Бэсп

  • автор:

Краткий обзор системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системы БЭСП)

Возрастающий спрос экономики страны на срочные платежи, требующие более быстрой их окончательности и необходимости надежного управления рисками при осуществлении платежей, генерируемых финансовыми рынками и которые, как правило, являются крупными, обусловило создание в России системы валовых расчетов в режиме реального времени. Подобные системы действуют уже более чем в 80 странах мира, в том числе во всех странах Европейского союза и практически во всех промышленно развитых странах. Как правило, владельцем и оператором таких систем является центральный (национальный) банк. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России именуется системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно — система БЭСП). Учитывая давнюю историю вопроса (разработка первых проектов системы началась в середине 90-х годов) система БЭСП создавалась на следующих подходах:

  • эволюционное и поэтапное развитие платежной системы Банка России, позволяющее создавать систему БЭСП, сохраняя устойчивое функционирование действующей платежной системы и не снижая объем проводимых через нее платежей;
  • максимальное использование существующей технической инфраструктуры и накопленного опыта, а также применение современных подходов по обеспечению катастрофоустойчивых и отказоустойчивых решений, высокого уровня безопасности и надежности системы;
  • применение самого современного мирового опыта построения и развития подобных систем.

Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает валовые расчеты в режиме реального времени по срочным платежам для всех участников системы, независимо от их территориального расположения. Система БЭСП создана как дополнительная система и функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР) независимо от этих систем. Участники системы БЭСП вправе также проводить свои платежи через платежную систему Банка России с применением систем ВЭР и МЭР. Участие в системе БЭСП для кредитной организации (филиала) может быть прямым или ассоциированным. Прямым участником расчетов является кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве прямого участника расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через систему БЭСП и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП. Ассоциированным участником расчетов является кредитная организация (филиал), не включенная в состав прямых участников расчетов, которая осуществляет расчеты и проводит платежи через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения и имеет возможность пользоваться услугой системы БЭСП по проведению расчетного документа с видом платежа «Срочно» через обслуживающее учреждение Банка России. Соответственно, ассоциированные участники не имеют того уровня платежного и информационного сервиса, как прямые, и не имеют возможности управления ликвидностью и внутридневной очередью отложенных платежей. Проведение платежей через систему БЭСП предусмотрено с использованием электронного платежного сообщения, включающего реквизиты расчетного документа в электронной форме, содержащего полную информацию о платеже и другую информацию, необходимую для проведения платежа. Для обмена другой информацией в системе БЭСП предусмотрено использование электронных служебно-информационных сообщений, включающих служебную информацию, которая формируется в процессе функционирования системы БЭСП.

Участники системы БЭСП самостоятельно определяют необходимость использования системы БЭСП для проведения платежей через платежную систему Банка России. Для обмена электронными сообщениями предусмотрено использование как транспортной системы и форматов Банка России, так и транспортной системы SWIFT. Проведение платежей в системе БЭСП предусмотрено в течение операционного дня системы БЭСП, т.е. с 09.00 до 21.00 по московскому времени, при этом обеспечивается списание со счета участника — плательщика и зачисление на счет участника — получателя платежа в обслуживающих учреждениях Банка России в операционный день с одной календарной датой проведения платежа в системе БЭСП. Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника — плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника — получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику — плательщику и участнику — получателю платежа. В системе БЭСП расчет может осуществляться только на полную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не допускается. Осуществление расчетов в системе БЭСП предусмотрено за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах (субсчетах) кредитных организаций (филиалов) с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, открытых в учреждениях Банка России по месту территориального расположения 2 участника, по которым проводятся платежи в платежной системе Банка России (в том числе с применением систем ВЭР и МЭР) в соответствии с Договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета). Ликвидность для расчетов в системе БЭСП прямым участником расчетов определяется в пределах суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) прямого участника расчетов в обслуживающем учреждении Банка России, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к корреспондентскому счету (субсчету) прямого участника расчетов в обслуживающем учреждении Банка России, с учетом ограничений на распоряжение денежными средствами (арест средств и другие ограничения).

Платежи в системе БЭСП имеют несколько разновидностей: платежи на общих основаниях, «экстренные» платежи, имеющие самый высокий приоритет исполнения, и лимитные платежи — платежи на общих основаниях, для исполнения которых необходимо соблюдение двустороннего или многостороннего лимита, установленного участником-отправителем платежа. В процессе функционирования системы БЭСП для прямого участника расчетов в реальном времени предусмотрена возможность использования механизмов мониторинга, управления ликвидностью и внутридневной очередью, а также получения информации о сумме денежных средств прямого участника расчетов на корреспондентском счете (субсчете) в обслуживающем учреждении Банка России и о ликвидности для расчетов в системе БЭСП прямого участника расчетов, о лимите внутридневного кредита и кредита овернайт, установленном Банком России к корреспондентскому счету (субсчету) прямого участника расчетов, и его использовании, о сумме ожидаемых поступлений от других участников системы БЭСП и другой информации. Управление и мониторинг системы БЭСП в Банке России обеспечивается Центром управления и мониторинга, структурным подразделением Департамента регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России. Правила, регулирующие функционирование системы БЭСП, процедуры осуществления расчетов через систему ее участниками и регулирования отношений Банка России и участников системы БЭСП, подробно изложены в Положении Банка России от 25.04.2007 №303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» и Указании Банка России от 25.04.2007 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России», а также целом ряде нормативных и иных актов Банка России, которые опубликованы в «Вестнике Банка России» и размещены на сайте Банка России в сети Интернет. Использование описанного выше функционала системы

БЭСП позволит участникам системы:

  • повысить экономическую выгоду за счет ускорения оборачиваемости денежных средств путем проведения расчетов в режиме реального времени на территории всей страны;
  • получить равный доступ к услугам системы для проведения платежей вне зависимости от места расположения участника системы на территории страны;
  • достигнуть более быстрой окончательности платежа при меньшей сумме ликвидности, что снизит для участника вероятности возникновения непредвиденных рисков в процессе расчетов;
  • использовать современные средства управления ликвидностью в режиме реального времени, обеспечивающие ее оптимальное распределение в течение операционного дня, консолидацию ресурсов, а также оперативный мониторинг за ликвидностью участника;
  • снизить кредитные и расчетные риски при осуществлении операций на рынке ценных бумаг и на валютном рынке (с использованием моделей «поставка против платежа» и «платеже против платежа»);
  • осуществлять информационный обмен с системой в режиме реального времени и на этой основе использовать более гибкие механизмы контроля и управления проведением расчетов;
  • кроме того, многофилиальные кредитные организации получат возможность получения информации из системы в разрезе ее филиалов — участников системы.

В системе БЭСП установлены дифференцированные тарифы на расчетные услуги Банка России по формам участия в связи с разным уровнем сервиса для прямого участника расчетов и ассоциированного участника расчетов, а также при проведении экстренных платежей и платежей на общих основаниях прямым участником расчетов, в связи с разным уровнем затрат Банка России в зависимости от приоритета проведения платежа, и введены тарифы на ряд платных информационных услуг в системе БЭСП. Стоимость платежей для прямого участника расчетов составляет 30 рублей (экстренные платежи) и 25 рублей (платежи на общих основаниях), для ассоциированного участника расчетов — 20 рублей (платежи на общих основаниях). Тариф на услуги по исполнению одного запроса о u1083 ликвидности и (или) об остатках денежных средств — 10 рублей, одного исполненного запроса по другим услугам — 7 рублей. В соответствии с международной практикой в целях стимулирования клиентов Банка России к участию в системе БЭСП введена система снижения тарифов (дисконта) в зависимости от количества проведенных через систему БЭСП платежей. Для включения в состав участников системы БЭСП кредитная организация (филиал) должна соответствовать следующим требованиям:

  • иметь корреспондентский счет (субсчет) в обслуживающем учреждении Банка России;
  • выполнять обязательные резервные требования Банка России;
  • не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;
  • не иметь просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;
  • не иметь картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок, к банковскому (корреспондентскому) счету (субсчету) в обслуживающем учреждении Банка России;
  • участвовать в обмене электронными сообщениями с Банком России;
  • и соответствовать техническим требованиям к обмену электронными сообщениями и требованиям по информационной безопасности.

Для инициализации процедуры включения в состав участников системы БЭСП кредитная организация (ее филиал) представляет в обслуживающее учреждение Банка России заявление о включении в состав прямых участников расчетов или ассоциированных участников расчетов системы БЭСП. Обслуживающее учреждение Банка России извещает кредитную организацию (ее филиал) о согласии (об отказе) Банка России включить в состав участников системы БЭСП не позднее 15 рабочих дней после дня получения заявления. Кредитная организация (ее филиал) после получения согласия о включении в состав прямых участников расчетов:

  • обеспечивает наличие персонала, подготовленного к работе с техническими средствами и программным обеспечением для проведения платежей через систему БЭСП;
  • обеспечивает применение средств криптографической защиты информации, установленных Банком u1056 России для обмена электронными сообщениями с системой БЭСП; проходит процедуру тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с системой БЭСП. После получения согласия о включении в состав ассоциированных участников расчетов кредитная организация (ее филиал): обеспечивает наличие персонала, подготовленного к работе с техническими средствами и программным обеспечением для проведения платежей через систему БЭСП; проходит процедуру тестирования технических средств, программного обеспечения и обмена электронными сообщениями с платежной системой Банка России на уровне территориального учреждения для проведения платежей через систему БЭСП.

По результатам проведенной работы Банк России в течение не более 10 рабочих дней принимает решение о готовности (о неготовности) кредитной организации (ее 5 филиала) к участию в системе БЭСП в качестве прямого участника расчетов или ассоциированного участника расчетов. Заявления о включении в состав участников системы БЭСП могут направляться в обслуживающие учреждения Банка России, являющиеся особыми участниками расчетов системы БЭСП, со 2 июля 2007 года.

В системе банковских электронных срочных платежей Банка России проведены первые платежи 21 декабря 2007 года в системе банковских электронных срочных платежей Банка России (система БЭСП) были проведены первые платежи клиентов ЦБ России — участников системы. Об этом сообщил сегодня департамент внешних и общественных связей Центробанка. Система БЭСП является системой расчетов в режиме реального времени, охватывающей всю территорию Российской Федерации. Система позволяет решить задачу практически мгновенного перевода денежных средств между участниками системы БЭСП, независимо от места их нахождения. Как отмечают в ЦБ, начало практического использования системы БЭСП представляет собой качественный шаг в развитии национальной платежной системы и создает основу для дальнейшего развития экономики России.

Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей) – элемент платежной системы Банка России. Предназначена для осуществления крупных срочных платежей в рублях в режиме реального времени в масштабах всей страны. Работает с 2007 года. Является аналогом Европейской системы RTGS. Работает параллельно с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), которые также являются элементами платежной системы Банка России.

Участниками БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы) и другие клиенты ЦБ РФ. Они подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов. Подразделения Банка России являются особыми участниками расчетов (ОУР). Клиенты Банка России могут быть ассоциированными участниками расчетов (АУР) или прямыми (ПУР). В первом случае участники получают отдельные услуги системы БЭСП через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения. Во втором – имеют возможность использовать все услуги системы БЭСП.

Платеж в системе БЭСП проходит в течение одного операционного дня. Расчеты проводятся только на полную сумму платежа и только между участниками системы. Платеж в системе БЭСП считается безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на счет получателя платежа в учреждении ЦБ РФ. При обмене в системе БЭСП используется электронное платежное сообщение (ЭПС).

Банк России установил следующие требования к участию в системе БЭСП:

— наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в ЦБ РФ;

— наличие лицензии на осуществление банковских операций;

— выполнение требований Банка России по резервам;

— отсутствие просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Банком России;

— отсутствие просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;

— отсутствие картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок к балансовому (корреспондентскому) счету в обслуживающем учреждении Банка России;

— участие в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным договором;

— соответствие техническим требованиям к обмену электронными сообщениями с системой БЭСП и требованиям по информационной безопасности при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП.

Если данные требования кредитная организация исполняет, то ее Банк России вносит в реестр участников БЭСП.

В случае нарушения установленных требований регулятор может частично или полностью ограничить участнику доступ к системе БЭСП. В первом случае отправить средства банк не может, но ему на счет средства по-прежнему зачисляются. Во втором – обмен платежными сообщениями полностью прекращается.

Частичное отключение от системы БЭСП банкам грозит в случае если на его корреспондентском счете в Банке России недостаточно денег, есть очередь из неисполненных в срок распоряжений к корсчету, в банк назначена временная администрация и происходит замена электронных ключей.

Полное – если банк не обеспечивает информационную безопасность, возникли технические проблемы с платежами, нарушены условия договора о расчетах при платежах через БЭСП, расторгнут договор об участии в системе БЭСП и др.

Информация о том, что банк полностью или частично отключен от системы БЭСП вносится в справочник участников системы БЭСП, который посредством электронных сообщений передается всем участникам системы.

Отключение банка от системы БЭСП не всегда означает, что у банка проблемы. Но все же довольно часто является предвестником отзыва лицензии у кредитной организации. Ведь если банк четко выполняет свои обязательства, то указанные выше нарушения участия в системе БЭСП не должны возникать в работе банка.

По данным Банка России на 1 января 2015 года количество участников системы БЭСП составило 2 495, в том числе 356 – ПУР, 2053 – АУР, 86 – ОУР. В 2014 году в системе БЭСП было совершено 2,9 млн переводов на сумму 475,6 трлн рублей, из них около 39% по объему приходилось на переводы органов Федерального казначейства.

Нормативная база системы БЭСП

Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

Система валовых расчетов в режиме реального времени банка России (cистема БЭСП)

С 3 декабря 2007 года на основании Распоряжения Банка России Р-1001 от 23.12.07г. Национальный Банк РС (Я) включен в состав особых участников расчетов (ОУР) системы БЭСП. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России — БЭСП является аналогом Европейской системы RTGS, которая функционирует наряду с системами электронных расчетов ВЭР и МЭР независимо от них. Участниками системы БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России. Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей будет осуществляться в течение операционного дня системы БЭСП (с 8 часов до 21.30 часов по московскому времени). АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО включен в состав прямых участников расчетов системы БЭСП 24 марта 2008г.

Нормативная база системы БЭСП

  • Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/analytics/standart_acts/p_system/)

Основные принципы системы БЭСП

  • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) — система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ;
  • Эволюционное встраивание — БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);
  • Безотзывность платежа — с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика
  • Окончательность платежа — с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя
  • «Неделимость» суммы платежа — расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается);

Проведение расчетов в системе БЭСП

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

  • Номер расчетного документа;
  • Дата составления расчетного документа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер лицевого счета плательщика;
  • ИНН плательщика;
  • Сумма платежа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — получателя;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП -получателя;
  • Номер лицевого счета получателя;
  • ИНН получателя;
  • Вид операции;
  • Код группы очередности;
  • Вид платежа — значение «Срочно»;
  • Срок платежа.
  • Назначение платежа.

К обязательным реквизитам ЭПС на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему РФ относятся перечисленные выше реквизиты, а также:

  • Статус составителя;
  • КПП плательщика/получателя;
  • КБК;
  • ОКАТО;
  • Основание;
  • Налоговый период;
  • Номер НД;
  • Дата НД;
  • Тип платежа.

Расчет осуществляется:

  • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета.

Условия немедленного расчета:

  • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей;
  • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа;
  • соблюдены условия проведения платежа, указанные участником.

При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

Выписка из лицевого счета Банка, предоставляемая в виде ЭСИС, выдается ГРКЦ в качестве:

  • промежуточной выписки (составляется по запросу Банка в течение опер.дня), содержащей операции, проведенные по счету за указанный в запросе интервал времени, а также суммы входящего и текущего остатков;
  • окончательной выписки (составляется в обязательном порядке по окончании опер.дня с 21.00 до 21.30), содержащей все операции, проведенные по счету в течение дня, а также суммы входящего и исходящего остатков по счету за день.

Регламент функционирования системы БЭСП

Сеансы Начало (мск. время) Окончание (мск. время)
Предварительный сеанс
подготовительные мероприятия — обновление справочников, установка уровня ликвидности, лимитов и др.
08:00 09:00
Регулярный сеанс
прием и проведение платежей, ведение очередей, взаимозачет, «подкачка» ликвидности, оптимизация*
09:00 21:00
Завершающий сеанс
оптимизация*, завершение расчетов и выверка, выдача итоговых реестров, обнуление ликвидности, архивирование:
21:00 21:30

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *