данными. Кликают по требуемой карте и в допустимых опциях находят «Заблокировать». Осуществить данное действие можно в любое время.

Пользоваться найденной заблокированной карточкой уже нельзя, поскольку с того момента, как подано заявление, она не действительна. Однако снять средства будет можно. Для этого посещают отделение банка с паспортом и пишут соответствующее заявление, деньги выдадут на месте в кассе. Либо перевести деньги на карточный счет своего близкого (к примеру, жену) и снять их потом без проблем.

Когда потерял карту Сбербанка, как восстановить ее? Этот вопрос интересует тех, кто и дальше планирует использовать пластиковый кошелек. Причем откладывать в долгий ящик проблему не рекомендуется.

Существует 2 пути:

  1. Перевыпустить – новую получают не позже, чем через 2 недели.
  2. Закрыть текущий счет и открыть новый – закрытие произведут через 45 дней, затем можно оформлять новый пластик.

Отметим, что в случае перевыпуска реквизиты карты не меняются, а при закрытии – да. В последнем варианте необходимо сообщить новые сведения тем лицам или организациям, кто осуществляет вам переводы (к примеру, Пенсионный фонд или бухгалтерия на работе).

Проще заменить старую карточку на новую. Тогда номер р/с остается неизменным. Клиент получает на руки другой пластик с новым пин-кодом, но его привязка к счету остается. На данную процедуру уходит от 10 до 15 суток, что зависит от вида карты. Стоимость услуги по выдаче дебетовой карточки – около 60 руб., кредитной – от 150 руб. и выше.

Подают заявление на перевыпуск непосредственно в банковском филиале или онлайн.

Еще один возможный выход из затруднительной ситуации, о котором уже вскользь упоминалось – это аннулирование не действующего счета, привязанного к карточке, и открытие другого. Но прежде чем заказывать новый пластик, придется подождать 45 дней. Это время требуется банку для полного закрытия блокированного пластикового носителя.

О готовности пластикового носителя Сбербанк всегда уведомляет клиентов по СМС. Заказчик получает как минимум два сообщения:

  • сразу после одобрения заявки – с ориентировочной датой получения карточки;
  • после доставки платежного инструмента в офис банка – с точным адресом и режимом работы отделения выдачи.

Получив второе сообщение, клиенту не обязательно сразу посещать банк. Карта хранится по указанному адресу в течение двух месяцев. В этот период ее можно забрать по паспорту или доверенности (если пластик оформлен на чужое имя).

Спустя 2 месяца пластик, не востребованный заказчиком, подлежит утилизации. Если карточка все же необходима клиенту, но он не успел забрать ее вовремя, придется оформлять новую заявку на изготовление.

Первичную заявку на получение сберкарты можно подавать двумя способами: онлайн или в офисе эмитента. При необходимости менеджер Сбербанка поможет подобрать оптимальный тариф, расскажет о нюансах использования платежного инструмента (например, иногда выгодна оформить бесплатную карту). А при оформлении кредитки подскажет, как получить повышенный лимит (подробнее: обзор кредитных карт Сбербанка).

Готовность пластика отслеживается аналогичным образом – через онлайн-банкинг или специалиста. Клиент может позвонить на горячую линию либо посетить офис финучреждения.

Перевыпуск карт, как правило, происходит по инициативе банка. Изготавливается она заранее и поступает в отделение, ориентировочно, за месяц до окончания срока действия предыдущей. Если владелец желает поменять тип карты, заняться этим лучше заранее. Пока происходит рассмотрение заявки и изготовление пластика, пока новая карта идет до офиса, клиент не останется без доступа к своим счетам, ведь старая карточка еще будет работать.

Как узнать о готовности карты

У клиентов Сбербанка есть несколько способов отследить ход изготовления заказанной карточки:

  1. лично посетить отделение, где был сделан заказ;
  2. обратиться по номеру телефона клиентской поддержки – 900 или 8-800-500-55-50;
  3. обратиться с запросом через обратную связь на сайте банка;
  4. отправить запрос через чат на сайте банка;
  5. проверить ход выпуска через мобильный или браузерный кабинет Сбербанка.

Последний способ доступен только действующим клиентам Сбербанка, заказавшим перевыпуск платежного инструмента. Воспользоваться им просто: через интернет зайти в клиентский кабинет на сайте Сбербанка, или открыть мобильное приложение на своем гаджете.

Затем в списке карт на главной странице личного кабинета найти нужную карточку. В браузерной версии личного кабинета, сразу под номером карты, указан текущий этап изготовления. В мобильной версии нужно нажать на ссылку «Подробнее о статусе» или «Узнать статус» — в зависимости от операционной системы гаджета.

Всего статусов три:

  • Изготавливается.
  • Доставляется к месту выдачи.
  • Ожидает вас в отделении.

Рядом со статусом всегда указана ориентировочная дата получения пластика.

Тут несколько вариантов:

  1. По факту готовности вашей банковской карты – вам позвонит специалист банка и сообщит об этом.
  2. Вы можете не дожидаясь звонка специалиста в любой момент сами уточнить информацию о готовности карты в контактном центре Сбербанка по номеру 8 (800) 555-55-50.
  3. New! Теперь узнать о готовности карты можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн – достаточно зайти в приложение и проверить статус. Под названием карты в мобильном приложении указан статус, например «Карта изготавливается». При нажатии на статус откроется детальная информация.

Мошенничество с банковскими картами

Август 2019

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Читайте также: Скимминг — вид мошенничества с банковскими картами.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Читайте также: Лучшие дебетовые карты в 2020 году.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Читайте также: Фишинг — вид интернет-мошенничества.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2020 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Лучшие доходные карты 2020Польза Хоум Кредит Банк Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее№1 Ultra Восточный Банк Дебетовая карта

  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

ПодробнееTinkoff Black Тинькофф Банк Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее Следите за новостями на нашем телеграм-канале

«Я не пользуюсь банковскими картами»: люди, которые перешли на наличные, — о недоверии банкам, покупках в интернете и сбережениях в золоте

Банковские карты существенно упрощают жизнь: можно не набивать карманы наличными, расплачиваться быстро и не ждать, пока продавец отсчитает сдачу. Кредитные карты с льготным периодом помогают дотянуть до зарплаты, а к дебетовым легко привязать депозитный счет и начать копить деньги. Несмотря на все эти удобства, есть люди, которые сознательно отказываются от банковских карт. Мы узнали у них, почему они не доверяют банкам, сколько денег носят с собой и как расплачиваются в интернете.

Андрей

журналист, писатель

Карты под контролем

Раньше у меня были карты, причем не одного, а нескольких банков. Тогда еще не был писателем, а работал оперативником и потому понимал, как можно благодаря картам выяснить многое о человеке: где и когда он расплачивался, что покупал, в каком банкомате снимал наличные. Даже по номеру банковской карты легко определить владельца и установить его перемещения. Сейчас я уже не служу в полиции, но у меня остались знакомые там, с которыми я общаюсь. Они говорят, что теперь это все узнать еще проще, благодаря тому, что стало больше технических возможностей. Раньше не на каждом месте был компьютер, а сейчас появились цифровые подписи и допуски.

Даже по номеру банковской карты легко определить владельца и установить его перемещения.

Естественно, это все можно делать только с санкции руководства или суда, если человек находится в разработке, против него заведено уголовное дело. Просто так посмотреть, что покупает твой знакомый, не получится. Конечно, у большинства людей никакой проблемы с картами нет: все пользуются ими и не задумываются о том, что за ними кто-то следит. Если человек не нарушает закон и не уходит от слежки, то ему беспокоиться не о чем. Я это понимаю, но и от своего опыта не могу избавиться.

Годы судов

С одним банком у меня был инцидент. Я живу в Петербурге, отдыхал на даче в Вологодской области, а потом уехал в санаторий в Анапу. Банковская карта просто лежала у меня в бумажнике, я ей не пользовался, а в это время с нее списали 17 тысяч рублей. СМС-уведомления у меня подключены не были, и я это обнаружил, только когда вернулся домой. Как оказалось, кто-то подделал пластик и узнал ПИН-код. Я выяснил в банке, что снятие произошло в Петербурге, мне даже назвали конкретный адрес банкомата. Вместо обещанных двух недель в службе безопасности банка разбирались месяца три, а потом прислали мне отписку: поскольку ПИН-код был введен верно и нет сомнений, что карта была моя, то банк ответственности не несет и деньги возвращать не будет.

Мне, несудимому и законопослушному гражданину, в лицо говорили, что я сам снял деньги и теперь хочу, чтобы банк мне их вернул.

Я обратился в суд, но это тоже происходит небыстро: сначала обращение рассматривают, а через какое-то время назначают судебное заседание. Сумма небольшая, и мое дело попало в мировой суд по месту нахождения офиса банка, в не очень удобном для меня районе, куда мне приходилось ездить. На суд ходил представитель банка, который всячески защищал свою организацию, и это было неприятно. Мне, несудимому и законопослушному гражданину, в лицо говорили, что я сам снял деньги и теперь хочу, чтобы банк мне их вернул. И только через девять месяцев после шести заседаний суд вынес решение об удовлетворении моего иска. Я еще писал заявление о компенсации морального вреда, но по нему суд принял частичное решение, вернули не десять тысяч рублей, а пять.

Банк решил обжаловать решение, дело передали в районный суд — и все началось сначала. Опять все рассказывать, показывать, предъявлять доказательства. Меня спрашивали, где я был в это время, что делал. У меня, к счастью, остались билеты и другие свидетельства того, что меня не было в городе. Еще примерно через полгода районный суд оставил решение мирового суда без изменений — банк должен был вернуть мне 17 тысяч и заплатить компенсацию морального вреда. Деньги я получил только через полтора года.

Дело привычки

Если человек постоянно пользовался картами и вдруг перестал, ему будет некомфортно, а я привык обходиться без них, у меня в связи с этим нет никаких неудобств. Я человек семейный, если нужно купить билеты на поезд или одежду в интернете, то я просто пользуюсь картами членов семьи или прошу их сделать заказ. Наличные деньги у меня в кармане лежат всегда. Я не ношу с собой значительные суммы, но на продукты в магазине или такси мне хватит. При этом счет в банке у меня открыт. Если мне перечисляют гонорар за работу, я иду в банк и по паспорту получаю деньги в кассе. Конечно, в банкомат можно пойти в любое время, это проще и удобнее, но мне перечисляют деньги не так часто, и раз в месяц я без проблем схожу в отделение.

Если нужно купить билеты на поезд или одежду в интернете, то я просто пользуюсь картами членов семьи или прошу их сделать заказ.

Серьезных накоплений мы не сейчас не держим, но если они появятся, то деньги можно, опять же, хранить на счетах. Не имея карты, я застрахован от многого: мне не нужно беспокоиться, что с нее снимут деньги мошенники, что мои транзакции будет кто-то отслеживать. Хотя понимаю, что если я буду кому-то нужен, то меня все равно найдут, например с помощью сотового телефона. Из банков периодически звонят, информируют о свои продуктах, предлагают оформить карту. Как только у меня возникнет дискомфорт из-за того, что я не могу воспользоваться картой и обойтись без какой-то услуги, я этим предложением воспользуюсь, но пока меня все устраивает.

Алексей

вице-президент финансовой компании

Беззащитные деньги

Еще до того, как я начал работать в финансовой сфере, со мной произошел неприятный случай. Мне по скайпу написал друг и попросил посмотреть расчеты в Excel-файле. Оказалось, что его аккаунт вскрыли, и писал мне совсем не он, а какой-то хакер, но я тогда этого не понял, ничего подозрительного в его словах не было. Я открыл файл, а он оказался как будто битый, никак не открывался. Я попросил друга прислать его еще раз, а в это время мне на компьютер установилась троянская программа, и с ее помощью хакеры украли деньги у меня со счета. Потом я очень долго их возвращал: очень трудно доказать банку, что это не ты сам дал пароль, а он был украден с помощью специальной программы. Пришлось собирать документы, грозить судами, нанимать адвокатов. Сумма была не критично большая, но приличная. Банк никогда не будет на стороне клиента. Если происходит какой-то сбой, карту с деньгами съел банкомат и вы остались в другой стране без наличных, то решить проблему быстро и без эмоциональных затрат невозможно.

Если происходит какой-то сбой, карту с деньгами съел банкомат и вы остались в другой стране без наличных, то решить проблему быстро и без эмоциональных затрат невозможно.

Это был первый звонок, а второй прозвенел, когда я начал работать в финансовой сфере и познакомился со всеми технологиями, стал читать специализированную прессу о том, как наши данные сливаются. Даже на рынке можно купить диск с базой данных владельцев карт или скачать ее в даркнете. К тому же, получив данные о банковской карте, можно смотреть, кто и что покупает. Через банковские выписки достаточно много можно узнать о самом человеке и его жизни, даже такого, что он старается скрыть, извлечь из этого компрометирующую информацию. Я подумал, зачем мне это все нужно, если можно деньги держать в наличной форме.

Наличные и золото

Много денег я с собой не ношу, но это должна быть сумма на повседневные расходы. У таксистов я сразу спрашиваю, есть ли у них сдача, ведь по закону они обязаны иметь разменные деньги. Если предстоит какая-то крупная покупка, то, конечно, приходится ее делать через банковские счета. Это удобнее и безопаснее, но в последние годы у меня не было необходимости покупать дорогие вещи, и я не шикую. Когда нужно купить билеты или забронировать отель, то на этот случай у моей жены есть специальная карта для расчетов в интернете. На нее кладем ту сумму, которую запланировали потратить, она сразу списывается, и больше там денег нет.

Сбережения я храню в золоте, в инвестиционных монетах. В отличие от слитков, на них не начисляется НДС.

Зарплату я получаю наличными. Есть компании, у которых даже нет кассы, они не регистрируют в налоговой службе и не платят за инкассацию. Так как у нас и так это все есть, у меня с получением зарплаты проблем не было. Сбережения я храню в золоте, в инвестиционных монетах. В отличие от слитков, на них не начисляется НДС.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *